Дело № 2-3233/2022 УИД 50RS0044-01-2022-004675-48

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаховой М.И., при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 23.12.2021 <номер> в общей сумме 3465 519,44 рубля, из которых: 3118 298,54 руб. – просроченная ссуда; 271 269,32 руб. – просроченные проценты срочной ссуде; 28 497,42 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 33 136,53 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде; 14317,63 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам; а также судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме 25527,60 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 23.12.2021 между истцом и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор <номер>. Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдан ответчику на срок до 05.12.2023 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,2% годовых с даты выдачи кредита до даты полного исполнения заемщиком обязательств. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 160100,00 руб., за исключением первого и последнего платежей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнений условий договора, размер неустойки составляет 20,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 индивидуальных условий, кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, истец принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

Всего, по состоянию на 03.08.2022, сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору от 23.12.2021 <номер> составляет в общей сумме 3465519,44 рубля, из которых: 3118298,54 руб. – просроченная ссуда; 271269,32 руб. – просроченные проценты срочной ссуде; 28497,42 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 33136,53 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде; 14317,63 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток по последнему известному месту регистрации. Из отчета почтовых отправлений усматривается, что определение о назначении судебного заседания на 10.10.2022 ответчиком получено 08.10.2022, кроме того на телефон, указанный при заключении кредитного договора было направлено смс извещение на судебное заседание, назначенное на 31.10.2022, которое доставлено 10.10.2022, однако ходатайств и заявлений от ответчика не поступало.

Статьей 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

По смыслу названной нормы права, судом должны быть приняты все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства. Направление лицам, участвующим в деле, телефонограммы или телеграммы с извещением о судебном заседании или о проведении процессуального действия призвано обеспечить надлежащее извещение указанных лиц.

Из содержания ч. 4 ст. 113 ГПК РФ следует, что информацию об адресах, по которым должны направляться судебные извещения, суд получает из заявлений и ходатайств лиц, участвующих в деле.

Согласно требованиям ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Исходя из положений указанной нормы права, а также разъяснений, содержащихся в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений разделе I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статья 1 ГК РФ устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из материалов дела, 23.12.2021 ФИО1 обратился в ПАО «Московский кредитный банк» с заявлением на получение нецелевого (потребительского) кредита/банковской карты с установленным лимитом кредитования в порядке рефинансирования (л.д.17).

23.12.2021 между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 на основании заявления-анкеты на получение кредита в ПАО «Московский Кредитный Банк» был заключен договор потребительского кредита с открытием картсчета. Из заявления-анкеты следует, что ФИО1 просит Московский кредитный банк предоставить ему кредит в сумме 1285360 рублей.

Из индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных ФИО1 следует, что ему предоставляется кредит в размере 3 118298,54 руб. на срок до 05.12.2026 под 17,2% годовых (полная стоимость кредита 16,958%. Выплата кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (количество платежей 24, размер ежемесячного платежа 160100,00 руб.). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения клиентом наличия денежных средств на картсчете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислять заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств.

График платежей, предусматривает дату обеспечения денежных средств в период с 10.01.2022 по 05.12.2023, дату списания денежных средств – 05 число каждого месяца в указанный период, общую сумму ежемесячного платежа в размере 160100, руб., первый платеж в сумме 19102,78 руб., последний платеж в сумме 159560,38 руб. В сумму платежа включены сумма основного долга и сумма процентов за пользование кредитом, а также указаны общая сумма процентов по кредиту; дата предоставления кредита; дата первого погашения; дата последнего погашения (л.д.15-16).

Индивидуальные условия кредитного договора подписаны заемщиком ФИО1 (л.д.10-14).

Подписав индивидуальные условия потребительского кредита <номер>, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с договором, получил от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора.

Согласно выписке по лицевому счету <номер> открытого на имя ФИО1 за период с 23.12.2021 по 03.08.2022, выдача кредита по договору от 23.12.2021 <номер> банком осуществлена, путем зачисления на счет денежных средств в размере 3118298,54 руб., из которой также следует, что заемщик исполняет свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору на счет ответчиком вносились в нарушение условий заключенного договора в части суммы платежа и срока платежа (л.д.9).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ФИО1 перед ПАО «Московский Кредитный Банк» по состоянию на 03.08.2022 составляет: 3465519,44 рубля, из которых: 3118298,54 руб. – просроченная ссуда; 271269,32 руб. – просроченные проценты срочной ссуде; 28497,42 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 33136,53 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде; 14317,63 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам (л.д.7-8).

В соответствии с п. 5.2.3.1. - 5.2.3.2. Общих условий предоставления и погашения кредитного договора истец вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору и/ или в одностороннем порядке расторгнуть договор в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, путем направления соответствующего уведомления.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 5.2.3.1. общих условий предоставления и погашения кредитного договора принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчиков досрочного возврата кредита, направив соответствующие уведомления от 15.06.2022 <номер> (в адрес ФИО1), однако требования в установленный срок - до 15.07.2022 не исполнены, доказательств обратного не представлено (л.д.21-22).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размерах, указанных в выписке.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу правил ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 22 данной нормы закона предусмотрено, что в договоре потребительского кредита (займа) стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа).

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом п.2 ст.1 ГК РФ, принимая во внимание, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает. Размер заявленной к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа удовлетворены, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 25527,60 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <номер>) в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 23.12.2021 <номер> по состоянию на 03 августа 2022 в общей сумме 3465519,44 рубля, из которых: 3118298,54 руб. – просроченная ссуда; 271269,32 руб. – просроченные проценты срочной ссуде; 28497,42 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде; 33136,53 руб. – штрафная неустойка по просроченной ссуде; 14317,63 руб. – штрафная неустойка по просроченным процентам; а также судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме 25527,60 руб., а всего взыскать – 3491037 (три миллиона четыреста девяносто одну тысячу тридцать семь) рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.И. Астахова

Мотивированное решение составлено 14.11.2022.