Решение по делу № 2-226/2022 от 14.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

Дело № 2-226/2022

УИД 75RS0014-01-2022-000441-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2022 года с. Красный Чикой

Красночикойский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Рязанова А.И.,

при секретаре Перминовой О.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1752870,32руб. под 6,99 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства GEELY Coolray,2021, №, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойки в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения. Заемщиком, условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2021, на 03.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 147 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.05.2021, на 03.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 464515.28 руб. По состоянию на 03.08.2022 г. общая задолженность ответчика перед составляет 1462802.27 руб., из них: просроченная задолженность: 1462802,27 рублей, иные комиссии: 2360,00 рублей, комиссия за смс- информирование: 745,00 рублей, просроченные проценты: 3538,35 рублей, просроченная ссудная задолженность: 1450731,68 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 1518,49 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 3096,77 рублей, неустойка на просроченные проценты: 811,98 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 24.03.2021г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора. заемщик передает в залог банку транспортное средство GEELY Coolray, 2021. №.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 848277,018руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310. 3 14, 393, 395. 810, 81 1. 819 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 1462802.27 рублей. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство GEELY Coolray, 2021, №, установив начальную продажную цену в размере 848277,018 рублей, способ реализации - с публичных торгов. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21514.01руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что у неё действительно возникла задолженность перед истцом, представленный расчет не оспорила. Пояснила, что не хотела бы, чтобы у неё забрали спорный автомобиль, возможно, удастся заключить мировое соглашение.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело при указанной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства совокупности с действующим законодательством, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.03.2021 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику сумму в размере 1752870,32 руб. под 10,99% годовых на срок 72 месяца, с ежемесячной оплатой 24 числа каждого месяца по 33366,03 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита №.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия договора) указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Из пункта 12 Индивидуальных условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Кроме того, в соответствии с разделом 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство, автомобиль марки GEELY Coolray, 2021, №, (пункт 10 Индивидуальных условий договора).

Банком в полном объеме исполнены обязательства по договору, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

Ответчик предоставленными ему денежными средствами воспользовался, однако обязательства по погашению кредита и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору №, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

По состоянию на 03.08.2022 г. общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 1462802,27 руб., из которых: просроченная ссуда 1450731,68 руб.; просроченные проценты на пророченную сумму 1518,49 руб.; просроченные проценты 3538,35 руб.; иные комиссии 9 за услугу «возврат в график» 2360 рублей; неустойка на просроченную ссуду 3096,77 руб.; неустойка на просроченные проценты 811,98 рублей; комиссия за смс-извещение 745 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021г.

Поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд принимает представленный истцом расчет задолженности, полагая его обоснованным и соответствующим объему принятых ответчиком обязательств по кредитному договору.

25.05.2022г. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Требование о досрочном возврате кредита ответчиком до настоящего времени истцом не было исполнено.

При таких обстоятельствах, требование истца в части взыскания с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, в размере 1462802.27 рублей подлежит удовлетворению.

В отношении требования об обращении взыскания на заложенное имущество установив начальную продажную цену в размере 848277,018 руб., способ реализации- с публичных торгов, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 24.03.2021г. обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиль марки GEELY Coolray, 2021, №.

Исходя из ст. 85 Закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве") возлагает обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, которым такая цена определяется в результате выполненной в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, не имеется. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.

В связи с изложенным, суд находит заявленные исковые ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению только в части обращения взыскания на предмет залога - GEELY Coolray, 2021, №, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом ПАО «Совкомбанк» в целях обращения в суд была уплачена государственная пошлина в размере 25514,01 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 10.08.2022 и которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021г. в размере 1 462 802 рублей 27 копеек и судебные издержки в виде оплаты государственной пошлины в сумме 21 514 рублей 01 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога - GEELY Coolray, 2021, номер кузова №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красночикойский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 18 октября 2022 года.

Судья Рязанов А.И.