Решение по делу № 2-4203/2023 от 22.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В., с участием в судебном заседании представителя истца - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 , ФИО3 и к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Муйский районный суд Республики Бурятия с иском к ФИО1 , ФИО3 , ФИО4 о солидарном взыскании с ФИО1 , ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 566,37 руб., неустойки (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, процентов за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, истец просил суд солидарно взыскать с ФИО1 , ФИО4 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 523,27 руб., неустойку (пени) по ставке 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Истец также просил солидарно взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО5 затраты на уплату государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 171 руб.

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 200 000 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в размере 200 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора №, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В качестве способа обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №. В силу п. 18 Кредитного договора №, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 26-го числа каждого месяца, начиная с апреля 2016 года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора №, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 566,67 руб., из которых: основной долг – 99 076,75 руб., проценты за пользование кредитом – 44 315,82 руб., неустойка – 37 174,10 руб.

Также истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 417 000 руб., сроком возврата да ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав сумму в размере 417 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика, открытый в Банке. В соответствии с условиями кредитного договора №, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме. В силу п. 18 кредитного договора №, платежи по возврату кредита производятся заемщиком 15 числа каждого месяца, начиная с апреля 2016 года, в течение всего срока пользования кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора №, Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 316 523,27 руб., из которых: основной долг – 179 042,06 руб., проценты за пользование кредитом – 69 158,23 руб., неустойка – 68 322,88 руб. С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 14.012016, между Банком и ФИО5 был заключен договор поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №.

Определением Муйского районного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Кировский районный суд <адрес>.

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца – Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» на его правопреемника – ООО «ЛЕГАТ».

В дальнейшем истец ООО «ЛЕГАТ» уточнил заявленные исковые требования, просил суд взыскать:

1) с ФИО1 и с ФИО5:

- 316 343 рубля 54 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- неустойку по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата кредита включительно;

- проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

2) взыскать с ФИО1 и с ФИО3 180 563 рубля 67 копеек задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

3) взыскать с ФИО1, с ФИО3 и с ФИО5 - 8 171 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ООО «ЛЕГАТ» ФИО6 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям и доводам указанным в исковом заявлении, уточненном исковом заявлении, настаивал на их удовлетворении.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО5 извещенные о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в суд не явились, причины неявки суду не известны, с ходатайствами о рассмотрении дела в отсутствие не обращались.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ регламентировано, что лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Факт неявки на почту за корреспонденцией из суда, расценивается как отказ от получения судебного извещения.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, регулирующей юридически значимые сообщения, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I ч. 1 ГК РФ» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации; по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 68 Постановления).

Судебное извещение направлялись ответчикам:

- ФИО1 по адресам: Интернациональная ул., <адрес> <адрес>.

- ФИО3 по адресу: <адрес>

ФИО5 по адресу: <адрес> <адрес>.

Данные адреса указаны ответчиками в качестве адреса регистрации и фактического места жительства в кредитном договоре, а также значится в их паспортах, что также подтверждается адресной справкой УВМ ГУ МВД России по Иркутской области.

Согласно сведений с официального сайта Почта России, а именно отчетам об отслеживании почтовых отправлений судебные корреспонденции ответчиками не получены возвращены в суд с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд расценивает поведение ответчиков как уклонение от явки в судебное заседание, полагает исполненной обязанность по извещению ответчиков о времени и месте рассмотрения дела и приходит к выводу, что ответчики о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий которого: сумма кредита – 200 000 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -20% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора – 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов, осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с 5-го месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности, с учетом п. 4 Индивидуальных условий.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

При оформлении кредита заемщик заключает договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц при проведении операций по кредитным договорам (п. 9 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита – неотложные нужды.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями договора.

Дата платежа по кредиту – 26 число каждого месяца (п. 18 Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита – 22,422% годовых.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на Индивидуальных условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий Договора.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня, и заканчивается датой возврата кредита, установленной Индивидуальными условиями договора (п. 3.1 Общих условий).

Согласно п. 4.7 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями договора, предоставив ему 30 календарных дней на возврат всей суммы кредита и начисленных процентов с даты направления Банком данного уведомления.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил ФИО1 на счет сумму предоставленного кредита в размере 200 000 руб.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Истец указывает, что ФИО1 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что не оспорено в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 180 566,67 руб., из которых: основной долг – 99 076,75 руб., проценты за пользование кредитом – 44 315,82 руб., неустойка – 37 174,10 руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком ФИО1, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий которого: сумма кредита – 417 000 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 37% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей Заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора – 60 платежей). Возврат суммы долга, а также уплата процентов, осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора. Возврат суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с 5-го месяца пользования кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности, с учетом п. 4 Индивидуальных условий.

Способы исполнения Заемщиком обязательств по договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

При оформлении кредита Заемщик заключает договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание текущих счетов физических лиц при проведении операций по кредитным договорам (п. 9 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита – потребительские.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик согласен с Общими условиями договора.

Дата платежа по кредиту – 15число каждого месяца (п. 18 Индивидуальных условий).

Полная стоимость кредита – 22,401% годовых.

В соответствии с п. 1.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит единовременно по заявлению Заемщика на Индивидуальных условиях договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий Договора.

Представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету № подтверждается, что Банк во исполнение обязательств по кредитному договору зачислил ФИО1 на счет сумму предоставленного кредита в размере 417 000 руб.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 316 523,27 руб., из которых: основной долг – 179 042,06 руб., проценты за пользование кредитом – 59 158,23 руб., неустойка – 68 322,98 руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств заемщика обеспечивается также поручительством.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Частью 1 ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (Банк-Кредитор) и ФИО3 (поручитель) был заключен договор поручительства №.1, по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед Банком-кредитором, и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 200 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признании его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным.

Из материалов гражданского дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (Банк-Кредитор) и ФИО5 (поручитель) был заключен договор поручительства № № по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед Банком-кредитором, и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 417 000 руб., сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору № от 14.014.2016 при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признании его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным.

Из индивидуальных условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками (п. 1 Договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 6 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, действие договора поручительства прекращается по истечении 3 лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Договоры поручительства подписаны лично ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ответчик ФИО1 свои обязанности, установленные кредитными договорами по ежемесячному погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, исполняет ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО5 задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <адрес> с ФИО1, ФИО5 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору, госпошлина.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО5

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не исполняются, задолженность не погашена.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчиков ФИО1, ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 316 523,27 руб., из которых: основной долг – 179 042,06 руб., проценты за пользование кредитом – 59 158,23 руб., неустойка – 68 322,98 руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В ходе судебного разбирательства по делу от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности по кредитным договорам.

В свою очередь от истца поступили возражения на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, из содержания которых следует, что срок исковой давности по кредитным договорам не является пропущенным, поскольку, по мнению истца срок исковой давности необходимо исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, так как конкурсному управляющему стало известно о наличии имеющейся задолженности с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, срок возврата договора определен - ДД.ММ.ГГГГ.

Документов, подтверждающих обращения истца с требованием о возврате задолженности по кредитному обязательству и установления срока возврата кредита в адрес ответчиков ФИО1, ФИО3, обращения с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчиков, истцом суду не представлено.

Согласно п. 18 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа - 26 число каждого месяца.

Из выписки представленной истцом в материалы гражданского дела усматривается, что последний платеж в счет исполнения кредитного обязательства был внесен ответчиком - ДД.ММ.ГГГГ.

В Муйский районный суд г. Республики Бурятия истец обратился с иском о взыскании с ФИО1, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения с данным исковым заявлением в суд, истцом был пропущен срок исковой давности по начисленным ежемесячным платежам, процентам за пользование кредитными средствами до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору за период до ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ (начало течения исковой давности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата кредита).

Доводы стороны истца о том, что срок исковой давности по кредитному договору № не является пропущенным, поскольку, его необходимо исчислять с момента введения в отношении АО «ВостСибтранскомбанк» процедуры конкурсного производства, так как конкурсному управляющему стало известно о наличии имеющейся задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, судом отклоняются как основанные на неверном толковании норм права.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, срок возврата договора определен – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №, датой платежа по договору является 15-ое число каждого месяца.

Судом установлено, а также следует из письменных возражений истца, представленных на заявление о применении срока исковой давности, что истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1, ФИО5 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1, ФИО5 в пользу АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору, госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен, в вязи с поступлением возражений ФИО5

В Муйский районный суд г. Республики Бурятия истец с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № за период до ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (начало течения исковой давности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата кредита) сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 77 476 рублей 75 копеек – основной долг, 35 472 рубля 18 копеек – проценты, 24 889 рублей 37 копеек – неустойка.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 149 042 рубля – основной долг, 35 472 рубля 18 копеек – проценты, 24 889 рублей 37 копеек – неустойка.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неисполнения обязательств заемщиком, суд считает не соразмерными начисленные Банком суммы неустойки, и находит основания для их снижения до 30 000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, до 20 000 руб. - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Положениями ст. 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу пункта 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 6 договора поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.

Таким образом, доводы ответчика ФИО3 о том, что действие договора поручительства прекратилось, суд признает несостоятельными, поскольку истцом настоящий иск о взыскании задолженности предъявлен в суд, в том числе к поручителю ФИО3 - ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока действия договора поручительства.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков неустойки (пени) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения, а также проценты в размере 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитным договорам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 , ФИО3 и к ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) и с ФИО4 (паспорт № выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН №):

- 237 934 рубля 59 копеек задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них: 149 042 рубля основного долга, 58 892 рубля 59 копеек процентов и 30 000 рублей неустойки;

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) и с ФИО3 (паспорт №, выдан ОВД <адрес> Республики Бурятия ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН<***>):

- 132 948 рублей 93 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из них: 77 476 рублей 75 копеек основного долга, 35 472 рубля 18 копеек процентов и 20 000 рублей неустойки;

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (№) 4 719 рублей 15 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №, выдан ОВД <адрес> Республики Бурятия ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН<***>) 1 929 рублей 48 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (ИНН<***>) 2 789 рублей 67 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «ЛЕГАТ» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2023

04RS0015-01-2022-000287-88