Дело № 2-2064/2025 ***

УИД 33RS0005-01-2025-003169-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Александров «10» ноября 2025 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Осиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в Александровский городской суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28 января 2025г., за период с 28 февраля 2025 г. по 2 сентября 2025 г. включительно, в размере 922178 руб. 97 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 23443 руб. 58 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании заявления ФИО1 21 марта 2019 г. открыло ей счет №, заключило с ней договор банковского обслуживания и предоставило дебетовую карту VISA9535. 25 марта 2021 г. на основании заявления ФИО1 к ее номеру телефона подключена услуга «Мобильный банк». 2 января 2024 г. ФИО1 самостоятельно осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн», при этом была использована карта VISA9535. 28 января 2025 г., через систему «Сбербанк Онлайн» между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №111704 на сумму 736000 руб. на срок 20 месяцев под 38,20 % годовых. Кредитный договор подписан ФИО1 в электронном виде простой электронной подписью, поскольку возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. По условиям договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности, включительно. Поскольку ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, ей было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование о досрочном возврате кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено, в связи с чем за период с 28 февраля 2025 г. по 2 сентября 2025 г. включительно долг по кредитному договору составляет 922178 руб. 97 коп., из которых: 167060 руб. 54 коп. – сумма просроченных процентов; 736000 руб.- сумма просроченного основного долга; 10572 руб. 96 коп. – сумма неустойки за просроченный основной долг; 8545 руб. 47 коп. – сумма неустойки за просроченные проценты (л.д.3-5).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещавшаяся о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась, возражений по существу иска не представила.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором считается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1)

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п.3).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями Федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пп. 2,4 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.п.1,2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, 21 марта 2019г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, она является держателем дебетовой карты Мир «Momentum» (л.д.45). 25 марта 2021г. ФИО1 самостоятельно, через устройство самообслуживания подключила к своей банковской дебетовой карте «Мир» услугу «Мобильный банк» и 2 января 2024 г. через мобильное приложение подключилась к системе «Сбербанк Онлайн». 28 января 2025г. ФИО1 направила через систему «Сбербанк Онлайн» заявку на получение кредита. (л.д.41-44).

Как следует из материалов дела, 28 января 2025 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 736000 руб. под 38.2 % годовых на срок – по истечении 20 месяцев с даты предоставления кредита. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». (л.д.14-15).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов заемщиком должно производиться 20 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 50313 руб. 08 коп., платежная дата - 28 число месяца, первый платеж 28 февраля 2025 г. (п. 6 договора).

Согласно п.12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласие заемщика ФИО1 с Общими условиями кредитования в ПАО «Сбербанк», действующими на дату подписания индивидуальных условий, выражено в подписании индивидуальных условий простой электронной подписью (л.д. 14-15).

Исполнение банком обязательств по предоставлению ФИО1 кредита в размере 736000 руб. 28 января 2025г. подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 43).

Ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора. Начиная с февраля 2025 г. она нарушала сроки по погашению кредита и уплате процентов (л.д.24об.-25).

Как следует из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от 28 января 2025г. № по состоянию на 2 сентября 2025 г. составляет 922178 руб. 97 коп., в том числе 167060 руб. 54 коп. – задолженность по процентам; 736000 руб. – задолженность по кредиту; 10572 руб. 96 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 8545 руб. 47 коп. – неустойка за просроченные проценты (л.д.24).

Расчет задолженности проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, по адресу места жительства ответчика ФИО1, указанному при заключении кредитного договора, 1 августа 2025г. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.38). Указанное требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения ПАО «Сбербанк» в суд с настоящим иском.

Учитывая изложенное, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 922178 руб. 97 коп. подлежит удовлетворению.

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 23443 руб. 58 коп. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 28 января 2025г. № за период с 28 февраля 2025г. по 2 сентября 2025г. включительно в размере 922178 руб. 97 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 23443 руб. 58 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Маленкина И.В.

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 г.

Подлинник документа находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле № 2-2064/2025.