дело № 2-4396/2023

УИД 26RS0001-01-2023-006479-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Заикине В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

ПАО Сбербанк (далее - истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик), в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 27.09.2019г. в сумме 791042,09 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 745153,11 руб.; задолженность по просроченным процентам 45 888,98 руб.;расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2019г., заключенный ПАО Сбербанк и ФИО1;обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона – квартиру общей площадью 33,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от дата;установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества 2683200 руб., определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 17110,42 руб.

В обоснование иска указано, что 27.09.2019г. ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме 787760 руб. на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, под 10,4% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил квартиру Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 33,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: ипотека в силу закона № от дата.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.6 и п. 8 договора),, а также графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение условий кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производится.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 15.06.2023г. задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 791042,09 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу 745153,11 руб., задолженности по просроченным процентам 45888,98 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России дата №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка РФ сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Убытка Банка от нарушений условий кредитного договора Ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно заключению о стоимости имущества №, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 335400 руб. В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена залогового имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2683200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Во избежание необоснованной волокиты при рассмотрении данного гражданского дела, руководствуясь требованиями ст. 233 ГПК РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые, при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 27.09.2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 787 760 рублей под 10,4% годовых, сроком на 240 месяцев. (л.д. 34-36).

Кредитные денежные средства предоставляются на приобретение объекта недвижимости – квартиры расположенной по адресу: <адрес> (п. 11 договора).

В соответствии с п. 6 условий кредитного договора, Заемщик обязался производить ежемесячные аннуитетные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами. Платежная дата 10 числа месяца, начиная с 10.10.2019г.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставил Кредитору объект недвижимости в залог - квартиру расположенную по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (п. 10 договора).

П. 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере 787 760 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. (л.д. 39).

Право собственности на квартиру по адресу: <адрес>, площадью 33.1 кв.м. зарегистрировано за заемщиком ФИО1 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 08.12.2020г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. (л.д. 17-19).

Одновременно с регистрацией права собственности произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк России на срок 242 месяца, с 08.12.2020г., номер государственной регистрации №

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушались обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности. (л.д. 41).

дата Банк направил ответчику претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 27.09.2019г. в срок до 14.06.2023г. (л.д. 38).

Данное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от 27.09.2019г. по состоянию на дата, составляет 791042,09 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 745153,11 руб.; задолженность по просроченным процентам 45888,98 руб. (л.д. 41-50).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение Заемщиком суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору № от 27.09.2019г. по ежемесячной выплате суммы долга и начисленных процентов, на претензию о досрочном исполнении обязательств по договору, не отреагировал, суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение обязательств ответчиком ФИО1

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.329 ГК РФ способом обеспечения обязательств может являться, в том числе, залог имущества.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано за ФИО1, является предметом залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 27.09.2019г., условия которого заемщиком не исполнены, на указанную квартиру быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчиком, установив способ продажи – публичные торги.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету о стоимости имущества от 13.06.2023г., рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3354000 руб.

С учетом вышеизложенных норм, начальная продажная цена квартиры должна составлять 2683200 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 17110,42 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 7).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17110,42 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2019г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес> пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 27.09.2019г. по состоянию на 15.06.2023г. в размере 791042,09 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 745153,11 рублей; задолженность по просроченным процентам 45888,98 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 33,1 кв.м., кадастровый №.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2683200 рублей.

Взыскать сФИО1, дата года рождения, уроженца <адрес>, паспорт 6005 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 17110,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко