№2-487/2023

УИД 58RS0008-01-2023-000400-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года г. Пенза

Железнодорожной районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при секретаре Бирюковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Межрегиональному территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая на то, что 25 декабря 2013 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил кредитный договор № с А.Н.И. о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее также - Общие условия) и заявление на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (потребительский кредит без обеспечения).

Рассмотрев заявление заемщика, взыскатель принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 50000,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 25,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 25.12.2013, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.3.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный кредитором в требовании срок вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 12.12.2022 года истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание статью 319 ГК РФ, в соответствии с расчетом начисления процентов от 19.01.2023 года сумма полной задолженности составила 463641,98 рублей, в том числе: просроченная ссуда в сумме 44388,38 руб., просроченные проценты в сумме 92574,36 руб., неустойка за просроченную ссуду в сумме 138256,99 руб., неустойка за просроченные проценты в сумме 188422,25 руб.

Банком установлено, что А.Н.И. умер.

Обязанности по исполнению денежных требований кредиторов умершего возлагаются на государственный бюджет (ст. 1071 ГК РФ). Обременения, относящиеся к вещным правам, погашаются теми государственными органами, которые унаследовали предмет с обременением.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 434, 438, 450, 452, 807, 809, 810, 811, 813, 819, 820 ГК РФ, АО "Банк ДОМ.РФ" просит суд в случае наличия наследников, принявших наследство умершего А.Н.И., привлечь их в качестве ответчиков к участию в деле; взыскать с ответчиков в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору в размере 463 641,98 руб., из которых основной долг - 44 388,38 руб., проценты - 92 574,36 руб., неустойку - 326 679,24 руб., а также, начиная с 20.01.2023 года и по день фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 25,9 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 44 388,38 рублей; взыскать с ответчиков в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 13 836,42 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 25.12.2013, заключённый между А.Н.И. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО).

Представитель истца АО "Банк ДОМ.РФ" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика Межрегиональное территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалы дела представил заявление, согласно которого просит применить срок исковой давности в заявленном АО "Банк ДОМ.РФ" исковом требовании о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора № от 25.12.2013, заключенным между АО "Банк ДОМ.РФ" и А.Н.И., в иске просит отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из материалов дела и установлено судом 25.12.2013 А.Н.И. обратился в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит Надежный» на следующих условиях: срок кредита 60 месяцев, валюта кредита – рубли, первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами 1250 руб., годовая процентная ставка по кредиту 25,9%, сумма кредита 50000 руб.

Заявление было принято истцом.

Таким образом, 25.12.2013 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и А.Н.И. заключили кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита.

Также на основании данного заявления также заключен договор банковского счета № от 25.12.2013, открыт счет №.

В соответствии с пунктом 5 заявления на представление кредита с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит Надежный», Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) физическим лицам А.Н.И. ознакомлен, согласен с ними, обязуется соблюдать их. Все положения Общих условий и Тарифов ему разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в низ изменений и дополнений.

При оформлении заявления А.Н.И. своей подписью выразил свое безусловное согласие с тем, что кредит предоставлен ему в соответствии с настоящим заявлением, Общими условиями, Тарифами.

По условиям договора А.Н.И. обязался осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в Графике погашения кредита (Приложение №1 к заявлению); обеспечить в сроки, указанные в Графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения обязательств перед банком (п.3 заявления на предоставление кредита).

Истец свои обязательства перед А.Н.И. выполнил, 25.12.2013 перечислил истцу денежные средства по кредитному договору в размере 50000 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

А.Н.И., получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял по 14.12.2014 г.

Из материалов дела усматривается, что 07.12.2014 А.Н.И. умер, что подтверждается записью акта о смерти №170149580001100142004 от 09.12.2014.

После смерти А.Н.И. обязательства по погашению кредита не исполнялись.

09.11.2018 решением единственного акционера АКБ «Российский капитал» (АО) №14/2018 АКБ «Российский капитал» (АО) переименовано на АО «Банк ДОМ.РФ».

С целью погашения клиентом задолженности Банк 12.12.2022 направил требование в адрес умершего А.Н.И. о полном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

В связи со смертью А.Н.И. истец просит взыскать с его наследников сумму долга по вышеуказанному договору, а также расторгнуть кредитный договор.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Как следует из расчета задолженности долг А.Н.И. по кредиту перед АО «Банк ДОМ.РФ» составляет 463 641,98 руб.

Однако, сведений о наличии у А.Н.И. на момент смерти недвижимого имущества, транспортных средств и иного имущества в материалах дела не имеется.

По сообщению УГИБДД УМВД России по Пензенской области согласно сведениям Государственного реестра регистрации транспортных средств на имя А.Н.И. транспортные средства не регистрировались, с регистрационного учета не снимались.

Согласно уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от 09.03.2023 г. в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на имя А.Н.И. недвижимого имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса М.Н.А. на основании претензии АО «Банк ДОМ.РФ» №10-107442-ЛБ от 12.12.2022 было открыто наследственное дело №20/2023 к имуществу А.Н.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 07.12.2014. Судом установлено, что в наследственном деле №20/2023 заявлений о принятии наследства от наследников в наследственное дело не поступало. Свидетельства о праве на наследство по наследственному делу к имуществу умершего А.Н.И. не выдавались.

Доказательств совершения действий в отношении наследственного имущества МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, свидетельствующих о фактическом принятии наследства умершего А.Н.И. истцом не представлено, равно как и доказательств существования такого имущества, поэтому у суда не имеется основания полагать, что МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области является наследником, принявшим наследство, в том числе наследником обязательств А.Н.И.

При указанных обстоятельствах МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области не является наследником, принявшим наследство после смерти А.Н.И., соответственно доказательств того, что к МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области в порядке универсального правопреемства перешли долговые обязательства А.Н.И. также не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Кроме того, МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как указано в абз.2 ч.1 ст.810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", изложенными в п.59, сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с графиком погашения кредита задолженность по вышеуказанному договору должна была быть погашена до 25.12.2018.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен до 25.12.2021.

Истец обратился в суд за защитой нарушенного права 03.02.2023 (о чем свидетельствует штамп на конверте), то есть по истечении установленного законом срока давности.

В силу ч.3 ст.1175 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что требования истца, предъявленные к МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области, не подлежат удовлетворению, ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника, а также в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае решение суда состоялось не в пользу истца, поэтому понесенные им расходы по оплате государственной пошлины, не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

решил :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к МТУ Росимущества в Республике Мордовия, Республике Марий Эл, Чувашской Республике и Пензенской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца.

Судья Е.В.Макушкина

Мотивированное решение изготовлено 31.03.2023.