Дело №2-676/2022

УИД 74RS0031-01-2022-002566-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2022 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре Логиновской А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206 712,77 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 267,13 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УБРиР» и ФИО1 было заключено Кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 366 812,00 рублей, с процентной ставкой 24% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объёме. Между тем, в нарушение ст.819 Гражданского кодекса РФ, условий Кредитного соглашения, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в результате образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 206 712,77 рублей и которая ответчиком не погашена по настоящее время (л.д.3).

В соответствии с Решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол №) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Уральский Банк реконструкции и развития», ПАО КБ «УБРиР» (л.д.18).

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.70), о причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом (л.д.69), в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит дело рассмотреть в своё отсутствие. Кроме этого дополнительно указывает на то, что с исковыми требованиями Банка он не согласен, считает их незаконными и необоснованными, поскольку Кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № между ним и Банком было заключено ДД.ММ.ГГГГ, иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 8 лет с даты составления и подписания Соглашения, в связи с чем Банком пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности. Между тем истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований. В связи с изложенным, просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований Банку отказать в полном объёме, а также расторгнуть Кредитное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ №, и уменьшить неустойку, несоразмерную нарушениям обязательства (л.д.72-75).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ №.3, ФИО1 обратился в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 366 812,00 рублей, сроком на 84 месяца, с уплатой 24% годовых. Выдача кредита осуществляется путём зачисления средств на карточный счёет №. Размер ежемесячного платежа по кредиту равен 9 080,00 рублей, дата погашения ежемесячных обязательных платежей по Кредиту ежемесячно 13-го числа, размер последнего платежа по Кредиту 10 526,89 рублей. К карточному счету выпускается банковская карта Visa Electron, сроком действия 72 месяца, с номером №. Кредитному соглашению присвоен номер № (л.д.14-15).

Кроме того, между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного банковского обслуживания, по условиям которого Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента. Основанием предоставления банковских услуг является анкета-заявление (л.д.14-15).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, Кредитный договор мог быть заключён либо путём составления одного документа, подписанного сторонами, либо путём обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

При таких обстоятельствах, предложение о заключении договора признаётся офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

С учётом изложенного, подписанную ФИО1 анкету-заявление от ДД.ММ.ГГГГ № содержащую указание на все существенные условия кредитного договора (ст.819 Гражданского кодекса РФ), во взаимосвязи с Договором комплексного банковского обслуживания следует рассматривать, как оферту. ОАО «УБРиР» акцептовало её путём перевода суммы кредита на карточный счёт, указанный ФИО1

Как установлено в ходе судебного разбирательства, сумма кредита была перечислена на карточный счёт Заёмщика. ФИО1 воспользовался указанной суммой путём снятия наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.12-13).

Таким образом, обязательства по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № Банком исполнены в полном объёме.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае, когда Заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из имеющихся материалов дела, в том числе расчёта задолженности (л.д.10-11), Выписки по счету (л.д.12-13), судом установлено, что Заёмщиком ФИО1 погашение задолженности по кредиту производилось ненадлежащим образом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил сроки и порядок возврата полученного кредита. Доказательств надлежащего исполнения условий Кредитного соглашения ответчиком суду не представлено, факт невнесения платежей ответчиком не оспаривается.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования Банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита и процентов, исходя из положений ст.811 Гражданского кодекса РФ и условий Кредитного соглашения, являются законными и обоснованными.

Из анкеты-заявления ФИО1 (л.д.14) следует, что он ознакомлен со всеми программами кредитования, в том числе программами кредитования без открытия банковского счёта, действующими на день подписания заявления, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранной программы кредитования, кроме того, просит предоставить ему кредит в рамках программы кредитования «Кредит «Оптимальный + без подтверждения дохода».

В соответствии с заявлением ответчиком был выбран пакет банковских услуг «Управляемый». Как указано в заявлении, ФИО1 ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Из представленного истцом Расчёта задолженности (л.д.12-13) следует, что задолженность ответчика по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 206 712,77 рублей, в том числе: сумма основного долга – 16 934,72 рублей, проценты за кредит – 189 778,05 рублей.

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с условиями Кредитного договора, который ответчиком не оспорен, не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

ПАО КБ «УРБиР» учтены платежи, внесённые ответчиком ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО КБ «УБРиР» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 206 712,77 рублей подлежат удовлетворению в полном объёме.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что взыскиваемая Банком с него неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, суд считает несостоятельными, поскольку ПАО КБ «УБРиР» неустойка с ответчика ФИО1 не взыскивается.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске ПАО КБ «УРБиР» срока исковой давности для обращения в суд (л.д.72-75).

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка №7 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ УБРиР» задолженности по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 389 395,72 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 546,98 рублей (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №7 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска Челябинской области судебный приказ №, вынесенный мировым судьёй ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ФИО1 о взыскании с него задолженности по Кредитному соглашению отменён (л.д.27).

С настоящим исковым заявлением ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом на почтовом конверте (л.д.21), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Период с даты выдачи судебного приказа о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» задолженности по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № - ДД.ММ.ГГГГ до даты вынесения определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ равный 06 годам 05 месяцам 04 дням, следует исключить при подсчёте установленного законом трёхлетнего срока исковой давности.

Согласно условиям Кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами – 13-го числа каждого месяца, то с учётом выдачи ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа и его отмены ДД.ММ.ГГГГ, исковая давность распространяется на платежи, подлежащие уплате в период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 09 лет 05 месяцев 04 дня).

Поскольку в соответствии с Анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ № последний платёж по Кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № должен быть осуществлён ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности для обращения в суд Банком не пропущен (ДД.ММ.ГГГГ – 09 лет 05 месяцев 04 дня).

Не могут быть приняты во внимание доводы ответчика ФИО1 о расторжении Кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку ответчик со встречным исковым заявлением в суд не обращался. Кроме этого, в нарушение ст.452 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не представлено в материалы дела отказа Банка на предложение ФИО1 расторгнуть Кредитное соглашение, либо подтверждения о неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО КБ «УБРиР» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 5 267,13 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 206 712 (двести шесть тысяч семьсот двенадцать) рублей 77 копеек, в том числе:

- сумму основного долга в размере 16 934 (шестнадцать тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 72 копейки;

- проценты, начисленные за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 189 778 (сто восемьдесят девять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 05 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 267 (пять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева

Мотивированное решение изготовлено16.09.2022.

Судья О.В. Артемьева