Дело №
40RS0№-79
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Калужский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Костомаровой Ю.В.,
при секретаре Могилевкиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам, просит взыскать с ответчика ИП ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913659,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903763,37 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 843854,77 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805127,73 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 857814,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427671,34 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324291,55 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1673,96 руб.; в солидарном порядке с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509744,31 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 949151,31 руб. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 69757,26 руб.
В обоснование иска указано, что на основании заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Б.-К.» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыт кредитный лимит в сумме 1000000 руб. на срок 36 мес. под 39,9% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 324291,55 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ открыло ФИО1 лимит кредитной линии в размере 30000 руб. на срок 12 мес. под 3,25% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя по договору обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1673,96 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО1 кредит в размере 820000 руб. на срок 36 мес. под 27,78% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 857814,15 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 410000 руб. на срок 36 мес. под 27,85% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 427671,34 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 846000 руб. на срок 36 мес. под 27,94% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 843854,77 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 775000 руб. на срок 36 мес. под 28,85% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 805127,73 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 832000 руб. на срок 36 мес. под 29,5% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 903763,37 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 900000 руб. на срок 36 мес. под 29,5% годовых; для обеспечения обязательств по данному договору с ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 949151,31 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 880000 руб. на срок 36 мес. под 28,88% годовых; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 913659,15 руб. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 480000 руб. на срок 36 мес. под 26,5% годовых; для обеспечения обязательств по данному договору с ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ; в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 509744,31 руб. Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о возврате суммы полученного кредита, однако до настоящего времени данные требования ответчиками не исполнены.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Деталия».
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, уведомлен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ИП ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее, участвуя в судебных заседаниях, полагали, что задолженность по всем кредитным договорам подлежит взысканию с только с ФИО2, а ФИО1 не должен нести ответственность за нарушение условий кредитных договоров, поскольку все кредитные договоры от имени ИП ФИО1 заключены в результате мошеннических действий ФИО2, по данному факту в отношении ФИО2 возбуждены уголовные дела. ИП ФИО1 намерен заявить гражданский иск в рамках уголовного дела в отношении ФИО2 Также пояснили, что ФИО2 работала у ИП ФИО1 бухгалтером, но официально трудоустроена не была, трудовой договор с ней не заключался. ИП ФИО1 заключил договор на обслуживание с ПАО Сбербанк, и ему открыли счет, после чего он передал ФИО2 все токены, пароли, и логин от личного кабинета, предоставив ей возможность вести бухгалтерский учет и документооборот с банком путем подписания документов от его имени. Мобильный телефон с СИМ-К., на которую приходили сообщения от ПАО Сбербанк, в том числе, и для подтверждения финансовых операций от имени ИП ФИО1, находился в распоряжении ФИО2, так как был ей передан ИП ФИО1 для ведения бухгалтерского учета и хозяйственной деятельности. Об оформлении кредитных договоров ИП ФИО1 ФИО2 не просил, намерения брать кредиты у него не было. О заключении кредитных договоров, являющихся предметом рассмотрения в настоящем деле, ИП ФИО1 стало известно лишь после того, как стали поступать жалобы от лиц, с которыми он сотрудничает, о том, что не поступает оплата за оказанные ими работы и услуги.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
Представитель третьего лица ООО «Деталия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Исходя из положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами (ст.821.1 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – заявление о присоединении), ИП ФИО1 открыт кредитный лимит в сумме 1000000 руб. на срок 36 мес. под 39,9% годовых. Заявление подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. ИП ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором и Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес К.» (л.д.19-23). В соответствии с п.5.1 заявления о присоединении и Приложением № (л.д.14) к данному заявлению о присоединении, при несвоевременном внесении обязательного платежа по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом заемщик, уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.6 заявления о присоединении погашение задолженности по кредиту производится без взимания комиссий банка, путем пополнения счета Кредитной СберБизнес К., к которому выпущена Кредитная СберБизнес К.. В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 324 291,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 297 090,23 руб., просроченные проценты - 26 677,05 руб., неустойка - 524,27 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-28) ПАО Сбербанк открыло ИП ФИО1 лимит в форме возобновляемой кредитной линии по кредитному продукту «Welcom кредит» в размере 30000 руб. на срок 12 мес. под 3,25% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, кредит выдан на цели – развитие Б.. В соответствии с п.8 заявления о присоединении, за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредитной линии, процентов или плат и комиссий, заемщиком банку уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Порядок уплаты процентов за пользование кредитом в размере 3,25% годовых определен п.3 заявления о присоединении. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1673,96 руб., в том числе: просроченные проценты - 1 579,21 руб., неустойка - 94,75 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-39), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 820000 руб. на срок 36 мес. под 27,78% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является пополнение оборотных средств, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 857814,15 руб., из которых: просроченный основной долг - 790 002,68 руб., просроченные проценты - 63 111,18 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 2171,66 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2528,63 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-47), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 410000 руб. на срок 36 мес. под 27,85% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является пополнение оборотных средств, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 427671,34 руб., из которых: просроченный основной долг - 395 004,40 руб., просроченные проценты - 30517,59 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 989,62 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1159,73 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-54), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 846000 руб. на срок 36 мес. под 27,94% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является пополнение оборотных средств, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 843854,77 руб., из которых: просроченный основной долг - 799 433,03 руб., просроченные проценты - 42 708,65 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 813,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 899,52 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58-61), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 775000 руб. на срок 36 мес. под 28,85% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является пополнение оборотных средств, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 805127,73 руб., из которых: просроченный основной долг - 747 102,47 руб., просроченные проценты - 54 815,74 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 1 433,80 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 775,72 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65-69), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 832000 руб. на срок 36 мес. под 29,5% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является развитие Б. заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 903763,37 руб., из которых: просроченный основной долг - 832 000,00 руб., просроченные проценты - 67 309,01 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 899,52 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82-85), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 880000 руб. на срок 36 мес. под 28,88% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является пополнение оборотных средств, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. В соответствии с п.8 заявления о присоединении, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 принятых на себя обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 913659,15 руб., из которых: просроченный основной долг - 852 797,01 руб., просроченные проценты - 57 222,18 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 1 793,94 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 846,02 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.72-76), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 900000 руб. на срок 36 мес. под 29,5% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является развитие Б. заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании предложения (оферты), с целью обеспечения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1 которого поручитель принял на себя обязательства отвечать перед банком за неисполнение ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 и поручителем ФИО2 принятых на себя обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 949151,31 руб., из которых: просроченный основной долг - 883 986,11 руб., просроченные проценты - 61 535,52 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 1 621,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2008,01 руб.
На основании заявления ИП ФИО1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89-94), ПАО Сбербанк выдало ИП ФИО1 кредит в размере 480000 руб. на срок 36 мес. под 26,5% годовых. Данное заявление о присоединении содержит индивидуальные условия кредитования, подписано ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Б. Онлайн. Согласно п.2 заявления о присоединении, целью кредитования является развитие Б. заемщика, в том числе, для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Согласно п.7 заявления о присоединении, погашение кредита осуществляется замещиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. В соответствии с п.8 заявления о присоединении за несвоевременное платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). На основании предложения (оферты), с целью обеспечения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.1 которого поручитель принял на себя обязательства отвечать перед банком за неисполнение ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением ИП ФИО1 и поручителем ФИО2 принятых на себя обязательств, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 509744,31 руб., из которых: просроченный основной долг - 470 999,66 руб., просроченные проценты - 35 927,77 руб., неустойка за несвоевременную погашение основного долга - 1 344,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 472,76 руб.
Исходя из положений ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
ПАО Сбербанк направило в адрес ИП ФИО1 требование №ВВБ-95-исх/552 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому уведомило ИП ФИО1 о наличии просрочки исполнения платежных обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и потребовало от ИП ФИО1 возврата всей суммы по кредитам вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение пяти рабочих дней.
В адрес ФИО2 ПАО Сбербанк направило требование №ВВБ-95-исх/553 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому уведомило ФИО2 о наличии просрочки исполнения платежных обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, и потребовало от ФИО2 возврата всей суммы по кредитам вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение пяти рабочих дней.
Требования ПАО Сбербанк ответчиками до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитным договорам не погашена.
Установленные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, пояснениями лиц, участвующих в деле. Доказательств обратного суду не представлено.
С учетом установленных по делу обстоятельств, и на основании вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца о взыскании: с ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913659,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903763,37 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 843854,77 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805127,73 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 857814,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427671,34 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324291,55 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1673,96 руб., всего в размере 5077856,02 руб. В солидарном порядке с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509744,31 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 949151,31 руб., всего в размере 1458895,62 руб.
Расчет задолженности по указанным выше кредитным договорам, представленный истцом, суд признает верным. Ответчик и его представитель в ходе рассмотрения дела не оспаривали правильность данного расчета, иной расчет не представили.
Доводы стороны ответчика ИП ФИО1 о том, что задолженность по всем кредитным договорам, рассматриваемым в рамках настоящего дела, подлежит взысканию только с ФИО2, суд не принимает по следующим основаниям.
Как следует из пояснений стороны ответчика ИП ФИО1, данных в судебных заседаниях, ИП ФИО1 не обеспечил конфиденциальность секретного ключа в электронном документообороте с банком, добровольно передав в распоряжение ФИО2 токены, логин и пароль от личного кабинета, а также мобильный телефон с установленной в ней СИМ-К. с абонентским номером 8-906-642-**-**, на который от ПАО Сбербанк приходили сообщения для подтверждения операций. Таким образом, ИП ФИО1 предоставил ФИО2 право распоряжаться его простой электронной подписью, при использовании которой были заключены рассматриваемые кредитные договоры.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор-конструктор (л.д. 154-155), в том числе, к «Условиям обслуживания расчетного счета в валюте РФ и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг»; к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам…». При заключении данного договора ИП ФИО1 указан номер телефона для отправки сервисных СМС-сообщений и голосовой связи - 8-906-642-**-**; в графе «Подпись уполномоченного лица о согласии на работу в Системе» имеется подпись только ФИО1
Согласно Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк (л.д.224-243), уполномоченным лицом является индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся частной практикой, действующее от своего имени, либо лицо, уполномоченное клиентом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете клиента и совершать иные действия в рамках услуг, подключаемых в соответствии с Разделом 3 настоящих Условий, используя ПЭП/УНЭП/УКЭП…, наделенное полномочиями для подписания и отправки документов для рассмотрения заявки на получение кредита/банковской гарантии/заключение кредитной документации. Согласно п.4.2.5 Условий клиент обязуется не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информацию, связанную с использованием Системы. Согласно п.5.4 Условий банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификаторов, PIN-кодов «Электронного ключа», кода клиента, паролей (временных или постоянных), одноразовых паролей уполномоченных лиц клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Банк не несет ответственности в случае реализации угроз несанкционированного доступа неуполномоченных лиц к рабочему месту Системы, установленному у клиента и ключам ЭП/шифрования клиента (п.5.7 Условий).
Как установлено в судебном заседании, все рассматриваемы кредитные договоры подписаны простой электронной подписью ИП ФИО1 с подтверждением кода из СМС-уведомления, направленного ПАО Сбербанк на номер телефона, указанного клиентом (ИП ФИО1) при заключении договора-конструктора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОП № УМВД России по <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности ФИО2, которая своими преступными деяниями похитила денежные средства в размере приблизительно 6487409 руб., причинив материальный ущерб в особо крупном размере. По данному заявлению проведена проверка в рамках материала КУСП 7999/623-25, ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО2 по ч.4 ст.159 УК РФ. Из пояснений ФИО2, данных в рамках проведения проверки, следует, что она оформила кредитные договоры на сумму более 6000000 руб. на ИП ФИО1 не поставив его об этом в известность; денежные средства она не присваивала, а использовала для ведения хозяйственной деятельности ИП ФИО1 (оплата поставщикам, аренды и т.д.).
Также, из ответа начальника УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в результате проверки, проведенной в рамках КУСП № по заявлению ИП ФИО1 установлен факт присвоения ФИО2 денежных средств в размере 237000 руб., принадлежащих ИП ФИО1, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.1602 УК РФ.
Кроме того, представитель ответчика ИП ФИО1 по доверенности ФИО3, участвуя в судебных заседаниях, не высказывала намерений оспорить рассматриваемые кредитные договоры, заявить требования о признании их недействительными (ничтожными).
Таким образом, в судебном заседании не нашел своего подтверждения факт оформления рассматриваемых кредитных договоров путем осуществления ФИО2 направленных на это мошеннических действий. Наоборот, в ходе рассмотрения дела установлено, что ИП ФИО1 в нарушение Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк, передал ФИО2 токены, логин и пароль от личного кабинета, а также мобильный телефон с установленной в ней СИМ-К. с абонентским номером 8-906-642-**-**, на который от ПАО Сбербанк приходили сообщения для подтверждения операций, тем самым, уполномочив ее на совершение действий с использованием данных инструментов.
Поскольку стороной ответчика ИП ФИО1 в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представлено допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что у ИП ФИО1 не имелось намерения на заключение с ПАО Сбербанк рассматриваемых кредитных договоров, или данные договоры заключены против его воли, равно как и доказательств совершения ИП ФИО1 каких-либо действий по обеспечению конфиденциальности секретного ключа в электронном документообороте с банком с целью предотвращения заключения кредитных договоров другим лицом, суд приходить к выводу, что ИП ФИО1 не может быть освобожден от обязательств, связанных с нарушением кредитных обязательств.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: с ИП ФИО1 – в размере 54188,83 руб. (5077856,02 руб. х 100 / 6536751,64 руб. = 77,682% от суммы уплаченной истцом государственной пошлины; сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 69757,26 руб. х 77,682% = 54188,83 руб.); в солидарном порядке с ИП ФИО1 и ФИО2 – 15568,43 руб. (1458895,62 руб. х 100 / 6536751,64 руб. = 22,318% от суммы уплаченной истцом государственной пошлины; сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 69757,26 руб. х 22,318% = 15568,43 руб.).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 2909 №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913659,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 903763,37 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 843854,77 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 805127,73 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 857814,15 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427671,34 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324291,55 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1673,96 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 54188,83 руб.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 2909 №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 2917 №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509744,31 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 949151,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15568,43 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд <адрес>.
Копия верна:
Председательствующий Ю.В. Костомарова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ