УИД 65RS0001-01-2022-012789-17
Дело № 2-2621/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Плесковой В.А., при секретаре Снежко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
27 декабря 2022 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 267 509 рублей 26 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 875 рублей 09 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество на предмет залога, транспортное средство, принадлежащие на праве собственности ответчику марки «<данные изъяты>, №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 141 264 рубля 50 копеек.
В обоснование иска указано, что 19 февраля 2021 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на сумму 299 374 рубля 63 копейки, под <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев.
Свои обязательства по выдаче кредита Банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчиком обязательства по выплате кредита и процентов не исполняются надлежащим образом, и с 22 марта 2022 года возникла задолженность. По состоянию на 15 декабря 2022 года задолженность составила 267 509 рублей 26 копеек, из них:
Просроченная ссудная задолженность – 242 887 рублей 89 копеек;
Просроченные проценты – 19 839 рублей 15 копеек;
Проценты по просроченной ссуде – 613 рублей 61 копейка;
Неустойка на просроченную ссуду – 578 рублей 93 копейки;
Неустойка на просроченные проценты – 633 рубля 68 копеек;
Комиссия за смс-информирование – 596 рублей;
Иные комиссии – 2 360 рублей.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>, №. Залоговая стоимость транспортного средства составила 239 499 рублей 70 копеек.
В соответствии с п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства при определении начальной продажной цены истцом применен дисконт <данные изъяты>, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации составляет 141 264 рубля 50 копеек.
В связи с нарушением условий договора, истцом было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и требование о возврате кредита, которое не исполнено.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации и по месту жительства, указанному им при заключении кредитного договора, однако извещения вернулись в суд не врученные по истечению срока хранения. В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ извещения считаются доставленными, а лицо – извещенным.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО о предоставлении потребительского кредита, 19 февраля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму 299 374 рубля 63 копеек, сроком на 60 месяцев по 19 февраля 2026 года.
Процентная ставка <данные изъяты>. Указанная ставка действует, если заемщик использовал <данные изъяты>% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере <данные изъяты> годовых с даты предоставления лимита кредитования. (п. 4 индивидуальных условий).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, минимальный обязательный платеж составляет 7 260 рублей 09 копеек, периодичность платежа согласно графику, по 19 число. (п.6).
В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки «<данные изъяты>, кузов №, государственный регистрационный знак №.
Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 239 499 рублей 70 копеек (п. 2.1 заявления о предоставлении кредита).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> (п.12 Индивидуальных условий договора).
В силу пункта 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Таким образом, судом установлено, что ответчик с указанными условиями кредитования согласился, о чем свидетельствуют проставленные им подписи в заявлении и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Пунктом 9 Индивидуальных условий установлено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета (открывается Банком бесплатно).
Из выписки по счету ответчика видно, что кредитные денежные средства были перечислены банком на счет заемщика.
Таким образом, у заемщика возникла обязанность по исполнению кредитного договора.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежаще не исполняет, что усматривается из выписки операций по счету.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15 декабря 2022 года задолженность составила 267 509 рублей 26 копеек, из них:
Просроченная ссудная задолженность – 242 887 рублей 89 копеек;
Просроченные проценты – 19 839 рублей 15 копеек;
Проценты по просроченной ссуде – 613 рублей 61 копейка;
Неустойка на просроченную ссуду – 578 рублей 93 копейки;
Неустойка на просроченные проценты – 633 рубля 68 копеек;
Комиссия за смс-информирование – 596 рублей;
Иные комиссии – 2 360 рублей.
Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, иного расчета задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает данный расчет для определения суммы долга.
Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика 22 июня 2022 года исх. № была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности и установлен срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако, требование о досрочном возврате кредита было оставлено ответчиком без внимания.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, суд находит, что у Банка имеются основания для предъявления к заемщику требований о возврате кредита с процентами и штрафными санкциями, оснований для уменьшения которых не установлено.
В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предметом залога является автомобиль марки «<данные изъяты>, номер кузова №, государственный регистрационный знак №
Между тем, в иске заявлено об обращении взыскания на автомобиль марки «<данные изъяты>, номер кузова №, который предметом залога не является, и согласно сведениям УМВД России по Сахалинской области имеет государственный регистрационный знак №
При таких данных, требование об обращении взыскания на указанный в иске автомобиль удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств, что указанное в иске транспортное средство является предметом залога в материалы дела не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 11 875 рублей 09 копеек, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 875 рублей 09 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) к ФИО (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 267 509 рублей 26 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 875 рублей 09 копеек.
В удовлетворении остальной части иска, в возмещении судебных расходов в большем размере, публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья В.А. Плескова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.