Решение по делу № 2-281/2022 от 08.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-281/2022

Категория 2.205

УИД: 39RS0013-01-2022-000395-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2022 года г.Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Коршаковой Ю.С., при секретаре судебного заседания Кувшиновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратился в суд с названным выше иском, указав в его обоснование, что ДД.ДД.ДД между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит на сумму 217 800 руб., на срок 60 месяцев под 19% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов в размере и в порядке, которые предусмотрены договором. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. За период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 156 490,94 руб., из которых: сумма основного долга – 90 750 руб., проценты за пользование кредитом – 65 740,97 руб. На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ДД.ДД (протокол от ДД.ДД.ДД №), а также решения общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц» (протокол № от ДД.ДД.ДД) ПАО Банк «ФК Открытие» и ОАО Банк «Петрокоммерц» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ОАО Банка «Петрокоммерц». С ДД.ДД.ДД (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ОАО Банка «Петрокоммерц») ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН №<***> ИНН №<***>, КПП №770101001) стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и п.1.1. устава ПАО Банк «ФК Открытие».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД в размере 156 490,97 руб., из которой основной долг – 90 750 руб., проценты за пользование кредитом – 65 740,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 330 руб., а всего взыскать 160 820,97 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления истец заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании требования искового заявления не признала, полагала, что срок исковой давности на предъявления иска в суд истек. При этом пояснила, что, действительно, ДД.ДД.ДД между ней и ОАО Банк «Петрокоммерц» был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 217 800 руб., на срок 60 месяцев под 19% годовых. Изначально она предпринимала меры для погашения кредита, однако впоследствии перестала своевременно вносить платежи, в связи с трудным финансовым положением. Примерно через год с ней связался сотрудник банка для урегулирования вопроса по погашению задолженности по данному кредиту, однако в реструктуризации кредита было отказано. На тот момент у нее не было денежных средств для погашения задолженности по данному кредиту в полном объеме, и она какое-то время платила частями в размере 1 000 руб., а затем перестала его оплачивать совсем. В последующем никаких звонков от банка ей не поступало. В течение пяти лет истец не выставлял никаких требований.

Дело рассмотрено при данной явке в порядке ст.167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 ст.850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что ДД.ДД.ДД между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 217 800 руб. на срок по ДД.ДД.ДД под 19% годовых (п.2.2 договора).

В заявлении - анкете заемщик согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью заявления - анкеты и договора.

Согласно п.п.3.1.,3.2. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем перечисления средств на открытый кредитором заемщику банковский счет карта № в течение 5 календарных дней, считая со дня заключения сторонами договора.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика в соответствии п.3.2. настоящего договора (п.3.3. кредитного договора).

В соответствии с п.3.5 указанного договора, порядок возврата кредита – ежемесячно не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с июня 2014 года, размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной оплате, составляет 3 630 руб.

Заемщик вправе не производить уплату минимальных платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащий уплате за платежный период минимальный платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущие платежные периоды. Последний платеж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п.2.2. настоящего договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита.

Согласно п.4.1. кредитного договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2 договора, в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Кредитор ежедневно начисляет проценты: - на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на ссудном счете заемщика, по дату возврата кредита, указанную в п.2.2. настоящего договора, или до даты досрочного погашения (истребования) кредита включительно; - на остаток просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на счете заемщика по учету просроченной задолженности по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно. Расчет процентов осуществляется кредитором исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (п.4.2. кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, а именно: сумма кредита в размере 217 800 руб. была перечислена на текущий счет ответчика ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ДД.ДД, где указано название платежа: выдача кредита по договору № ДД.ДД.ДД согласно распоряжению № от ДД.ДД.ДД, заемщик: ФИО1, а также выпиской по счету № за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, исполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту, уплате процентов и других платежей по договору должно быть осуществлено заемщиком в полной сумме в соответствии со сроками, установленными настоящим договором.

Согласно п.6.2 указанного договора, датой исполнения заемщиком обязательств по договору является: - дата списания денежных средств в погашение задолженности с банковского счета заемщика - в случае списания денежных средств с банковского счета в соответствии с п.п.6.4 - 6.5 договора; - дата зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка – в случае перечисления денежных средств с банковских счетов, открытых в иных банках; дата внесения наличных денежных средств в погашение задолженности в кассу кредитора. Списание кредитором денежных средств производится в сроки, предусмотренные п.3.5 договора, либо в дату получения кредитором письменного заявления о плановом погашении или заявления о досрочном погашении, направленного заемщиком в течение соответствующего платежного периода и принятого кредитором путем проставления на нем соответствующей отметки.

В соответствии с п.6.6. кредитного договора, денежные средства, вносимые заемщиком в погашение обязательств по настоящему договору, направляются в следующей очередности (вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе): - на возмещение издержек кредитора по получению исполнения по настоящему договору (судебные и иные издержки); - на уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; - на погашение просроченной задолженности по процентам; - на уплату процентов, срок уплаты которых наступил; - на погашение части основного долга, срок возврата которой наступил; - на уплату пени на просроченную задолженность по кредиту; - на уплату иной неустойки, предусмотренной настоящим договором.

Кроме того, согласно ст.9 кредитного договора, заемщик признает приоритетность своих обязательств перед кредитором по сравнению со всеми другими обязательствами, принимаемыми заемщиком в период действия настоящего договора, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ. Заемщик вне зависимости от изменения материального положения обязуется погасить денежные обязательства по настоящему договору в полной сумме в установленные настоящим договором сроки. Заемщик обязуется использовать получаемые доходы в первую очередь на выполнение обязательств по настоящему договору.

В силу п.10.1 кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору: проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке установленной п. 2.2 настоящего договора; пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке установленной п. 2.2 настоящего договора.

Кредитор имеет право требовать досрочного возврата задолженности по договору при наступлении любого из следующих случаев: а) неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; б) использование кредита не по целевому назначению (п. 8.1. кредитного договора).

В момент подписания кредитного договора заемщик была ознакомлена и полностью согласна с условиями предоставления кредита и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует подпись ответчика на бланке кредитного договора № от ДД.ДД.ДД.

Как следует из представленных в материалы дела выписок из лицевых счетов за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД, заемщик нарушала условия погашения кредита, в части возврата основной суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст.ст.809, 819 ГК РФ.Судом установлено, что ответчик предпринимала меры для погашения кредита, однако впоследствии перестала своевременно вносить платежи, последний платеж был осуществлен ДД.ДД.ДД, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ДД.ДД задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № ДД.ДД.ДД составила 156 490,97 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 90 750 руб., задолженность по просроченным процентам – 65 740,97 руб.

07.04.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье Озерского судебного участка Калининградской области с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается оттиском почтовой печати на конверте.

14.04.2022 мировым судьей Озерского судебного участка Калининградской области вынесен судебный приказ №2-623/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ДД.ДД, который был отменен 01.08.2022 определением мирового судьи судебного участка Озерского судебного района Калининградской области по заявлению должника.

Доказательств исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов в установленные кредитным договором сроки в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

Представленный банком расчет составляющих задолженности в совокупности со сведениями о текущем состоянии кредита судом проверен и сомнений не вызывает, поэтому может быть положен в основу решения, соответствует законным условиям кредитного договора, расчет соответствует и фактически внесенным платежам.

Разрешая заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, суд исходит из того, что обязанность должника возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном договором, надлежащим образом не исполнена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

Судом установлено, что кредитный договор заключен сторонами ДД.ДД.ДД, с ДД.ДД.ДД от заемщика стали поступать платежи в счет погашения задолженности не в полном объеме, в размере 1 000 руб., последний платеж по кредитному договору в размере 1 000 руб., имел место ДД.ДД.ДД, после чего платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов от заемщика не поступало.

Как следует из материалов дела, в том числе условий кредитного договора, заемщик обязался погашать плановую сумму ежемесячно не позднее 18 числа каждого месяца, начиная с июня 2014 года, размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной оплате, составляет 3 630 руб.

Поскольку условиями кредитного договора порядок возврата кредита и уплата процентов определен периодическими платежами, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента наступления срока его уплаты.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, просроченная задолженность начала образовываться у ответчика по истечении следующего платежа со сроком исполнения до 18.01.2019, то есть с 18.01.2019 начал течь срок исковой давности, а датой окончания данного срока суд признает 18.01.2022, поскольку обстоятельства осуществления ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга перед истцом в период после внесения последнего платежа 20.12.2018, в том числе путем исполнения обязательств по погашению задолженности по делу достоверно не установлены.

Согласно п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что заявление о вынесении судебного приказа было направлено ПАО Банк «ФК Открытие» в адрес судебного участка Озерского судебного района Калининградской области почтовым отправлением, которое было принято отделением почтовой связи для отправки 07.04.2022, что подтверждается штапелем на конверте. Отсюда следует, что течение срока исковой давности не осуществлялось в период с 07.04.2022 по 01.08.2022 (дата отмены судебного приказа). Исковое заявление предъявлено в Озерский районный суд Калининградской области 05.09.2022 (дата отправки иска почтой), где истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД за период с ДД.ДД.ДД по ДД.ДД.ДД.

С учетом установленного ГК РФ трехлетнего срока исковой давности, времени нахождения заявления истца в приказном производстве мирового судьи (с 07.04.2022 по 01.08.2022), принимая во внимание, что в Озерский районный суд банк обратился 05.09.2022, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, рассчитанным им до ДД.ДД.ДД (ДД.ДД.ДД – 3 года – 3 месяца 25 дней судебной защиты).

Согласно Графику погашения текущей задолженности по кредиту и процентам по спорному кредитному договору, в дату платежа ДД.ДД.ДД подлежали уплате основной долг в размере 3 630 руб., проценты – 54,80 руб.

Таким образом, в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ДД.ДД № в размере 3 684,80 руб. (3 630 +54,80).

Кроме того, судом установлено, что в соответствии с Протоколом №26 внеочередного общего собрания акционеров ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» от ДД.ДД.ДД, Банк реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие». ДД.ДД.ДД в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц» путем реорганизации в форме присоединения.

В силу абз.2 п.4 ст.57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п.2 ст.58, п.1 ст.129 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Таким образом, указанные выше суммы надлежит взыскать с ответчика в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорации Открытие».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН/ОГРН <***>/<***>, с ФИО3, родившейся ДД.ДД.ДД в ......., <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от ДД.ДД.ДД № в размере 3 684 (три тысячи шестьсот восемьдесят четыре) рубля 80 копеек, из которых основной долг 3 630 (три тысячи шестьсот тридцать) рублей, проценты за пользование кредитом 54 (пятьдесят четыре) рубля 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей, а всего взыскать 4 084 (четыре тысячи восемьдесят четыре) рубля 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 15 декабря 2022 года.

Судья: