Дело № 2-2247/2022

УИД 22RS0013-01-2022-002802-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2022 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Постоевой Е.А.,

при секретаре Антоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование исковых требований указано, что 18.02.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (5042303745). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 37 722 руб. на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составила 64 607,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником после ее смерти является ФИО1

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 64 607,52 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 138,23 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие. Кроме того, ответчиком представлены письменные возражения, согласно которым возражает против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Дело согласно положениям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривается судом при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 18.02.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в безналичной/наличной форме в сумме 37 722 руб. на срок 36 месяцев под 37,5% годовых. Ставка начисления на просроченную задолженность составляет – 44,65%. Окончательная дата погашения кредита, согласно графику платежей – 20.02.2017. Дата внесения платежа – 18 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 1 759, 00 руб.

Требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.

Факт получения и использования кредита ФИО2 подтверждается условиями кредитного договора о зачислении денежных средств на счет заемщика и не оспорен в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В день заключения кредитного договора (18.02.2014) ФИО2 выразила согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования №№ № от несчастных случаев и болезней в ЗАО «СК «Резерв», правопреемником которого в настоящее время с 29.12.2021 года является АО «Д2 Страхование» на основании договора №.

Согласно условиям договора страхования, страховщиком является АО «СК «Резерв», страхователем – ФИО2, выгодоприобретателем застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). Страховая сумма 33 000 руб., страховая премия – 7 722, 00 руб., оплаченная единовременно путем безналичного перечисления, срок страхования с 18.02.2014 по 18.02.2017.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу АО «Д2 Страхование» с уведомлением о наступлении страхового случая и с заявлением о выплате страхового возмещения в отношении застрахованного лица ФИО2 выгодоприобретатели к страховщику не обращались, страховая выплата не производилась.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 09.06.2020 установлено, что кредитный договор № был застрахован на 36 месяцев, с 18.02.2014 по 17.02.2017. В рамках кредитного договора № срок страхования истек 17.02.2017. На дату страхового события ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату смерти ФИО2 страховое обеспечение не предусмотрено.

Согласно расчету по состоянию на 10.11.2020 сумма задолженности по кредитному договору № от 18.02.2014 составляет 64 607,52 руб., в том числе просроченный основной долг 30 228,16 руб., просроченные проценты 34 379,36 руб.

В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

После смерти ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ) нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО3 заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из: доли в праве общей собственности на земельный участок, общей площадью 834 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: , кадастровой стоимостью на дату смерти - 268 577,19 руб. (537 154,38 руб./2); доли в праве общей собственности на жилой дом, общей площадью 60 кв.м., находящийся по адресу: , кадастровой стоимостью на дату смерти – 493 542,00 руб. (987 084 руб./2).

Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратился ее супруг ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирован порядок течения срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не оплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Так как договор кредитования № между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен 18.02.2014, окончательная дата погашения кредита согласно графику платежей - 20.02.2017, таким образом, последним днем для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору являлось 20.02.2020.

Между тем данное исковое заявление было направлено в суд по электронной почте 07.04.2022, то есть по истечении трех лет с момента, как банку стало известно о нарушенном праве.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании просроченного основного долга и просроченных процентов по кредитному договору № от 18.02.2014, о чем ответчиком заявлено соответствующее ходатайство, что является основанием для отказа в удовлетворении искового заявления в полном объеме.

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат отклонению в полном объеме.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика в возврат расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Постоева

Мотивированное решение составлено 22.06.2022 г.