Решение по делу № 2-1126/2022 от 31.01.2023 | Новоильинский районный суд г. Новокузнецка (Кемеровская область)

Дело № 2-65/2023

УИД 42RS0042-01-2022-002303-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 31 января 2023 года

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Кондратьевой О.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1380762,50 рублей, в том числе 1363835,27 рублей – остаток ссудной задолженности, 16927,22 рублей – плановые проценты, 0,01 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ..... Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор № ....., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 600 000 рублей сроком на 182 месяца с даты фактического предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 13,6 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитном договором.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ..... в индивидуальную собственность заемщика ФИО3

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ..... заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячно платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего в платежный период времени с 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (включительно) каждого месяца.

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20 879,61 рублей.

Согласно п. 8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору; солидарное поручительство ФИО2 на срок до ......

..... УФСГРКиК Кемеровской области зарегистрировано право собственности ФИО3, внесена запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору ..... заключен договор поручительства № ..... с ФИО2

В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, банк считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

Согласно п. 7.1.4 правил к договору поручительства поручитель обязуется в течении 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору, уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств поручителем по договору.

..... банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании банкротом ФИО3 в связи с наличием неисполненной свыше трех месяцев кредиторской задолженности, превышающей 500 000 рублей.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ..... по делу о банкротстве № ..... заявление банка ВТБ 24 (ПАО) о признании должника – гражданина ФИО3 банкротом, определено как обоснованное, в отношении должника – гражданина ФИО3 введена процедура реструктуризации долгов.

Определением Арбитражного суда Кемеровской области от ..... по делу о банкротстве № ..... включены в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО3 требования банка ВТБ 24 (ПАО) в размере 1 381 308,03 рублей как обеспеченные залогом имущества должника - квартиры, расположенной по адресу: .....; учтены отдельно в реестре требований кредиторов ФИО3 требования банка в размере 6 034,76 рублей – неустойки как обеспеченные залогом имущества должника - квартиры, расположенной по адресу: ..... и признаны подлежащими удовлетворению после погашения суммы задолженности и причитающихся процентов.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 6.1 части 2 договора поручительства потребовал от поручителя досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее ......

Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... составляет 1 380 762,50 рублей, в том числе: 1363835,27 рублей – остаток ссудной задолженности, 16927,22 рублей – плановые проценты, 0,01 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с тем, что ..... задолженность по кредитному договору от ..... № ..... была полностью погашена, истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 104 рублей.

Определением Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от ..... к участию в гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 97).

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие (л.д. 143 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения спорного кредитного договора и договора поручительства, а также ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО3 своих обязательств по кредитному договору. Пояснила, что ..... она за счет своих средств погасила в полном объеме задолженность по кредитному договору от ..... № ...... Не согласна на взыскание с нее в пользу банка судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание третье лицо ФИО3, финансовый управляющий ФИО4, представитель третьего лица СК «ВТБ Страхование» надлежащим образом извещённые о его месте и времени, не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просили.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1).

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нём обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное (п. 2).

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определённой суммы (п. 3).

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определёнными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ..... между ВТБ 24 ПАО и ФИО3 был заключён кредитный договор № ..... (л.д. 19-20), по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисленные кредитором за пользование кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (раздел 3 договора).

Из индивидуальных условий кредита следует, что его целевое назначение – на приобретение предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7 ИУ; сумма кредита – 1 600 000 рублей; срок кредита – 182 месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка – 13,6 % годовых; размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 20 879,61 рублей; платежный период с 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (включительно) каждого календарного месяца; размер неустойки за просрочку основного долга и уплаты процентов – 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.10 договора кредит предоставляется заемщику после государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее 2 рабочих дней.

Базовая процентная ставка на дату заключения договора – 14,6 % годовых (п. 5.1 договора).

Согласно разделу 7 индивидуальных условий договора предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: ...... Цена предмета ипотеки – 1 600 000 рублей. Предмет ипотеки приобретается в индивидуальную собственность заемщика.

Обеспечением кредита является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору и солидарное поручительство ФИО2 на срок до ..... (раздел 8 договора).

Данный договор состоит из индивидуальных условий и правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности (л.д. 21 - 24).

Об ознакомлении заёмщика с графиком платежей и полной стоимостью кредита также свидетельствует его собственноручная подпись в данных документах (л.д. 25-26).

..... между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен договор поручительства № ..... (л.д. 32-33), по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита (раздел 3 договора).

Обязательство, обеспеченное настоящим поручительством, согласно п. 4.4 договора - кредитный договор № ..... от ......

Согласно п. 10.3 договора заключая договор, поручитель подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил, выражает свое согласие со всеми их условиями, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части договора, ему разъяснены и известны условия кредитного договора.

Настоящий договор состоит из индивидуальных условий договора поручительства и правил предоставления поручительства по ипотечному кредиту на приобретение предмета ипотеки (л.д.34-35).

Условия кредитного договора и договора поручительства соответствуют требованиям законодательства, данные договоры подписаны сторонами и не оспорены впоследствии.

..... оформлена закладная на предмет ипотеки (л.д.30-31).

Банк ВТБ 24 (ПАО) исполнило свои обязательства, предоставив ФИО3 кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором № ..... от ....., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 27).

..... Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (л.д. 40-50).

Вместе с тем ФИО3 свои обязательства по кредитному договору № ..... от ..... надлежащим образом не исполнял, что также подтверждается расчётом задолженности, представленным истцом (л.д. 8-18).

Согласно предоставленному истцом расчёту задолженность по кредитному договору по состоянию составляет 1 380 762,50 рублей, в том числе: 1363835,27 рублей – остаток ссудной задолженности, 16927,22 рублей – плановые проценты, 0,01 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиками не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

В связи с систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов, банк на основании п. 6.1 части 2 правил поручительства потребовал от поручителя ФИО2 досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее ..... (л.д. 37-38).

Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Частью 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующей порядок завершения расчетов гражданина-банкрота с кредиторами, предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, не является обстоятельством, прекращающим поручительство, поскольку направлено на освобождение должника от исполнения обязательства, а не на его прекращение по основаниям, предусмотренным главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает необходимым отметить, что перечень оснований прекращения обязательства, установленный главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, является исчерпывающим. Признание должника несостоятельным (банкротом) в указанный перечень не входит.

Данная позиция нашла свое отражение в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", согласно которому принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, завершение конкурсного производства в отношении ФИО3 по основному обязательству не влекут прекращения обязательства поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства.

Поскольку судом установлено, что на момент предъявления иска в суд ответчик принятые на себя обязательства по договору поручительства № ..... не исполняет, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору в размере 1380762,50 рублей, являлись законными, обоснованными.

Поручитель ФИО2 не выдвигала против требования кредитора возражений в соответствии с положениями ст. 364 ГК РФ.

В связи с тем, что ..... задолженность по кредитному договору от ..... № ..... была полностью погашена, что подтверждается справкой банка (л.д. 138, 144), истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 104 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец не отказался от иска в результате добровольного удовлетворения его требований ответчиком при рассмотрении дела.

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

На основании ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесённые им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесённые им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесённые истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 15 104 рублей по платёжному поручению № ..... от ..... (л.д. 7), требования истца были добровольно удовлетворены после обращения с настоящим иском в суд, что не оспаривается ответчиком, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО5 в заявленной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт серия ..... № .....) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 104 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.Е. Галичникова

Решение в окончательной форме принято 06.02.2023 года.

Судья К.Е. Галичникова