ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усть-Уда <дата обезличена>

Усть-Удинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Максименко О.В., при секретаре Толстоуховой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <обезличено> по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к П.Е.А о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с вышеприведенным исковым заявлением, указав в обоснование, что <дата обезличена> АО «АЛЬФА-БАНК» и П.Е.А заключили соглашение о кредитовании и залоге № № <обезличено> офертно-акцептной форме. Сумма кредита составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 23,60% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему денежной суммы. П.Е.А принятые на себя обязательства не исполняет. В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передала банку в залог автомобиль ГАЗ ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер № <обезличено>, тип ТС – легковой, год изготовления – <дата обезличена> Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества, № <обезличено> от <дата обезличена>. В результате неисполнения заемщиком договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет <данные изъяты> Согласно отчету об оценке № <обезличено> от <дата обезличена> рыночная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с П.Е.А в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму по договору № <обезличено> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., штрафы и неустойка – <данные изъяты> несанкционированный перерасход – 0,00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> также в размере <данные изъяты>. за требование неимущественного характера; в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ГАЗ ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер № <обезличено> тип ТС – легковой, год изготовления <дата обезличена>

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» П.Е.А действующий на основании доверенности № <обезличено> от <дата обезличена>, выданной сроком <дата обезличена> включительно. надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик П.Е.А в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины своей неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.

Истец возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не представил, в связи с чем, на основании статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие надлежаще извещенного, неявившегося в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие ответчика, и истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между АО «АЛЬФА-БАНК» и П.Е.А. заключен договор автокредитования № <обезличено>

Согласно Общим условиям Договора автокредитования, настоящий договор потребительского кредита состоит из Общих условий и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора автокредитования, может содержать элементы залога, если Индивидуальными условиями договора автокредитования предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика залогом приобретаемого за счет кредита автомобиля (предмет залога).

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Согласно Индивидуальным условиям договора автокредитования № <обезличено> от <дата обезличена>, сумма кредита - 2 <данные изъяты>. (п. 1 Договора), со сроком возврата – до полного исполнения обязательств, на 96 месяцев, начиная с даты предоставления кредита (п. 2 Договора). Процентная ставка за пользование кредитом – 23,60% годовых (п. 4 Договора). Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа приведены в графике платежей (л.д. 13), согласно которому размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты>., 4-го числа каждого месяца, первый платеж <дата обезличена> (л.д. 9-12).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора автокредитования кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно: на оплату по договору купли-продажи автомобиля, а также на иные потребительские нужды, по усмотрению заемщика. Данные приобретаемого в кредит автомобиля: марка ГАЗ модель ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный № <обезличено>, тип ТС – легковой, год изготовления – <данные изъяты>

Факт передачи транспортного средства марки ГАЗ модели ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер № <обезличено>, подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <данные изъяты>

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора автокредитования за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий договора автокредитования заемщик оформил добровольный договор комплексного страхования финансовых рисков, со страховым риском «Увольнение по причине сокращения численности или штата работников организации / индивидуального предпринимателя в течение срока страхования», срок действия которого совпадает со сроком действия кредитного договора.

В п. 14 Индивидуальных условий договора автокредитования заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитного договора.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора автокредитования предусмотрено, что кредитор на основании заявления заемщика открывает текущий счет автокредитования № <обезличено> для предоставления кредита и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Факт перечисления суммы кредита в размере 2 441 104,52 руб. на счет № <обезличено>, открытый на имя П.Е.А., подтверждается выпиской по счету за период с <дата обезличена> (л.д. 8).

Договор подписан простой электронной подписью заемщика П.Е.А В дело представлен отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита, информация о партнере, журнал действий в Sign online, результат проверки сведений о клиенте и атрибутов электронной подписи (л.д. 15-20).

Оценивая представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида договора между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам Гражданского кодекса РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Таким образом, суд с учетом содержания ст. ст. 819, 820 ГК РФ, приходит к выводу, что ответчик является клиентом банка, что также не оспаривается сторонами, все существенные условия договоров были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре письменная форма договора соблюдена.

Факт нарушения условий договоров со стороны ответчика П.Е.А нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в материалы дела не представлено, как и факт наступления страхового случая – увольнение по причине сокращения численности или штата работников организации / индивидуального предпринимателя в течение срока страхования.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора автокредитования, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, в том числе п. 4.2.7 Общих условий, неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору (если период просрочки исполнения обязательств заемщиком составляет более 30 календарных дней), а также в целях предотвращения не согласованной банком реализации предмета залога заемщиком или утраты предмета залога по иным причинам, кредитор вправе реализовать предусмотренные Общими условиями права.

Согласно п. 6.5 Общих условий договора автокредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном законодательством РФ (л.д. 24-29).

Просроченная задолженность по основному долгу и процентам по договору автокредитования возникла <дата обезличена>, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору автокредитования <дата обезличена>. Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору составляет более 30 календарных дней.

Требование о погашении задолженности по договору автокредитования № <обезличено> от <дата обезличена> направлено в адрес П.Е.А. <дата обезличена>, со сроком погашения задолженности до <дата обезличена>

Истец требование не исполнил, задолженность по кредитному договору П.Е.А не погашена.

Представленные расчеты судом проверены и не вызывают сомнения. Расчеты, произведенные истцом, ответчиком не опровергнуты, контррасчет не представлены.

На основании изложенного, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с П.Е.А в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору № <обезличено> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>

В части исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство: автомобиль марки ГАЗ модель ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер № <обезличено>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 248 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что с момента заключения договора автокредитования – <дата обезличена> до момента обращения в суд – <дата обезличена>, прошло более одного года (12 месяцев), задолженность образовалась на период – <дата обезличена>. Просрочки платежей заемщиком допущены: <дата обезличена> (по договору платежи предусмотрены 4-го числа каждого месяца). Начиная <дата обезличена> платежи заемщиком не вносились в счет погашения кредитной задолженности.

Кроме того, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% - <данные изъяты> период просрочки – с <дата обезличена> года (более 6 месяцев).

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно карточке учета транспортного средства, сведения от <дата обезличена> - владельцем автомобиля марки ГАЗ модель ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № <обезличено> является П.Е.А

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком П.Е.А обязанности по исполнению обязательств по кредитного договору № <обезличено> от <дата обезличена> надлежащим образом не исполняются, что привело к образованию просроченной задолженности, при этом доказательств возможности погашения задолженности по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчик суду не представил, в связи с чем суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки ГАЗ модель ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер <данные изъяты> года выпуска, путем продажи с публичных торгов, подлежащим удовлетворению.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в <данные изъяты>., на основании представленного им отчета об определении рыночной стоимости объекта № <обезличено> от <дата обезличена>, исполнителем которого является ООО «Русоценка».

Обязанность суда по определению начальной продажной цены недвижимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от <дата обезличена>О залоге", который утратил силу с <дата обезличена>. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ от <дата обезличена>Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 вышеуказанного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с указанным, оснований для удовлетворения исковых требований в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества у суда не имеется.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика П.Е.А. расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (по требованию о взыскании кредитной задолженности), <данные изъяты> (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Данные расходы подтверждены представленным в суд платежными поручениями об уплате государственной пошлины: № <обезличено> от <дата обезличена> (<данные изъяты>.) и № <обезличено> от <дата обезличена> (<данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, исковые требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в общем <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с П.Е.А, <дата обезличена> года рождения, паспорт: № <обезличено>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», ИНН <данные изъяты>, задолженность по договору автокредитования № № <обезличено> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: марка ГАЗ модель ГАЗЕЛЬ NEXT, идентификационный номер <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак № <обезличено> принадлежащее на праве собственности П.Е.А, <дата обезличена> года рождения, паспорт: серия № <обезличено>, в счет погашения задолженности по договору автокредитования № № <обезличено> от <дата обезличена> путем продажи транспортного средства с публичных торгов.

Взыскать с П.Е.А расходы по уплате государственной пошлины в общем размере <данные изъяты>

Исковые требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Максименко

Мотивированный текст заочного решения составлен <дата обезличена>