Решение по делу № 2-10201/2023 от 23.11.2023

УИД 52RS0НОМЕР-30

Дело НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года г.Н.Новгород

Нижегородский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щипкова М.А., при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании своих требований указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент направил в ФИО1 Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 290 381,73 рублей на срок 2923 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1: - в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО1; - в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, ФИО1 направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО1, таким образом, сторонами был заключен Договор НОМЕР. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО1 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО1 Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 290 381,73 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 2923 дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 29,94 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл Клиенту банковский счёт НОМЕР и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 290 381,73 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

B нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта НОМЕР.

ФИО1 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 392 308,78 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 Клиентом не исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, ФИО1 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 30 373,55 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 309 936,58 руб., из которых: 279 563,03 руб. - основной долг; 30 373,55 руб. - неустойка за пропуски платежей.

В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи, с чем истец обратился в суд с иском.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 936,58 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 299 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила применить к требованиям истца срок исковой давности.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором».

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР.

В соответствии с индивидуальными условиями в рамках договора потребительского кредита Ответчик просил ФИО1 открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Своей подписью в условиях ответчик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что ФИО1 в случае принятия решения о заключении договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные представителем ФИО1.

В силу ст. ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО1, таким образом, сторонами был заключен Договор НОМЕР.

ДД.ММ.ГГГГ факт ознакомления Ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Ответчика Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, ФИО1 Ответчика была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которые обеспечила Ответчику возможность их правильного выбора. Письменно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Ответчик подтвердил, что получил по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Также, Ответчику был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной в Графике платежей информацией.

В соответствии с п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условий, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, Договор потребительского кредита, заключении Ответчиком полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется ФИО1 Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется ФИО1 Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется ФИО1 Заемщику для погашения задолженности по заключен между ФИО1 и Заемщиком договорам.

Таким образом, ФИО1 обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

В связи с тем, что Ответчик неоднократно не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, в счет погашения задолженности не разместил на своем счете сумму денежных средств равной сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей. ФИО1, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора, потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 392 308,78 рублей, выставив и направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Ответчика и составляет 309 936,58 рублей, из которых 279 563,03 руб. - основной долг; 30 373,55 руб. - неустойка за пропуски платежей.

Ответчиком заявлены требования о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (часть 1 статьи 197 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, ФИО1 сформировал и выставил заключительную счет - выписку от ДД.ММ.ГГГГ с суммой задолженности 382 308,78 рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Данное условие согласованно сторонами путем заключения договора.

Согласно п.4.17, п.4.22.1 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО1» являющихся неотъемлемой частью договора о карте ФИО1 в праве по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет - выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями. При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования ФИО1 задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета – выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

До настоящего времени задолженность в размере 309 936,58 рублей, из которых 279 563,03 руб. - основной долг; 30 373,55 руб. - неустойка за пропуски платежей, ответчиком не погашена.

Судом также установлено, что изначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка НОМЕР Нижегородского судебного района г.Н.Нов<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании ответчика задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР Нижегородского судебного района г.Н.Нов<адрес> (и.о. мирового судьи судебного участка НОМЕР) от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по данному гражданскому делу было вынесено заочное решение, которое было отменено по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

При таких данных суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям истца не пропущен, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не тек в связи с судебной защитой.

Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».

Истцом представлен расчет задолженности и неустойки, который судом проверен и признается правильным, произведенным в соответствии с Условиями и Тарифами, соответствует выписке из лицевого счета ответчика.

Ответчиком возражения по данным расчетам не представлены, не предоставлены и доказательства подтверждающие погашение данной задолженности. При таких данных суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 279 563,03 рублей.

Судом также установлено, что истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере30 373,55 руб. - неустойка за пропуски платежей.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна нарушенному ответчиком обязательству и приходит к выводу о снижении размера неустойки до 14 000 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 299, 37 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда).

Учитывая, что размер неустойки был снижен судом, с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при обращении в суд в размере 6 299, 37 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 (паспорт 2213 НОМЕР, выдан УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «ФИО1» (ИНН <***>) задолженность по договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 293 563,03 рублей, из которых 279 563,03 рублей сумма основного долга, 14 000 рублей- неустойка в связи с пропуском платежей, а также так же расходы по оплате государственной пошлины в 6 299,37 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А. Щипкова