Решение по делу № 2-5683/2021 от 20.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2022 года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Золотухиной Г.А., при секретаре Супруновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-743/2022 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, требуя взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 313,51 рубль, взыскать с М.Н.Н. в пользу ООО «ЭОС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 806,27 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 212 111,67 рублей на срок 60 месяцев под 27,6% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав (требований) №-Э от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (цедент) уступил ООО «ЭОС» (цессионарий) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе с ФИО1 Цессионарий направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности, которое должником не было исполнено, что явилось основанием для обращения в суд.

Представитель истца ООО «ЭОС», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления судебной повестки, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, ранее представляла возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признала, указала, что ООО «ЭОС» не является стороной кредитного договора, период, за который рассчитана задолженность, выходит за дату подачи иска, также истцом пропущен срок исковой давности.

На основании п. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Доступный».

В соответствии с п. 4 заявления ответчик просила банк заключить с ней договор потребительского кредита, состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющихся Приложением № к Универсальному договору банковского облуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), и Индивидуальных условий, и предоставить ей кредит на ТБС, открытый ею ранее согласно п. 2 заявления, в размере и на условиях, которые будут согласованы заемщиком и банком в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 2.2 заявления ответчик подтвердила, что согласна на заключение ею следующих договоров и оказание ей услуг (в т.ч. платных) банком, третьими лицами: заключение с банком договора банковского счета, на основание которого заемщику будет открыт текущий банковский счет и зачислена сумма кредита.

Условия предоставления тарифного плана указаны в п. 2 заявления: сумма ежемесячного платежа 6 553,18 рубля, сумма кредита 212 111,67 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 27,6% в год.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит на текущий банковский счет № в сумме 212 111,67 рублей под 27,6 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Указанный кредитный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоит из Общих условий потребительского кредитования и кредитования в «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (ПАО) (в действующей на дату заключения договора редакции), с учетом п. 19, 20 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит».

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение заемщиком обязательств по договору (в том числе при досрочном возврате кредита) производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежей, указанных в графике, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1 настоящего документа способами.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являющихся неотъемлемой частью договора «Потребительский кредит» №, заемщик должен вносить обязательные ежемесячные платежи в размере 6 549,45 рублей, с периодичностью не позднее 23 числа ежемесячно, с февраля 2017 по декабрь 2021 года, последний платеж в январе 2022 года составляет 6 549,08 рублей, количество платежей - 60.

Перечисление истцом на счет №, открытый на имя ответчика, суммы кредита в размере 212 111,67 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, представленной истцом в материалы дела.

Из указанной выписки также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору № надлежащим образом не исполняет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в котором банк просит заемщика досрочно возвратить сумму задолженности по кредиту и уплатить начисленные проценты в 30-дневный срок с момента направления требования.

Требование заемщиком не было исполнено.

Между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки прав (требований) №-Э, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенных с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме приложения № к договору, и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, уплаченную госпошлину (п. 1.1). Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания акта уступки прав требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта уступки прав требования (п. 3.1). Согласно приложению № к договору цессии задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составила 160 734,31 рубль, задолженность по процентам – 16 169,27 рублей, сумма требований по уплате госпошлины – 2 461,28 рублей, всего 179 364,86 рублей.

Возражая на исковые требования, ответчик указала, что ООО «ЭОС» не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности и не вправе обращаться с иском в суд о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право банка полностью или в части уступить свои права (требования) по договору любым третьим лицам, в т.ч. тем, у кого отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности.

В п. 20 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что подписывая настоящие Индивидуальные условия, подтверждает полное согласие со всеми условиями договора, также подтверждает предоставленную ему возможность запретить банку уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам, указав собственноручно в п. 13 настоящего документа «запрещаю» (в этом случае банк не вправе производить уступку).

Таким образом, право банка на уступку прав требований предусмотрено договором, в связи с чем возражения ответчика отклоняются.

Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 п. 2 ст. 200, ст. 207 ГК РФ).

В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик вносила денежные средства в погашение задолженности по основному долгу и процентам, что подтверждается выпиской по счету.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> на основании заявления «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №. За вынесением судебного приказа банк обратился посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения. Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не исчислялся.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, не пропустив срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 313,51.

Довод ответчика о том, что в просительной части иска указан период задолженности до ДД.ММ.ГГГГ судом отклоняется, так как истцом взыскивается задолженность, существовавшая на момент уступки права требования, которая произошла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 806,27 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» – удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «ЭОС» (ОГРН №) с ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 130 313,51 рубль.

Взыскать в пользу ООО «ЭОС» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 806,27 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.А. Золотухина

Мотивированный текст решения изготовлен 27 июля 2022 года.