№ 2-1427/2022
УИД 18RS0004-01-2022-000728-65
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2022 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Фролычевой Е.А.,
при секретаре Кулмаковой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № на -Дата- в размере 244284,84 руб., в т.ч.: задолженность по основному долгу 205710,72 руб., проценты за пользование кредитом 30577,05 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 4847,07 руб., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества 150,00 руб., СМС-сервис 200,00 руб., плата/неустойка за пропуск минимального платежа 2800,00 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5642,85 руб.
Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением (Анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на его имя банковскую карту «American Express Card» (далее - Карта), открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование Счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк -Дата- открыл ему банковский счет № №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата- г., Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты № №. Карта Клиентом была получена и активирована -Дата- г. С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, всего на сумму 799653,80 руб. В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что Клиент неоднократно не разместил на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк, с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил Клиенту Заключительную Счет- выписку на сумму 244284,84 руб. со сроком оплаты до -Дата- Клиентом, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Договору о карте Клиентом не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента и на -Дата- составляет согласно Расчету задолженности 244284,84 руб.
Из материалов дела следует, что ФИО2 -Дата- года рождения, умер -Дата-
Согласно ответа на судебный запрос нотариуса ФИО5 ФИО18 в ее производстве имеется наследственное дело № после смерти ФИО2 умершего -Дата- Наследниками по закону являются супруга - ФИО3, дочь - ФИО4, сестра - ФИО1. Других заявлений не поступало. Сведений о других наследниках не имеется. -Дата- поступило заявление ФИО1, о фактическом принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Суд определил привлечь к участию в деле в качестве ответчика ФИО1, производство в отношении наследственного имущества ФИО2 прекращено.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.
Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.
В свою очередь, ответчик, возражая против требований истца, должен представить доказательства, что он отказался от принятия наследства и не совершал действий по его фактическому принятию.
Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением (Анкетой-заявлением), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на его имя банковскую карту «American Express Card», открыть ему банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ кредитование Счета.
В Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Своей подписью в Заявлении от -Дата- Клиент подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, и их содержание понимает, в том числе, Клиент подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.
Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам являются составными и неотъемлемыми частями Договора о карте.
Своей подписью под Заявлением от -Дата- Клиент подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с Клиентом с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
На основании вышеуказанного предложения Клиента, Банк -Дата- открыл ему банковский счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия Клиенту банковского счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Клиенту банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.
Карта Клиентом была получена и активирована -Дата- С использованием Карты, за счет предоставленного Банком кредита, Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, всего на сумму 799653,80 руб.
Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), оплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на Счёте в размере не менее установленного минимального платежа (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного Счёта-выписки.
О необходимости погашения задолженности, в т.ч. путем внесения минимальных платежей в размере и порядке, установленных в Условиях и Тарифах, Банк неоднократно извещал Клиента в ежемесячных Счетах-выписках, согласно условий договора.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно Условиям по картам, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в т.ч., в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями. Таким образом, условиями Договора о карте предусмотрено право Банка потребовать возврата суммы задолженности, однако наличие данного условия не свидетельствует о достижении сторонами соглашения о порядке досудебного (претензионного) урегулирования спора, обязательного к исполнению до обращения в суд, поскольку порядок действий является правом Банка, а не его обязанностью. Гражданский кодекс РФ также не предусматривает обязательный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности по кредитным договорам.
В связи с ненадлежащим исполнением Клиентом своих обязательств по Договору о карте, а именно в связи с тем, что Клиент неоднократно не разместил на Счете в погашение задолженности сумму денежных средств в размере не менее установленного минимального платежа, Банк, с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме сформировал и выставил Клиенту Заключительную Счет- выписку на сумму 244284,84 руб. со сроком оплаты до -Дата-.
Клиентом, требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были.
До настоящего времени задолженность по Договору о карте Клиентом не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента и на -Дата- составляет согласно Расчету задолженности 244284,84 руб.
ФИО2 -Дата- года рождения, умер -Дата-.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В силу п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Согласно ответа на судебный запрос нотариуса Нотариальной палаты Удмуртской Республики нотариального округа «город Ижевск Удмуртской Республики» ФИО5 в ее производстве имеется наследственное дело № ФИО2, умершего -Дата-, зарегистрированного на день смерти по адресу: Удмуртская Республика, ....
-Дата- поступило заявление ФИО3 -Дата- года рождения, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, ... об отказе от наследства по всем основаниям.
-Дата- поступило заявление ФИО4, -Дата- года рождения, зарегистрированной по адресу: ... об отказе от наследства по всем основаниям.
-Дата- поступило заявление ФИО1, -Дата- года рождения, зарегистрированной по адресу: Удмуртская Республика, ... фактическом принятии наследства по всем основаниям и о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследники по закону: супруга - ФИО3 зарегистрированная по адресу: Удмуртская Республика, ...; дочь - ФИО4, зарегистрированная по адресу: Удмуртская Республика, ...; сестра - ФИО1, зарегистрированная по адресу: Удмуртская Республика, ....
Других заявлений не поступало. Сведений о других наследниках не имеется.
Наследственное имущество по закону: № доля в праве земельного участка по адресу: УР, г. ...
29 января 2018 года ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/6 долю в праве земельного участка, находящегося по адресу: УР, ... № по реестру №
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 фактически принято наследство после смерти ФИО2 у которого на день смерти имелись неисполненные обязательства по кредитному договору, также судом установлено, что общая стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер долга.
При таких обстоятельствах, наследник ФИО1 стала должником по заключенному умершим ФИО6 договору с истцом о предоставлении и обслуживании карты № со дня открытия наследства, который, в силу ст. 1114 ГК РФ, является днем смерти гражданина, то есть с -Дата-.
Истцом ко взысканию заявлена сумма 244284,84 руб. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5642,85 руб.
Из материалов дела следует, что по договору о предоставлении и обслуживании карты № имеется заложенность 244284,84 руб.
Суд проверил представленный банком расчет задолженности и признает его соответствующим условиям кредитного договора.
Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, являющейся наследником ФИО2, принявшей наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитной карте, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
В связи с изложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО «БРС» в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу АО «БРС» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 5642,85 руб.
Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН/КПП <***>/77190100 ОГРН<***>) к ФИО1 -Дата- года рождения, № № выдан -Дата- ОУФМС России по УР в ...е ..., о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № на -Дата- в размере 244284,84 руб. в т.ч.: задолженность по основному долгу 205710,72 руб., проценты за пользование кредитом 30577,05 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 4847,07 руб., комиссия за участие в программе страхования от мошенничества 150,00 руб., СМС-сервис 200,00 руб., плата/неустойка за пропуск минимального платежа 2800,00 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8642,85 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено в совещательной комнате.
Судья Е.А. Фролычева