Дело № 2-1077/2023

22RS0011-02-2023-000310-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 15 марта 2023 года

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.И.,

при секретаре Дегтяревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** за период с *** по *** в размере 107458,09 руб., из которых сумма основного долга 65766,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом 4986,70 руб., убытки банка 33394,67 руб., штраф 3309,91 руб.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор от *** на сумму 79887,00 руб., в том числе 50000,00 руб. сумма к выдаче, 16500,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 13387,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 79887,00 руб. на счет заемщика , открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50000,00 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 16500,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 13387,00 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, просил применить срок исковой давности, полагая его пропущенным.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, *** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор , по которому Заемщику предоставлен кредит в размере 79887,00 рублей, к выдаче – 50000 руб. на срок 60 месяцев под 29,90 % годовых. Согласно данному договору, кредит должен погашаться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 2577,15 руб., последний платеж – 2474,99 руб.

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от *** надлежащим образом, предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в порядке и на условиях, определенных договором.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из представленных истцом документов, ответчиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные просрочки внесения платежей.

Согласно расчету, общая сумма задолженности по кредиту составляет 107458,09 руб., из которых сумма основного долга 65766,81 руб., сумма процентов за пользование кредитом 4986,70 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 33394,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 3309,91 руб.

Сумма задолженности, рассчитанная банком, судом проверена, расчет признан арифметически верным.

При таких обстоятельствах доводы истца о наличии задолженности являются обоснованными.

Заслуживают внимания возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, с которыми суд считает необходимым согласиться.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из договора, Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм.

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате кредитных средств и процентов начинает течь с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку банку становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

*** банк направил мировому судье судебного участка № 6 г. Рубцовска заявлением о выдаче судебного приказа. *** мировым судьей судебного участка № 6 г. Рубцовска Алтайского края вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору от ***. Заявление об отмене судебного приказа поступило на судебный участок ***. Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ отменен.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило в электронном виде в адрес суда ***, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Согласно пункту 3 Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Согласно кредитному договору, дата внесения платежей по договору – ежемесячно. Между тем, как следует из искового заявления, банк изменил срок исполнения обязательств по договору путем направления требования о полном досрочном погашении долга от ***, установив срок исполнения обязательств – до ***.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ***, срок исковой давности истек 23.02.2018, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и приходит к выводу о необходимости применения срока исковой давности как к требованиям о взыскании основного долга, процентов (в т.ч. поименованных как убытки), так и к требованиям о взыскании штрафных санкций.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

По вступлению решения в законную силу отменить обеспечительные меры, наложенные определением Рубцовского городского суда от *** по делу , в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 ФИО3, находящееся у него или третьих лиц, в пределах цены иска 107 458 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Журавлева

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2023