Дело №

46RS0№-11

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>

<адрес> 23 ноября 2022 года

Касторенский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прохоровой Л.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарём ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО Банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав следующее.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 150000,00 рублей, процентная ставка по кредиту - 39.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150000,00 рублей на счет заемщика №. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено, в связи с чем согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 223028,29 рублей, из которых: сумма основного долга - 125071,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20604,97 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 58912,82 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 18439,44 рублей. Кроме того, банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5430,28 рублей. Просит суд зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223028,29 рублей, из которых: сумма основного долга - 125071,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20604,97 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 58912,82 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 18439,44 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5430,28 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО Банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен. Согласно ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать ООО Банк «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с него задолженности по кредитному договору в связи с пропуском установленного срока.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В ходе рассмотрения настоящего спора установлено, и не оспаривалось ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 150000,00 рублей с процентной ставкой по кредиту - 39.90% годовых сроком на 48 месяцев.

Как усматривается из подписанного заемщиком кредитного договора, ФИО2 подтверждает, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется их выполнять. Ознакомлен он и с графиком погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что не отрицалось ФИО2 в судебном заседании.

В соответствии с разделом о процентах по кредиту Условий Договора процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых).

Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении по кредиту.

Согласно разделу о погашении задолженности по кредиту Условий Договора задолженность по кредиту - сумма денег, которую необходимо вернуть банку. Данная сумма включает в себя сумму кредита, проценты за пользование им, а также (при наличии) комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки.

Задолженность по уплате текущего ЕП погашается в следующей очередности: проценты по кредиту; часть суммы кредита; комиссии (при их наличии). Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате ЕП.

Факт получения ФИО2 денежных средств в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 150000,00 рублей и исполнения Банком принятых на себя обязательств ответчиком не оспаривался.

В то же время судом установлено, не отрицалось и ответчиком, что принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и по уплате процентов, ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем Банком ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не выполнено.

Согласно предоставленному истцом расчёту, общая сумма задолженности ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 223028,29 рублей, из которых: сумма основного долга - 125071,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 20604,97 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 58912,82 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 18439,44 рублей, который судом проверен, признается правильным, не оспаривался данный расчет и ответчиком.

На сегодняшний день обязанность ФИО2 по уплате суммы основного долга, процентов по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнена. Образовавшаяся просроченная задолженность не погашена, в связи с чем у истца возникло право требования с ответчика уплаты всей суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом и иных платежей в указанном выше размере.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчиком ФИО2 заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, поддержанное им в судебном заседании, при разрешении которого суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как усматривается из материалов дела, заемщик ФИО2 обязан был перечислить первый ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составлял 6306,00 руб., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Последний платеж согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6078,26 руб.

Последний платеж по договору, согласно выписке по счету №, был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ (дата внесения денежных средств на счет) от заемщика не поступило очередного периодического платежа в счет погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять начало течения срока исковой давности кредитора по требованиям к заемщику о возврате долга и уплате процентов.

Кроме того, из материалов дела следует, что кредитный договор был заключен на срок 48 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен заемщиком в эту дату, таким образом, срок исковой давности по исполнению договора в целом истек ДД.ММ.ГГГГ - по истечении трех лет со дня окончания срока кредитного договора.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, c момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

B случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, a также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что истец согласно штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ обращался с заявлением o вынесении судебного приказа o взыскании c ФИО2A. по договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Касторенского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана сумма задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 223028 рублей 29 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2715 рублей 14 копеек, который определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка Касторенского судебного района <адрес> мирового судьи судебного участка Горшеченского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» получило данное определение ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении.

По настоящему делу истец, обращаясь с иском в Касторенский районный суд <адрес> посредством электронной почты согласно штампу суда ДД.ММ.ГГГГ (по истечении срока исковой давности), потребовал возврата задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ в той же сумме, т.е. в размере 223028 рублей 29 копеек, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 58912,82 руб. проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на то, что течение срока приостанавливалось в виду обращения истца к мировому судье судебного участка Касторенского судебного района <адрес> за защитой нарушенного права, срок исковой давности с учетом всех обстоятельств, истек.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 требований о взыскании задолженности по кредитному договору

В связи с отказом в удовлетворении иска понесенные ООО «Феникс» судебные расходы на уплату государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Касторенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Прохорова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.