УИД 37RS0005-01-2022-001184-12

Дело № 2-1245/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Новиковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЭК» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО КА «АЭК» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-№ от ДД.ММ.ГГГГ по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 633226 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15532 рублей 27 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Ниссан Теана, 2011 года выпуска, VIN№, с установлением начальной продажной цены в размере 572300 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ООО «МФК «Взаимно» и ФИО1 заключен договор микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, составными частями которого являются Общие условия договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, и Индивидуальные условия договора займа. Заем ФИО1 был предоставлен в электронном виде, с использование информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В соответствии с п.3.2. ч.3 Общих условий заем предоставлен в виде траншей в пределах лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности. Заемщик обязался возвратить основной долг, а также уплатить проценты за пользование займом. В соответствии с п.п. 1,2 Индивидуальных условий лимит кредитования составил 1000000 рублей, срок возврата займа – не более 48 месяцев со дня предоставления транша. Договором предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,054% от суммы долга за каждый день. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств между сторонами был заключен договор № залога транспортного средства, предметом которого является автомобиль марки Ниссан Теана, VIN№. В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «МФК «Взаимно» предоставилоФИО1 транш в размере 536363 рублей 60 копеек, из них согласно заявлению 472000 рублей были перечислены на банковскую карту ФИО1, сумма страховой премии по договору добровольного страхования в размере 64363 рублей 60 копеек перечислена страховщику АО «Д2 страхование». Транш-1 предоставлен на срок 36 месяцев, под 50% годовых. 30.12.2021 ООО «МФК «Взаимно» в соответствии с соглашением об уступке права требования № уступило право требования по договору микрозайма с лимитом кредитования №, договору залога № ООО Коллекторское агентство «АЭК». ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем 01.02.2022 ему было направлено требование о досрочном возврате суммы основного долга и уплаты процентов, которое осталось без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд.

В судебное заседание истец ООО КА «АЭК», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 уведомлявшийся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явился.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «МФК «Взаимно», освещавшееся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца и третьего лица, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Правоотношения сторон регулируются положениями ГК РФ о займе, нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) и Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец, если иное не предусмотрено законом или договором займа, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно ст. 3 Федерального закона о потребительском кредите потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Требования к условиям договора потребительского кредита (займа) сформулированы в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу на дату заключения спорного договора установлены ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ.

В силу ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Специальные положения относительно штрафной неустойки по договорам микрозайма содержатся в Федеральном законе от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 14 указанного федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ч. 21 ст. 5 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, чтомежду ООО «МФК «Взаимно» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор микрозайма с лимитом кредитования № В-18654/КЛ (л.д.16-22)на условиях, изложенных в Общих условия договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, и Индивидуальных условиях договора микрозайма. Договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и (или) букв. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа, в подтверждение чего представлен отчет по отправке смс-сообщений Транш-1 (л.д. 34).

В соответствии с условиями данного договора лимит кредитования составляет 1000000 рублей, выборка лимита возможна путем получения нескольких траншей; срок возврата займа – (транша) составляет не менее 12 и не более 48 месяце со дня представления транша в рамках лимита кредитования; конкретный срок возврата указывается в графике платежей по каждому траншу; каждый транш предоставляется по процентной ставке 88% годовых (базовая процентная ставка).

В заявлении на предоставление Транша-1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36) ФИО1 просил предоставить ему транш в размере 536363 рублей 60 копеек на срок 36 месяцев, с установлением процентной ставки – 50% годовых; при этом сам заемщик обязался заключить договор добровольного страхования с ООО «Д2 Страхование», сумма страховой премии по договору страхования составляет 64363 рубля 60 копеек. При этом в заявлении установлен возврат транша заемщиком путем внесения ежемесячных платежей согласно приведенному графику в период с 03.07.2021 по 03.06.2024, сумма ежемесячного платежа установлена в размере 29024 рублей 73 копеек, последний платеж – в размере 30110 рублей 70 копеек. Кроме того, ФИО1 просил предоставить транш путем перевода (выдачи) 472000 рублей на банковскую карту, 64363 рублей 60 копеек – на банковский счет страховщика.

ООО «МФК «Взаимно» в соответствии с указанным заявлением на предоставление Транша 1 перечислило 472000 рублей на банковскую карту ФИО1, в подтверждение чего представлен реестр отправленных переводов/платежей (л.д. 38), платежное требование № 88457 от 03.06.2021 (л.д. 37); 64363 рубля 60 копеек были перечислены в ООО «Д2 Страхование» платежным поручение № 1945 от 03.06.2021 (л.д. 39).

Вместе с тем, ответчикФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа о своевременном и в установленном размере внесении ежемесячных платежей не исполнял, что следует из реестра платежей по эквайрингу (л.д. 40).

В связи с ненадлежащим исполнение заемщиком обязательств по договору микрозайма ООО «МФК «Взаимно» 07.02.2022 направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы основного долга и уплате процентов (л.д. 41, 42), в котором заемщику в срок до 02.03.2022 предложено погасить сумму долга по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-18654/КЛ от 03.06.2021 в размере 606448 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 500752 рубля 57 копеек, задолженность по процентам – 81629 рублей 53 копейки, пени за просрочку платежей – 24066 рублей 77 копеек.

ООО «МФК «Взаимно» в соответствии с договором уступки прав (требований)№ от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договору залога от ДД.ММ.ГГГГ № ООО Коллекторское агентство «АЭК».

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 633226 рублей 60 копеек, из которых 500752 рубля 57 копеек – основной долг, 100836 рублей 48 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с 04.11.2021 по 30.03.2022, 31637 рублей 55 копеек – неустойка за период с 04.12.2021 по 30.03.2022 (л.д. 14-15). Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств исполнения кредитных обязательств в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Расчет истца суд находит арифметически верным, соответствующим условиям договора микрозайма и действующему законодательству.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В целях обеспечения исполнения обязательства по вышеуказанному договору займа 03.06.2021между ООО «МФК «Взаимно» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме был заключен договор №ДЗ залога транспортного средства, предметом которого является автомобиль марки Ниссан Теана, год выпуска 2011, VIN№ (л.д.27-33).В п. 1.5 договора сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога в размере 590000 рублей. При этом, согласно п. 1.6 договора залога цена реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения предмета залога при обращении на него взыскания на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п. 1.5 договора, уменьшенной на 1% за каждые 3 месяца, прошедшие с момента заключения договора займа по дату определения цены реализации.

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (номер уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 85).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, если договором залога не предусмотрено иное, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, допущенное им нарушение обязательства, обеспеченного залогом, является значительным для кредитора, в связи с чем требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п.п. 1.5, 1.6 договора залога начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению с учетом снижения установленной сторонами стоимости предмета залога за период, прошедший с момента заключения договора, в заявленном истцом размере – 572300 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФс ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 115532 рублей 27 копеек, которые подтверждены платежным поручением № 1123 от 30.03.2022 (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЭК» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имуществоудовлетворить.

Взыскать с ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЭК», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 633226 рублей 60 копеек, из которых 500752 рубля 57 копеек – основной долг, 100836 рублей 48 копеек – проценты за пользование суммой займа за период с 04.11.2021 по 30.03.2022, 31637 рублей 55 копеек – неустойка за период с 04.12.2021 по 30.03.2022;а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15532 рублей 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Ниссан Теана, 2011 года выпуска, VIN№, установив начальную продажную стоимость в размере 572300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьЕ. ФИО4

В окончательной форме решение составлено 01.07.2022.

<данные изъяты>

<данные изъяты>