2-305/2022

22RS0040-01-2022-000367-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Поспелиха 28 октября 2022 года

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Венца А.В.,

при секретаре Пыхтеевой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам публичного акционерного общества Сбербанк» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО6, ФИО1, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк, Кредитор) обратилось с исковым заявлением о взыскании с ответчиков ФИО6 и ФИО1 суммы задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54265,81 руб., в том числе: 46338,23 руб. – просроченный основной долг; 7927,58 руб. - просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1827,97 руб.

В обоснование требований отмечено, что Банк и ФИО2 (далее – Заемщик, Держатель) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п.4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12. Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 54265,81 руб. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками умершей является ответчики ФИО6 и ФИО1

Кроме того, истец обратился в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и солидарном взыскании с ответчиков в пользу Банка суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 474550,24 руб., в том числе: 427691,30 руб. – просроченный основной долг, 46858,94 руб. – просроченные проценты, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 13945,50 руб.

В обоснование исковых требований отмечено, что ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее –Договор), по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 614024,74 руб. на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами. Согласно п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов и неустойки производится списанием со Счета. Согласно п.12 Индивидуальных условий Кредитор имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства, однако Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 474550,24 руб. Заемщик ФИО2 умерла. Предполагаемыми наследниками умершей являются заявленные ответчики.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО5

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведено объединение исковых производств в одно.

Представитель истца в суде отсутствовал, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без него.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями согласился частично, в переделах стоимости причитающегося ему наследства после смерти супруги.

Ответчики ФИО6 и ФИО7 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Суд рассматривал дело в отсутствие указанных лиц, что не противоречит положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав явившегося ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу, разрешая возникший спор.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора. По ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму денег (ст.807 ГК РФ).

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно ст.814 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что между Банком и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. Заявление на получение кредитной карты датировано ДД.ММ.ГГГГ. По информации Индивидуальных условий кредитный лимит составил 50 000 руб., полная стоимость кредита – 24,052 % годовых, договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и Банком обязательных условий по Договору. Кредит для осуществления операций с использованием карты в переделах Лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых, Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Размер суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату Отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 5.6. Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.

Кредитный договор оформлен его сторонами в надлежащем порядке. Доказательства его прекращения, изменения условий данного договора, признании заключенной сделки недействительной, в суд не направлены. Возникновение кредитных отношений в суде не оспаривалось.

Задолженность возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54265,81 руб., в том числе: 7927,58 руб. - просроченные проценты; 46338,23 руб. – просроченный основной долг. Ответчиками не оспорен имеющийся расчёт задолженности истца, контррасчет заявленных сумм суду не представлен.

Суд находит представленный Банком расчёт цены иска по указанным суммам арифметически верным и обоснованным, соответствующим закону и условиям заключенного договора кредитной карты, принимает за основу при разрешении заявленных истцом требований о взыскании суммы задолженности.

Тем самым, сумма задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54265,81 руб., в том числе: 7927,58 руб. - просроченные проценты; 46338,23 руб. – просроченный основной долг.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 614024,74 руб. на 60 месяцев под 16,9% годовых. Выполняя условия заключенного Договора, ПАО Сбербанк передал ФИО2 денежные средства в сумме 614024,74 руб., что подтверждается выпиской по счету. Между сторонами договора были согласованы его индивидуальные условия, в том числе порядок расчета. Возникновение кредитных отношений не оспаривалось участниками судебного процесса.

В связи с неисполнением Заемщиком ФИО2 принятого обязательства возникла задолженность, о взыскании которой просит Банк.

По расчёту истца задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в общем размере 474550,24 руб., в том числе: 427691,30 руб. – просроченный основной долг, 46858,94 руб. – просроченные проценты. Расчёт истца не оспаривался ответчиками, иного расчета суду, в порядке ст.56 ГПК РФ, не предоставлено. Доказательства полной либо частичной оплаты суммы задолженности суду не сообщены и не подтверждены.

Расчёт задолженности проверен судом, является обоснованным, арифметически верным, отвечает условиям заключенного Договора и действующему законодательству.

Тем самым, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ будет определяться в общем размере 474550,24 руб., в том числе: 427691,30 руб. – просроченный основной долг, 46858,94 руб. – просроченные проценты.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено документально.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пунктам 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследованием является переход имущества (наследства, наследственного имущества) умершего к другим лицам (ст.1110 ГК РФ). При этом собственниками наследственного имущества становятся лица, указанные в завещании, а если такового нет – наследование осуществляется по закону.

Моментом возникновения (установления) прав и обязанностей наследника является открытие наследства, то есть смерть наследодателя (ст.1113 ГК РФ). Днем открытия наследства является день смерти гражданина – наследодателя (ст.1114 ГК РФ), после чего возникают правоотношения наследников между собой (как по завещанию, так и по закону) по поводу имущества наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства (смерти) вещи, иное имущество и имущественные права, в связи с чем в наследственную массу включаются объекты гражданских прав, предусмотренные ст.128 ГК РФ, право на которые возникло у наследодателя ранее на основании определенных отношений, регулируемых гражданским законодательством.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пунктах 36 - 37 вышеуказанного Постановления Пленума под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

Из предоставленных на судебный запрос материалов наследственного дела № после смерти ФИО2 следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО4

При производстве по делу установлено, что ФИО6 и ФИО7 наследство не принимали, с заявлениями о принятии наследства не обращались, иное не было подтверждено. Об иных наследниках не сообщено, суду самостоятельно установить не представилось возможным.

При таких обстоятельствах, в силу ст.1142 ГК РФ ответчик ФИО1 в установленный срок принял наследство, вступив в него, что не оспаривалось им при производстве по делу. ФИО1 является надлежащим ответчиком по рассматриваемому делу, обязанным к исполнению заявленных исковых требований в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Предоставленными документами подтверждено, что наследственным имуществом умершей ФИО2 являются: <данные изъяты> доля в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доля в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>; права на денежные средства и компенсации, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, общая сумма на момент открытия наследства 5237,93 руб.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что супругами ФИО9 в период брака, а именно ДД.ММ.ГГГГ году приобретен автомобиль ФИО3, 2008 года выпуска, который является общей совместной собственностью супругов.

В силу пункта 1 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Таким образом, 1/2 доля в праве собственности на указанный автомобиль принадлежит наследодателю.

Рыночная стоимость такого наследственного имущества на время открытия наследства была определена в результате проведения судебной оценочной экспертизы.

В соответствии с заключением эксперта №, подготовленным ООО «Алтайский Центр Оценки», на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 1/2 доли земельного участка и <данные изъяты> доли жилого дома, находящихся по адресу: <адрес> составляет 173500 руб. (рыночная стоимость земельного участка (1/2 доля), кадастровый № – 58500 руб.; рыночная стоимость жилого <данные изъяты> кадастровый № – 115000 руб.).

В соответствии с заключением эксперта №, подготовленным ООО «Алтайский Центр Оценки», на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства ФИО3, <данные изъяты>, категория В, модель, номер двигателя <данные изъяты> номер шасси <данные изъяты> составляет 338000 руб.

Выполненная экспертной организацией оценочная экспертиза является надлежащим доказательством по делу. Экспертиза проведена компетентным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Подготовленное заключение эксперта соответствует предъявляемым требованиям об оценочной деятельности, оформлено в установленном порядке. Ходатайства о проведении дополнительной и повторной экспертизы от участников процесса не поступало, возражения по результатам экспертизы не заявлены. Об ином размере стоимости указанного недвижимого имущества не было сообщено, надлежащих тому доказательств не представлено.

При таких обстоятельствах, ответственность ФИО1 по долгам наследодателя ФИО2 ограничена стоимостью принятого им наследственного имущества и в общем размере составляет 347737,93 руб. (5237,93 руб. (права на денежные средства) + 173 500 руб. (доли в объектах недвижимого имущества) + 169 000 руб. (<данные изъяты> доля стоимости автомобиля)), которую надлежит взыскать в пользу истца ПАО Сбербанк, удовлетворив частично исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам, в остальной части требования иска следует отказать.

В силу вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО6 и ФИО7 следует отказать.

Согласно ст.98 ГПК РФ, учитывая разъяснения п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскивается сумма государственной пошлины в размере 12427,03 руб., то есть пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (65,76%) + 6000 руб. (требование о расторжении договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 347 737 рублей 93 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 427 рублей 03 копейки, всего: 360 164 (триста шестьдесят тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 96 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, в том числе к ФИО6, ФИО7, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2022.

Судья А.В. Венц