УИД 19RS0004-01-2022-000861-29 Дело № 2-876/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Торбостаевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. Требования мотивированы тем, что Банк заключил с ФИО2 кредитный договор №, в соответствии с которым предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме № рублей, в том числе: № рублей - сумма к выдаче, № рублей - для оплаты взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила № % годовых. Полная стоимость кредита - № % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере № рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в срок до До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с по в размере 63 718 руб. 45 коп., что является убытками Банка. В нарушение условий кредитования ответчик ФИО2 обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, нарушает сроки возврата денежных средств. Сославшись на допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств, просит взыскать с ФИО2 образовавшуюся задолженность по состоянию на в размере 218 121 руб. 24 коп., включающую задолженность по основному долгу в сумме 127 353 руб. 03 коп., сумму процентов за пользование кредитом - 14 373 руб. 79 коп., а также убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 63 718 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 675 руб. 97 коп. Кроме того, просит возместить понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 381 руб. 21 коп.

Банк, просивший через представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в его отсутствие, своего представителя в судебное заседание не направил, ответчик ФИО1, просившая о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Ответчик ФИО1 в представленном суду письменном заявлении просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Норма части 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме № рублей, в том числе: № рублей - сумма к выдаче, № рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, со ставкой по кредиту № % годовых, определен порядок возврата ежемесячно, равными платежами в размере № руб. № коп., в соответствии с графиком погашении по кредиту, который выдан заемщику до заключения договора и является обязательным с момента заключения договора, дата внесения платежа - 25 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей определено - №.

Подписав кредитный договор, ФИО2 подтвердила, что прочла и полностью согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, обязалась соблюдать Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору, то есть согласилась на дополнительные услуги с установленной платой за них.

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Факт предоставления истцом денежных средств ответчику в размере № руб. подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ФИО2 за период с по

При этом денежные средства в размере № руб. (страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п. 1.3 Распоряжения клиента по договору).

Таким образом, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на вышеуказанных условиях, то есть между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из данного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Согласно сведениям выписки записи акта о регистрации брака № от , составленной Отделом департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республики Хакасия по , ФИО2 после регистрации брака присвоена фамилия ФИО4.

Согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора №, первый ежемесячный платеж , дата последующего ежемесячного платежа соответствует процентному периоду, который в соответствии с Условиями составляет 30 календарных дней; ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет № руб. № коп., последний платеж - № руб. № коп.

Согласно выписке по счету заемщиком ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, последний платеж по кредиту произведен заемщиком по графику - , после чего платежи не производились.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4. раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору предъявленное банком на основании настоящего пункта. Договора подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере суммы процентов но кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условии договора.

По причине того, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимальных платежей, истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, оставленное ФИО1 без ответа.

Требуя защиты своего права, Банк ссылается на наличие вследствие допущенного заемщиком ФИО2 нарушения принятых по кредитному договору обязательств задолженности по кредитному договору, составившей, как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на в сумме 218 121 руб. 24 коп., из них сумма основного долга - 127 353 руб. 03 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 14 373 руб. 79 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) - 63 718 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 675 руб. 97 коп.

Ответчик, не оспаривая факта получения кредита в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а равно факта ненадлежащего исполнения принятых по договору обязательств, заявила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая требования истца с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании задолженности в той ее части, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований истца в порядке приказного производства.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано на то, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно графику гашения кредита заемщик обязалась ежемесячно с по вносить платежи по кредитному договору на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом в размере № руб. № коп. Последний платёж ответчиком, как указано выше, произведен по графику в размере № руб. № коп., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, в дальнейшем платежи в счет исполнения обязательств по договору от ответчика не поступали, о нарушении своего права Банк узнал при просрочке очередного платежа за г., то есть с .

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая, что последний платеж по графику должен быть совершен , то срок исковой давности истекал

Из имеющейся в материалах дела копии определения мирового судьи судебного участка № Республики Хакасия, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Республики Хакасия, следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от , направив его в адрес мирового судьи посредством почтовой связи, и мировым судьей вынесен судебный приказ, который впоследствии определением от отменен в связи с поступившими от должника возражениями и восстановлением срока для их подачи.

Настоящее исковое заявление направлено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд (согласно квитанции об отправке), т.е. за пределами шестимесячного срока с момента вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа, следовательно, истец вправе требовать взыскания задолженности, образовавшейся в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд, то есть в данном случае с

Вместе с тем, принимая во внимание, что в течение трехлетнего срока, исчисляемого с каких-либо повременных платежей не осталось, поскольку последний платеж по графику должен был быть внесен до, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям в полном объеме.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, как следует из абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, не ходатайствовал о его восстановлении, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от в размере 218 121 руб. 24 коп. отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку Банку отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату госпошлины в размере 5381 руб. 21 коп. возмещению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОРГН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от , возмещении судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий (подпись) И.С. Тришканева

Мотивированное решение изготовлено и подписано .

Судья (подпись) И.С. Тришканева