Дело №2-135/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО 1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, в обоснование требований указав, что 25.09.2019 года АО «ОТП Банк» и ФИО 1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 14 398 руб. с процентной ставкой 6,00% годовых, срок возврата – 25.09.2020 года, сумма ежемесячного платежа – 1 239 руб. 67 коп. Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет. Договором предусмотрена обязанность по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями и Тарифами. 08.06.2021 года между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/21, на основании которого права требования по договору займа № от 25.09.2019 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством № от 16.08.2018 года подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа на 539 дней. С 25.12.2019 года (дата возникновения просрочки) по 16.06.2021 года (дата расчета задолженности) общая сумма задолженности составляет 16 795 руб. 82 коп., из которых: 12 777 руб. 96 коп. - основной долг, 617 руб. 96 коп. - задолженность по процентам, 3 399 руб. 90 коп. - задолженность по комиссии. Истцу стало известно, что ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом нотариального округа Карасукского района Новосибирской области открыто наследственное дело.

На основании ст.ст.307,309,310,314,382,416,418,421,809,810,811,819,851 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.33,34,36,37 Семейного кодекса РФ, Федерального закона от 02.12.1990 года №391-ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положением Банка России от 27.02.2017 года №579-П «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» истец просит взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО 1 в пользу ООО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского кредита № от 25.09.2019 года за период с 25.12.2019 года по 16.06.2021 года (539 календарных дней) в размере 16 795 руб. 82 коп., возврат государственной пошлины в сумме 671 руб. 83 коп., почтовые расходы в сумме 223 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» ФИО2 не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, о чем указала в исковом заявлении.

Заемщик ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от 14.02.2023 года по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО 1, надлежащим – ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительной причине своей неявки не сообщила.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представила заявление.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству определением от 19.01.2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте его проведения.

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 25.09.2019 года АО «ОТП Банк» и ФИО 1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 14 398 руб. с процентной ставкой 6% годовых, срок возврата кредита – 12 месяцев, т.е. 25.09.2020 года, сумма ежемесячного платежа – 1 653 руб. 35 коп., периодичность платежей – 25 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет.

Договором предусмотрена обязанность по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями и Тарифами.

08.06.2021 года между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/21, на основании которого права требования по договору займа № от 25.09.2019 года, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от 16.08.2018 года подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

ФИО 1 в установленный срок не исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа на 539 дней.

С 25.12.2019 года (дата возникновения просрочки) по 16.06.2021 года (дата расчета задолженности) общая сумма задолженности составляет 16 795 руб. 82 коп., из которых: 12 777 руб. 96 коп. - основной долг, 617 руб. 96 коп. - задолженность по процентам, 3 399 руб. 90 коп. - задолженность по комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Кредит был выдан без обеспечения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита / уплате процентов взимается неустойка 20% годовых.

25.09.2019 года ФИО 1 подписал заявление (согласие на страхование) в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что следует из заявления ФИО 1 о предоставлении кредита АО «ОТП Банк».

Согласно копии свидетельства о смерти №, ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства ФИО 1 перед АО «ОТП Банк» в полном объеме исполнены не были.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 02.02.2023 года на запрос суда ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с ФИО 1 договор страхования не заключало. Коллективный договор страхования № от 25.04.2016 года заключен между АО «ОТП Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «ОТП Банк» - страхователем, а ФИО 1 – застрахованным. Согласно выпискам из списка застрахованных датой начала срока страхования застрахованного ФИО 1 является октябрь 2019 года, страхование осуществлялось ежемесячно. Заявления о наступлении страхового случая в адрес страховой компании не поступали. Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору.

Довод истца о том, что заёмщик нарушил условия кредитного договора в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по проданным договорам.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Согласно ч.1 ст.851 Гражданского кодекса РФ банк вправе взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

В связи с чем, требование истца о взыскании комиссии основано на законе.

Из ответа ГУ МВД России по Новосибирской области от 15.04.2022 года на запрос суда следует, что 30.05.2017 года на имя ФИО 1 зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21074, государственный регистрационный №, идентификационный номер (VIN) №, шасси отсутствует, двигатель №, 09.04.2020 года регистрация данного автомобиля прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства.

В соответствии с копией наследственного дела №, предоставленной нотариусом ФИО3 по запросу суда, после смерти ФИО 1 наследником по закону является супруга – ФИО1.

Из материалов наследственного дела следует, что в состав наследственного имущества вошли: 1/67 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, с кадастровым №, по адресу: <адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру, расположенное по адресу: <адрес>; права требования возврата денежных сумм (вкладов) со всеми причитающимися процентами в ПАО «Сбербанк России».

Из справочной информации по объектам недвижимости следует, что кадастровая стоимость квартиры на 19.02.2020 года составляет - 952 520 руб., следовательно, стоимость ? доли составляет 476 260 руб.

Кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> по состоянию на 01.01.2020 года составляет 6 741 819 руб., следовательно, стоимость 1/2 от 1/67 земельной доли составляет 50 312 руб. 08 коп.

Установлено, что решением Карасукского районного суда Новосибирской области от 14.01.2022 года с наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО 1, всего в сумме 38 987 руб. 90 коп. Решение вступило в законную силу 16.02.2022 года.

Решением Карасукского районного суда Новосибирской области от 14.06.2022 года с наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО 1, всего в сумме 54 118 руб. 60 коп. Решение вступило в законную силу 22.07.2022 года.

Решением Карасукского районного суда Новосибирской области от 08.12.2022 года с наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО 1, всего в сумме 41 685 руб. 73 коп. Решение вступило в законную силу 10.01.2023 года.

ФИО1 приняла наследственное имущество, на её имя выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельную долю, квартиру, права требования возврата денежных сумм (вкладов).

Стоимость наследственного имущества, является достаточной для удовлетворения настоящего иска.

Добровольно наследник никаких действий по погашению образовавшейся кредитной задолженности не предпринимает, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд.

Таким образом, судом установлено наличие долга ФИО 1 перед истцом, наличие наследственного имущества, наличие наследника, принявшего наследство, вследствие чего исковые требования являются обоснованными.

Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО1, принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, распоряжения на осуществление операций по банковскому счету, соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности, согласия на страхование, паспорта заемщика, общих условий кредитного договора, договора № уступки прав (требований) от 08.06.2021 года, акта приема-передачи прав требования, акта приема-передачи документов, платежного поручения № от 08.06.2021 года, выписки по проданным договорам, выписка по счету, расчет задолженности и другие документы.

Ответчиком никаких доказательств и возражений не предоставлено.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истец просит о взыскании в свою пользу с ответчика почтовых расходов в размере 223 руб. 20 коп. за направление по почте копий исковых заявлений ответчику и третьему лицу.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями ст.94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В обоснование требований о возмещении почтовых расходов истцом приложены

копии списков внутренних почтовых отправлений.

Поскольку исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворены в полном объеме, почтовые расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере 223 руб. 20 коп.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 671 руб. 83 коп. подтверждены платежным поручением № от 20.12.2022 года и также подлежат взысканию с ответчика в соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского кредита № от 25.09.2019 года за период с 25.12.2019 года по 16.06.2021 года (539 календарных дней) в размере 16 795 руб. 82 коп., в том числе: 12 777 руб. 96 коп. - основной долг, 617 руб. 96 коп. - задолженность по процентам, 3 399 руб. 90 коп. - задолженность по комиссии, возврат государственной пошлины в сумме 671 руб. 83 коп., почтовые расходы в сумме 223 руб. 20 коп., всего 17 690 (семнадцать тысяч шестьсот девяносто) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 18 марта 2023 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова