Решение по делу № 2-1739/2025 от 30.09.2025 - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1739/2025 УИД 27RS0004-01-2025-000015-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2025 года город Хабаровск

Индустриальный районный суд г. Хабаровска в составе

председательствующего судьи Емолкиной Е.А.,

при секретаре Мартыновой В.Е., помощнике судьи Глазневой Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество;

по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявление к ФИО1, в обоснование требований указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья», по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1 637 237,15 рублей под 9,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ в целях приобретения жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог жилого дома на земельном участке, расположенных по адресу <адрес>. В силу положений ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», предмет залога находится в залоге у Банка и последующем залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Согласно заключению специалиста, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 818 000 рублей, из которых стоимость жилого дома – 2 415 000 рублей, земельного участка – 403 000 рублей. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей. Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств по кредитному договору и более 8 месяцев не осуществлял гашение задолженности, вышел на просрочку в апреле 2024 года и до настоящего времени задолженность не погасил. Размер полной задолженности по кредитному договору составляет 536 013,31 рублей, из которых: проценты – 33 895,71 рублей; основной долг – 500 306,40 рублей; неустойка за неисполнение условий договора – 1 168,75 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 541,30 рублей; неустойка за просроченные проценты – 101,15 рублей. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита оставлено ответчиком без исполнения. В связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность в размере 536 013,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 720,27 рублей; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом (кадастровый номер <данные изъяты> и земельный участок (кадастровый номер <данные изъяты>), расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 254 400 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением о вступлении в данное гражданское дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями к ФИО1, указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного филиалом ПАО Сбербанк для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 967 762,85 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. В настоящее время законным владельцем закладной, и кредитором и залогодержателем является ПАО Сбербанк. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанк. ДД.ММ.ГГГГ учреждение прекратило перечисление денежных средств по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ на основании сверки с Главным управлением кадров (получена информация об увольнении ответчика). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа составляет 2 633 121,91 рублей. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию не наступил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» просит признать учреждение третьим лицом с самостоятельными требованиями по гражданскому делу №, взыскать с ФИО1 задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2 633 121,91 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №) на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора в рассматриваемом деле, заявление принято к производству для совместно рассмотрения в рамках гражданского дела №.

В ходе рассмотрения дела представитель ФГКУ «Росвоенипотека» уменьшил размер исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 излишне выплаченные денежные средства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 075 850,41 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №) на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ФГАУ «Росжилкомплекс».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Департамент жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Минобороны России.

В судебное заседание представители ПАО «Сбербанк», ФГКУ «Росвоенипотека» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что являлся военнослужащим, был уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями в <данные изъяты>. При прохождении службы внесение ипотечных платежей осуществляло ФГКУ «Росвоенипотека», после увольнения самостоятельно платежи в счет погашения задолженности перед ПАО Сбербанк не осуществлял. Возражает против удовлетворения требований ФГКУ «Росвоенипотека», поскольку, полагает, что учреждением не произведен расчет причитающихся ему дополнительных выплат.

В судебное заседание представитель третьего лица ФГАУ «Росжилкомплекс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Согласно письменным пояснениям указал, что согласно сведениям, поступившим ДД.ММ.ГГГГ из Департамента жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Министерства обороны Российской, ФИО1, является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (далее-НИС) и не исключен из реестра участников НИС. ФИО1 в период прохождения военной службы изъявил желание получить целевой жилищный займ в целях приобретения жилого помещения. Целевой жилищный займ был оформлен в соответствии с разделом 8 Порядка. ФИО1 путем использования целевого жилищного займа приобретено жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Документы для исключения из реестра участников НИС в отношении ФИО1 от командира войсковой части поступили только ДД.ММ.ГГГГ. На основании поступивших документов подразделением жилищного обеспечения были сформированы сводные сведения об исключении из реестра участников НИС в отношении ФИО1, которые в соответствии с Порядком направлены в регистрирующий орган - Департамента жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Минобороны России ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая изложенное, требование заявителя оставляют на рассмотрение суда.

В судебное заседание представитель третьего лица Департамента жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Минобороны России не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном порядке, о причинах неявки не сообщил, возражений, ходатайств не представил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 637 237,15 рублей на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> сроком возврата по истечении 153 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ под 9,5 % годовых.

Согласно п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» №, либо со счета заемщика.

В соответствии п. 6 кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на земельном участке с кадастровым номером 27:23:0051412:2, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.5 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с п. 4.3.3. Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с положениями Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, в соответствии с которым заемщику предоставляется целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 967 762,85 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого дома по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО Сбербанк, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 46,7 кв.м. на земельном участке, общей площадью <данные изъяты> кв.м. кадастровый №, договорной стоимостью 2 605 000 рублей; а также для погашения обязательств перед кредитором по указанному ипотечному кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения и земельного участка, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение и земельный участок.

Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов (далее – Правила), утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370.

В случае увольнения заемщика с военной службы заемщик уведомляет заимодавца о факте своего увольнения с военной службы в течение 5 рабочих дней со дня издания приказа об исключении заемщика из списков личного состава воинской части и сообщает полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с заимодавцем (п. 7 Договора).

В случае, если заемщик уволен с военной службы и у него возникло право на использование накоплений в соответствии с федеральным законом, накопления, перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами (п.9 Договора).

Заимодавец имеет право обратить взыскание на находящиеся в залоге жилое помещение и земельный участок в соответствии с законодательством РФ (п. 13 Договора).

Выпиской из лицевого счета, карточкой учета средств и расчетов подтверждается, что обязательства ПАО Сбербанк и ФГКУ «Росвоенипотека» по кредитному договору и договору целевого жилищного займа были выполнены, денежные средства зачислены на счет ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа по договору купли-продажи ФИО1 приобретен жилой дом (кадастровый №), расположенный по адресу: <данные изъяты> на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю произведена государственная регистрация перехода права собственности на указанное недвижимое имущество на ФИО1 и государственная регистрация ипотеки в силу закона на указанный объект недвижимости в пользу Российской Федерации и ПАО Сбербанк.

Приказом врио командира войсковой части <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 досрочно уволен с военной службы в запас в связи с организационно-штатными мероприятиями.

Приказом врио командира войсковой части <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 исключен из списков личного состава войсковой части <данные изъяты>

Список участников НИС для исключения из реестра с приложением необходимых документов, содержащие сведения в отношении ФИО1, командиром войсковой части <данные изъяты> направлен в адрес ФГАУ «Росжилкомплекс» филиал «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ № на основании сверки с Главным управлением кадров (получена информация об увольнении ответчика).

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору следует, что последнее погашение по кредиту в сумме 26479,71 произведено ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 536 013,31 рублей, из них: просроченные проценты - 33 895,71 рублей, просроченный основной долг - 500 306,40 рублей, неустойка за неисполнение условий договора - 1 168,75 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 541,30 рублей, неустойка за просроченные проценты - 101,15 рублей.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в ФГКУ «Росвоенипотека» поступили официальные сведения об исключении ФИО1 из реестра участников НИС. Именной накопительный счет зарыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет в размере 1 075 850,41 рублей, как разница между суммой накоплений (1 557 271,50 рублей), на которую он имел право за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.г. и суммой денежных средств (2 633 121,91 рублей), предоставленной ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня се возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с — причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

На основании п. 15 ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 4 указанного Федерального закона реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется, в том числе посредством предоставления целевого жилищного займа.

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников.

Порядок ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы определен постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия именных накопительных счетов, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В силу п. 8 ст. 3 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) предоставляется в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенного соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Согласно п. 72 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным органом при возникновении права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии со статьей 10 Федерального закона и в случаях, указанных в статье 12 Федерального закона, с учетом требований настоящих Правил.

В силу п. 74 Правил в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес и адрес электронной почты для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Уполномоченный орган, получив уведомление об увольнении участника, направляет в федеральный орган запрос о предоставлении сведений об исключении участника из реестра участников. Федеральный орган не позднее 30 дней со дня получения от уполномоченного органа указанного запроса направляет уполномоченному органу сведения об исключении участника из реестра участников.

При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов (пункт 77 Правил).

Таким образом, поскольку ФИО1, являясь военнослужащим, был включен в реестр участников ипотечно-накопительной системы, соответственно он являлся получателем целевого жилищного займа. Денежные средства, предоставляемые военнослужащим в рамках НИС, являются собственностью Российской Федерации, носят целевой характер. Об увольнении ФИО1 с военной службы ФГКУ «Росвоенипотека» стало известно лишь в 2024 году, в связи с чем, платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору перестали исполняться с февраля 2024 г., ФИО1 самостоятельно платежи не осуществлял, свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

В ходе рассмотрения дела нашло свое подтверждение, что при увольнении с военной службы ФИО1 имел право на использование накоплений на ИНС в размере 1 557 271,50 рублей, в связи с чем, излишне перечисленные средства в размере 1 075 850 рублей подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, требования истца ПАО Сбербанк и третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» в части взыскания с ответчика задолженности, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования заявителей в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущее (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. п. 1, 2 ст. 43 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности.

Как следует из п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Уполномоченным федеральным органом исполнительным власти, действующим от имени Российской Федерации в качестве последующего залогодержателя Предмета залога является ФПКУ «Росвоенипотека».

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <данные изъяты> на земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> находится в залоге у ПАО Сбербанк и последующем залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой (пункт 2).

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета задолженности по кредитному договору следует, что последнее погашение по кредиту в сумме 26479,71 произведено ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ день предъявления иска составляет 536 013,31 рублей. Согласно расчету ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет в размере 1 075 850,41 рублей.

Согласно доводам заявителей и не оспаривается ответчиком ФИО1 до настоящего времени задолженность ни по кредитному договору, ни по договору целевого жилищного займа не погашена.

При таких обстоятельствах требования заявителей в части обращения взыскания на предмет залога обоснованы и подлежат удовлетворению, при этом, Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований при обращении взыскания на предмет залога, ФГКУ «Росвоенипотека» – последующее.

Согласно п. 4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Право залога Банка было удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога на момент заключения кредитного договора была определена сторонами: стоимость жилого дома в размере - 2 054 200 рублей, стоимость земельного участка - 550 800 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки 2 818 000 рублей, в том числе стоимости жилого дома - 2 415 000 рублей, стоимость земельного участка - 403 000 рублей.

Начальная продажная стоимость предмета залога составит в размере 2 254 400 рублей (2 818 000*80 %).

Возражений относительно указанной стоимости заложенного имущество ответчиком при рассмотрении дела не представлено, как и доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета ипотеки на дату рассмотрения дела по существу, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

В соответствии с и. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждено направление ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

Ответчиком доказательств обратного не предоставлено.

Таким образом, требования банка в части расторжения кредитного договора так же признаются судом законными и обоснованными.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 720,27 рублей.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с тем, что ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика ФИО1 в бюджет муниципального образования городского округа «<адрес>» государственная пошлина в размере 45 758,5 рублей.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 536 013,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 720,27 рублей, всего взыскать 571 733,58 рублей.

Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) излишне выплаченные денежные средства по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 075 850,41 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 2 254 400 рублей с учетом очередности удовлетворения требований залогодержателей.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить в первую очередь на погашение задолженности перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в счет возмещения судебных расходов в общем размере 571 733,58 рублей, во вторую очередь на погашение задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 075 850,41 рублей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в доход муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в размере 45 758,5 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Емолкина Е.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 14 октября 2025 года.

Председательствующий Емолкина Е.А.