Дело № 2-81/2023
УИД: 39RS0004-01-2022-003622-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2023 года г. Калининград
Московский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.
при секретаре Макарчук О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 21 апреля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 32 834,39 руб. под 29,90%/69,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1250 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 июня 2017 года, по состоянию на 20 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1144 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 июня 2017 года, по состоянию на 20 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1118 дней. Соответственно, по состоянию на 20 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 57 536,95 руб., из них: просроченные проценты – 25 766,59 руб.; просроченная ссудная задолженность – 31 770,36 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО2 задолженность в размере 57 536,95 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 926,11 руб.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании поясняла, что с требованиями банка не согласна. Также не согласна с тем, что задолженность не оплачивалась, она оплачивалась, но не в полном размере. У нее в Совкомбанке было 5 карт. Получилось так, что после рождения ребенка она заболела онкологией. Муж неадекватно принял ее болезнь, от чего запил. Другие банка пошли ей на встречу, предоставляли кредитные каникулы, реструктуризировали кредиты. За нее вносили денежные средства в счет погашения кредита коллеги, пока она лечилась в другой стране. По судебному приказу исполнительные производства не возбуждались. Также просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 21 апреля 2017 года на основании заявления ФИО1 с ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования (в виде Индивидуальных условий для Кредита по Тарифному плану – Кредитная карта CASHBACK С ПЛАНШЕТА) № <данные изъяты> на индивидуальных условиях путем акцепта оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит/лимит в сумме 33 000 руб. под 29,9%/69,9%годовых по безналичным/наличным сроком до востребования; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика не менее суммы указанной в СМС-уведомлении, направляемом банком, о размере и его сроке уплаты; ответственность заемщика, предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора. Заемщик, подписав Индивидуальные условия договора, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными. Плата за оформление карты составила 1 200 руб. Номер ТБС - <данные изъяты>. При этом, заемщиком также подписано согласие на дополнительные услуги. С индивидуальными условиями кредита, Общими условиями договора потребительского кредита заемщик согласилась (л.д. 10-15).
Банк исполнил перед заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету (л.д. 18-21).
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Поскольку заемщик нарушал условия договора в связи с неуплатой, несвоевременной уплатой платежей по указанному договору, образовалась задолженность в размере 57 536,95 руб. Так как определением мирового судьи 3-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда от 05 марта 2020 года, судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу банка указанной выше задолженности, выданный 17 января 2020 года, отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д. 26), истец обратился в суд с настоящим иском.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 20 июля 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 57 536,95 руб., из них: просроченные проценты 25 766,59 руб., просроченная ссудная задолженность 31 770,36 руб. (л.д. 22-25). Оснований ставить под сомнение представленный банком расчет задолженности по кредитному договору у суда не имеется. Ответчик не представила доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед банком, либо о наличии иной суммы долга.
В заявлении от 13 декабря 2022 года ответчик ФИО2 просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении требований банка (л.д. 59).
Вместе с тем, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 22 июня 2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.
Согласно выписке по счету заемщика (л.д. 18-21) и расчету задолженности (л.д. 22-25) последний платеж в счет погашения задолженности в размере 1 861 руб. внесен ответчиком 17 июня 2019 года.
Следовательно, в июле 2019 года истцу стало известно о нарушении своих прав, поскольку после 17 июня 2019 года денежные средства ответчиком не вносились, и с этого момента – с июля 2019 года начал течь срок исковой давности.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
17 января 2020 года, то есть в пределах срока исковой давности, ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье 3-го судебного участка Московского района г. Калининграда с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита № 17/1073/00000/400697 от 21 апреля 2017 года за период с 16 июля 2019 года по 19 декабря 2019 года в размере 42 649,46 руб.
Судебный приказ вынесен 17 января 2020 года.
Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи 3-го судебного участка Московского района г. Калининграда 05 марта 2020 года.
Таким образом, с 17 января 2020 года по 05 марта 2020 года, то есть 48 дней, срок исковой давности не тек.
В силу разъяснений, данных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
После отмены судебного приказа, вынесенного в отношении ФИО2, 05 марта 2020 года, неистекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, и с учетом срока осуществления судебной защиты, соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 05 сентября 2022 года.
С исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось 15 августа 2022 года, то есть в пределах срока исковой давности.
В связи с чем последствия пропуска срока исковой давности не применимы в данном случае, истцом срок обращения в суд не пропущен.
При установленных по делу обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 57 536,95 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 926,11 руб., что подтверждается платежным поручением № 331 от 22 июля 2022 года (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>), заключенному 21 апреля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3, в размере 57 536,95 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 926,11 руб., а всего – 59 463,06 руб.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2023 года.
Судья /подпись/
решение не вступило в законную силу23 января 2023 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья
Ю.А. Скворцова
Судья
Ю.А. Скворцова
Секретарь
О.Р. Макарчук
Секретарь
О.Р. Макарчук
Подлинный документ находится в деле№ 2-81/2023 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь О.Р. Макарчук