Решение по делу № 2-498/2022 от 16.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-498/2022

УИД 18RS0007-01-2022-000757-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Балезино 16 сентября 2022 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Гафуровой С.В.,

при помощнике председателя суда Романовой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Удмуртского отделения <номер> ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Удмуртского отделения <номер> ПАО Сбербанк обратилось в Балезинский районный суд УР с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования истца мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого <дата> кредитного договора <номер>, выдало кредит ФИО1 в сумме 1100000,00 руб. на срок 120 месяцев под 10,1% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, площадью 41 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровый <номер>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно Общих и Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 1070934,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 55579,74 руб., просроченный основной долг - 1015354,88 руб. задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного дога и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1357000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1085600,00 руб. Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была произведена оценка в связи с чем, расходы истца составили 1200,00 руб. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскании на заложенное имущество. Истец просит расторгнуть кредитный договор <номер>, заключённый <дата>. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <номер>, заключённому <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1070934,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 55579,74 руб., просроченный основной долг – 1015354,88 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19560,67 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200,00 руб. Обратить взыскание на предмет залога - квартира, назначение жилое, общей площадью 41 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровый <номер>, путем реализации с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1085600,00 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Удмуртского отделения <номер> ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, имеется уведомление, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой «истек срок хранения». В соответствии с пунктом 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <дата> "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Согласно сведениям МП отдела «Балезинский» от <дата> ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: УР, <адрес> <дата>.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено протокольное определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав в соответствии со ст. 55, 67 ГПК РФ письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа.

Согласно Индивидуальным условиям договора кредита Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1100000,00 руб. на срок 120 месяцев под 10,1% годовых (п.п. 1,2,4,7 договора).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов погашение кредита и уплата процентов за пользование производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 67 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (120 платежей), размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата: 16 числа месяца, начиная с <дата>.

Согласно п. 3.4. Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа составляет 4,5 % годовых.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата>, договору купли-продажи от <дата>, акту передачи от <дата> квартира, назначение жилое, общей площадью 41 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская <адрес> кадастровый <номер>, принадлежат на праве собственности ФИО1

Согласно отчету об оценке ООО "Мобильный оценщик" <номер> от <дата> рыночная стоимость объекта квартира, назначение жилое, общей площадью 41 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровый <номер>, составляет 1357000,00 руб.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору исполнило, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняют, платежи производят несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, расторжении кредитного договора в срок до <дата>, общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 1058041,85 руб. Требования истца до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на <дата> задолженность по указанному кредитному договору составляет 1070934,62 руб., из них, просроченные проценты – 55579,74 руб., просроченный основной долг – 1015354,88 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. То есть, суд находит, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Судом принимается представленный расчет суммы основного долга и процентов произведенный Банком по состоянию на <дата>, произведенный в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено.

При принятии решения суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Так как ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора, требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованы.

Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, в связи с неисполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно положениям ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из материалов дела следует и установлено судом, что ответчик систематически нарушает обязательства по погашению кредита, кредитные обязательства не выполняет с ноября 2021 года.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по выплате кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, что носит существенный, длительный и системный характер, суд находит основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартира, назначение жилое, общей площадью 41 кв.м, расположенная по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровый <номер>, установив начальную продажную стоимость в размере 1085600,00 руб. (80% от рыночной стоимости имущества 1357000,00 руб.), определенной на основании заключения ООО "Мобильный оценщик".

На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования Банка в полном объеме.

При разрешении ходатайства о взыскании судебных расходов суд приходит к выводу об удовлетворении данного ходатайства.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы суммы, подлежащие выплате экспертам, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно справке ООО "Мобильный оценщик" от <дата> на основании договора об оказании услуг от 29<адрес> <адрес>, пер. Русских, <адрес>.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 19560,67 руб. согласно платежному поручению <номер> от <дата>, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Удмуртского отделения <номер> ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>, заключенный <дата>, между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> Удмуртской АССР, паспорт серия <номер> выдан <дата> ОВД Балезинского района Удмуртской Республики в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору <номер>, заключенному <дата>, за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 1070934,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 55579,74 руб., просроченный основной долг – 1015354,88 руб., а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19560,67 руб.

Обратить взыскание на квартиру общей площадью 41 кв.м, расположенную по адресу: Удмуртская <адрес>, кадастровой <номер>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1085600,00 руб.

Ответчик вправе подать в Балезинский районный суд Удмуртской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Балезинский районный суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Балезинского районного суда УР С.В. Гафурова