Дело № 2-8647/2023

УИД № 50RS0026-01-2023-009593-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года

10 декабря 2023 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Гришиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 3 235 409,90 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 2 862 829,12 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 252 621,84 рублей, сумма пени за просрочку платежей – 119 958,94 рублей; проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору по ставке 9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГ по день фактического исполнения обязательства; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – 30 377,05 сумму расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества - 4 000 рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя - 17 000 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 337 600 рублей, мотивируя свои требования тем, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства, вследствие чего образовалась задолженность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом и за просрочку платежей.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, применимой и судебным извещениям и вызовам, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное, п. 68 Постановления Пленум ВС РФ №.

По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Суд, оценив собранные доказательства, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между <...> и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере 3 587 476,03 рублей для погашения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, выданного для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, квартира, в собственность Ответчика по договору приобретения квартиры за счет кредитных средств, под её залог.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены истцом путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

ДД.ММ.ГГ Истец и Ответчик заключили Договор об ипотеке №

Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация Договора об ипотеке Квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик должна уплачивать Банку проценты, при сроке возврата кредита 206 (Двести шесть) месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке - 9,00 % (Девять) годовых.

Порядок предоставления Кредита определен разделом 3 Кредитного договора.

Порядок пользования Кредитом и его возврата определен разделом 4 Кредитного договора.

Согласно пп. «в» п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем направления Ответчику письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней.

При этом согласно п. 5.1.9 Кредитного договора Ответчик, в случае наступления просрочек, обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Банк договорились о том, что залог Квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы Кредита, уплате Процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, уплаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на Квартиру, за счет стоимости Квартиры (п. 7.1 Кредитного договора).

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 2 % (Два процента) от просроченного Остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГ АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО РОСБАНК на основании решения единственного акционера <...>» Процедура присоединения ПАО РОСБАНК к <...> завершилась ДД.ММ.ГГ, согласно выписки из ЕГРЮЛ кредитора.

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, последний платеж ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх. № от ДД.ММ.ГГ), однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии с уточненным расчетом истца в судебном заседании ДД.ММ.ГГ расчетом задолженности, представленного истцом, не оспоренному ответчиком, размер задолженности ответчика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 3 587 476,03 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 2 862 829,12 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 326 111,72 рублей, сумма пени на ДД.ММ.ГГ за просрочку платежей – 119 958,94 рублей.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора проценты на Кредит начисляются Кредитором каждый Процентный период, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно на Остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, из расчета процентной ставки, установленной в Параметрах кредита, и фактического количество дней Процентного периода.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма штрафной неустойки по просроченной ссуде в размере 119 958,94 рублей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанные в первоначальном расчете и требуемом ко взысканию размере неустойки до 30 000 рублей.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Расчет основного долга, просроченных процентов, неустойки, судом проверен и признан правильным. На основании вышеизложенного, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца сумму невозвращенного основного долга - 3 218 940,84 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 2 862 829,12 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 252 621,84 рублей, сумма пени за просрочку платежей – 30 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с представленным истцом Заключением об определении рыночной стоимости объекта недвижимости на основании отчета об оценке квартиры № № от ДД.ММ.ГГ, выполненному <...>», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 422 000 рублей, а 80 % от стоимости составляет 4 337 600 рублей. Услуги по определению рыночной стоимости недвижимого имущества были оплачены истцом в размере 4 000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 4 337 600 рублей.

Ответчик не оспаривал стоимость предмета оценки.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 4 337 600 рублей.

В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 30 377,05 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «РОСБАНК» (ИНН №) суммы задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, определенной на ДД.ММ.ГГ – 3 218 940,84 рублей, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 2 862 829,12 рублей, суммы начисленных и неуплаченных процентов - 326 111,72 рублей, суммы пени – 30 000 рублей РФ на ДД.ММ.ГГ, проценты по ставке 9,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГ по дату фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по Кредитному договору, взыскать государственную пошлину 30 377,05 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 17 500 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 4 000 рублей.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 4 337 600 рублей.

В удовлетворении иска в части, превышающей взысканный размер пени – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Неграмотнов А.А.