Решение по делу № 2-710/2023 от 10.04.2023

№ 2-710/2023

УИД: 36RS0026-01-2022-001129-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 10 апреля 2023 года

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе: председательствующей судьи Межовой О.В.,

при секретаре Теплинской М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в исковом заявлении, что 000 «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 24.11.2017 г. на сумму 80 000 рублей процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 80 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика.

В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей -ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем Банк 24.08.2021 потребовал досрочного погашения задолженности до 23.09.2021 года.

До настоящего времени вышеуказанное требование заемщиком не исполнено.

Размер задолженности по данному кредитному договору на 11.03.2023 г. задолженность ответчика по договору составляет 51 839,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 39 890,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5 113,65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 438,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 396,48 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 размер задолженности по данному кредитному договору на 11.03.2023 г. в сумме 51 839,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 39 890,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5 113,65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 438,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 396,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 755 рублей 18 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых указано, что истцом пропущен срок исковой давности по данным требованиям. Она исправно платила кредит из своей пенсии (около 9 000 рублей) и выплатила. Суммы которые требует банк неизвестно откуда взялись. Задолженность она погасила. Штрафные санкции необоснованны и удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 307 ГК РФ – одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенные действия: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать исполнения обязательства.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В п. 3 этой же статьи сказано, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 000 «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 24.11.2017 г. на сумму 80 000 рублей процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 80 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - стоимостью 59 рублей.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производятся Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела условий договора).

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Сведений, подтверждающих надлежащее исполнение договора, ответчиком по делу, суду не представлено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.11.2022 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.08.2021 года по 24.11.2022 года в размере 6 438,46 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету, сумма задолженности по состоянию на 11.03.2023 г. задолженность ответчика по договору составляет 51 839,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 39 890,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5 113,65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 438,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 396,48 рублей.

По мнению суда, размер процентов в рассматриваемом случае не является чрезмерным. Доказательств обратного суду не представлено.

Из норм ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ – заемщик обязан выплатить и проценты предусмотренные договором.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщика обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Ответчик заявила ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что она исправно платила кредит из своей пенсии (около 9 000 рублей) и выплатила. Суммы, которые требует банк ей не известно из чего образовались, поскольку задолженность она выплатила. Считает штрафные санкции необоснованными и удовлетворению не подлежащими.

Суд, оценивает представленные по делу доказательства, принимает во внимание, что при заключении договора ответчик ФИО1 с условиями предоставления кредита была ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). Схожее положение содержалось в п. 20 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности".

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу пункта 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Кредитный договор был заключен 24.11.2017 года, последний платеж поступил 24.02.2021 года, 24.08.2021 года было направлено требование о досрочном погашении долга до 23.09.2021 года.

Истец обратился с исковыми требованиями в суд 11.03.2023 г., т.е. в пределах 3-х годичного срока исковой давности о взыскании задолженности.

Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов, суду не представлено.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца, то есть, условия договора соответствуют требованиям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца.

Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 755 руб. 18 коп.

Произвести зачет ранее уплаченной за подачу заявления о выдаче судебного приказа государственной пошлины в размере 1 755 руб. 18 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 24.11.2017 в связи с отменой, вынесенного судебного приказа №2-387/2022 от 22.02.2022 года.

Руководствуясь: ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № № выдан Новоусманским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к.п. 362-024, зарегистрированной по адресу: <адрес>, с. Р.Хава, <адрес>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 24.11.2017 года в размере 51 839,49 рублей, из которых: сумма основного долга – 39 890,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5 113,65 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 438,46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 396,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 755 рублей 18 копеек, всего взыскать 53594 рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Межова