Дело № 2-4083/2025 01 августа 2025 года

УИД 29RS0023-01-2025-004426-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Русановой Л.А.

при секретаре Приходько Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шиловскому ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 25.08.2024 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ..... на сумму 601 500 руб. под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN:...... Ответчик свои обязательства перед Банком не выполнил. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с 31.10.2024 по 03.06.2025 в размере 845 544,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 910,88 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN:....., установив начальную продажную цену в размере 360 791,58 руб., способ реализации – продажа с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту жительства и регистрации, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В связи с чем, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ..... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик ненадлежащим образом уведомлен о дате и времени судебного заседания.

По определению суда дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.08.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 600 000 руб. на 60 мес. под 19,9% годовых. Кредит просил предоставить траншами на основании отдельного заявления.

25.08.2024 на основании указанного заявления ФИО1 ПАО «Совкомбанк» были открыты счета ....., на который 25.08.2024 банком были зачислены кредитные денежные средства в сумме 600 000 руб.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленный заемщику лимит кредитования составил 600 000 руб. Лимит кредитования может быть увеличен банком путём принятия акцепта Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счёте при исполнении поступающих требований согласно распоряжения Заемщика в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Заемщик передает Банку распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Как следует из п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по договору составила 19,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении Заёмщиком определённых договором условий.

30.10.2024 на указанный счет Банком также зачислены кредитные денежные средства в размере 1 500 руб.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..... на сумму 601 500 руб.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ..... от 25.08.2024, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, последний передал в залог Банку автомобиль «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN:......

Указанное транспортное средство принадлежит ответчику на праве собственности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.

Порядок возвращения кредита предусмотрен п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с указанным пунктом, минимальный обязательный платёж (МОП) от 13 687,43 руб. до 25 307,65 руб. Состав МОП установлен ОУ договора. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 25.08.2029. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Ответчик обязался возвращать кредит в соответствии с указанными условиями договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ..... от 25.08.2024 ФИО1 платежи производились несвоевременно, что привело к образованию просроченной задолженности, которая за период с 31.10.2024 по 03.06.2025 составила 845 544,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 605 500,00 руб., просроченные проценты в размере 146 916,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 717,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 710,34 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 214,46 руб., неразрешенный овердрафт в размере 39 892,97 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 3 121,54 руб., комиссия за ведение ссудного счёта в размере 745,00 руб., иные комиссии в размере 31 683,05 руб.

Требование о досрочном погашении задолженности ФИО1 не исполнены.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***> 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела доказательствами и ответчиком не оспариваются.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствие с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по указанному кредитному договору за период с 31.10.2024 по 03.06.2025 составила 845 544,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 605 500,00 руб., просроченные проценты в размере 146 916,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 717,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 710,34 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 214,46 руб., неразрешенный овердрафт в размере 39 892,97 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 3 121,54 руб., комиссия за ведение ссудного счёта в размере 745,00 руб., иные комиссии в размере 31 683,05 руб.

Указанный расчет соответствует требованиям ст.811 ГК РФ, ст.5 Федерального закона от 21.12.013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям кредитного договора.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих данный расчет, стороной ответчика суду не представлено.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а именно неоднократное неисполнение обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий кредитного договора и в силу приведенных выше норм гражданского законодательства дает кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и уплаты неустойки.

Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено, ходатайства об уменьшении неустойки не заявлено.

Вместе с тем, на основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

При этом в силу диспозиции ст.333 Гражданского кодекса РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, которая подлежит доказыванию ответчиком (п.п.71,73,75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом соотношения размера основного долга и неустойки материалы дела не свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки негативным последствиям для кредитора, наступившим вследствие неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в указанной сумме, а равно для уменьшения неустойки суд не находит.

В связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ..... от 25.08.2024 за период с 31.10.2024 по 03.06.2025 в размере 845 544,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 605 500,00 руб., просроченные проценты в размере 146 916,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 717,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42,59 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 710,34 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2 214,46 руб., неразрешенный овердрафт в размере 39 892,97 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 3 121,54 руб., комиссия за ведение ссудного счёта в размере 745,00 руб., иные комиссии в размере 31 683,05 руб.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком не исполнено обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Следовательно, имеются все необходимые условия для обращения взыскания на имущество – автомобиль «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN:....., являющегося предметом залога.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст.350 Гражданского кодекса РФ (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2,3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст.350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля у суда не имеется.

При данных обстоятельствах суд принимает решение об удовлетворении иска.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 41 910,88 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шиловскому ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Шиловского ФИО9 (паспорт серии .....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору ..... от 25.08.2024 за период с 31.10.2024 по 03.06.2025 в размере 845 544 руб. 14 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 605 500 руб. 00 коп., просроченные проценты в размере 146 916 руб. 49 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 717 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 42 руб. 59 коп., неустойка на просроченную ссуду 5 710 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 2 214 руб. 46 коп., неразрешенный овердрафт в размере 39 892 руб. 97 коп., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 3 121 руб. 54 коп., комиссия за ведение ссудного счёта в размере 745 руб. 00 коп., иные комиссии в размере 31 683 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 910 руб. 88 коп., всего 887455 (восемьсот восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят пять) руб. 02 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN:....., определив способ реализации – продажу с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.08.2025.

Председательствующий

Л.А. Русанова