РЕШЕНИЕ
ИФИО1
28 сентября 2022 года адрес
Октябрьский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Поляковой Н.В.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №...–3513/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения №... к ФИО3 и ФИО2, в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Промышленный районный суд г.о. Самара с иском, ссылаясь на то, что дата Индивидуальный предприниматель ФИО2 и ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №... заключили кредитный договор №... HWJTHBBS2Q0SQ0QF9B путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 4 Заявления). Согласно приложению №... к Заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 240 000 рублей на срок 36 месяцев, под 21 % годовых. Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.5 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору. Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования. Согласно п. 3.1. Заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее тайного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счёта). Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и оплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования. Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (Приложение 6). Согласно пункту 4.1., 4.2. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению. Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются. Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер Лимита кредитования, установленного на текущий срок действия Лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщика (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования до даты установления Банком нового размера лимита кредитования по Карте. В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному говору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении I к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования, неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту. По состоянию на дата образовалась задолженность в сумме 241 580,01 руб., из которых: задолженность по неустойке:в т.ч. на просроченные проценты- 14,81 руб., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность - 41,23 руб.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные -35 398,20 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная -206 125,77 руб. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию стало известно, что дата ФИО2 умер, заведено наследственное дело. Ввиду того, что наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости наследственного имущества, просит взыскать с предполагаемого наследника ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка задолженность по кредитному договору №...HWJTHBBS2Q0SQ0QF9В от дата в размере 241 580, 01 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 616 руб.
Определением суда от дата гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г.о. Самара по месту регистрации ответчика.
дата гражданское дело поступило в Октябрьский районный суд г.о. Самара.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО6, действующей в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО2 (ФИО3), ФИО2 (ФИО2) –ФИО7, действующая по доверенности, исковые требования не признала, указав, что взыскиваемая банком задолженность превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем просит в иске отказать.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с частью 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Судом установлено, что дата ИП ФИО2 и ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения №... заключили кредитный договор №... HWJTHBBS2Q0SQ0QF9B путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра ПАО Сбербанк и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 на странице 4 Заявления).
Согласно приложению №... к Заявлению о присоединении Банком предоставлен лимит кредитования в сумме 240 000 рублей на срок 36 месяцев, под 21 % годовых.
Согласно п. 2.1. Заявления о присоединении Условия вступления Кредитного договора в силу определены в п. 1.5 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта».
Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору.
Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора.
Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие, и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в п.8.3. Условий кредитования.
Согласно п. 3.1. Заявления о присоединении текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счёта без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее тайного акцепта к Счету (предоставленного в рамках Договора Счёта).
Согласно пункту 3.2, 3.3, 3.4 Заявления о присоединении проценты начисляются Банком и оплачиваются Заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования.
Расчет суммы Обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание Счета Кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования.
Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к заявлению.
По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в заявлении (Приложение 6).
Согласно пункту 4.1, 4.2. Заявления о присоединении на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.
Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования.
При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются.
Банк вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер Лимита кредитования, установленного на текущий срок действия Лимита кредитования, как в большую, так и в меньшую сторону, в пределах максимально возможного размера Лимита кредитования с обязательным уведомлением заемщика (не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней - при увеличении Лимита кредитования, не менее чем за 5 (пять) рабочих дней - при уменьшении Лимита кредитования до даты установления Банком нового размера лимита кредитования по Карте.
В соответствии с п. 5.1 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному говору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении I к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования, неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Договору, что подтверждается историей операций (карточкой движения средств) по кредиту. По состоянию на дата образовалась задолженность в сумме 241 580,01 руб., из которых: задолженность по неустойке:в т.ч. на просроченные проценты- 14,81 руб., в т.ч. на просроченную ссудную задолженность - 41,23 руб.; проценты за кредит: в т.ч. просроченные -35 398,20 руб., ссудная задолженность: в т.ч. просроченная -206 125,77 руб.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию стало известно, что дата ФИО2 умер, заведено наследственное дело.
В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кроме того, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников, размер долгов наследодателя.
По сведениям нотариуса наследниками умершего дата ФИО2 являются дочь ФИО3, дата г.р., дочь ФИО2, 10.02.2006г.р., наследство состоит из ? доли в праве на квартиру, расположенную по адресу: адрес.
На основании вышеизложенного, надлежащими ответчиками, отвечающими по обязательствам наследодателя ФИО2 являются наследники ФИО2 (ФИО3), ФИО2 (ФИО2).
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно представленного в материалы дела отчета №ОН-379/22 от 03.04.2022г., составленного ЧПО ФИО8 рыночная стоимость ? доли квартиры, расположенной по адресу: адрес по состоянию на дату смерти наследодателя 22.01.2021г. составляет 1 980 000 руб.
Кроме того, материалами дела установлено, что решением Октябрьского районного суда г.о. Самара дата,вступившим в законную силу были удовлетворены исковые требования Банка ВТБ и ПАО Сбербанк на общую сумму 1 980 000 рублей.
Таким образом, учитывая, что ответственность наследников ограничена суммой наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, учитывая что объем ответственности наследников по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что в данном случае сумма задолженности по обязательствам наследодателя превысила стоимость наследственного имущества, которого оказалось недостаточным для удовлетворения требований истца, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности задолженность по кредитному договору №...HWJTHBBS2Q0SQ0QF9В от дата - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда изготовлено дата.
Судья подпись Н.В.Полякова
Копия верна
Судья:
Секретарь: