К делу № 2-1846/2022
УИД:23RS0003-01-2022-003009-37
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2022 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Кравцовой Е.Н.,
при секретаре Дубинной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу должника Думан Н.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника Думан Н.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование заявленных требований указало, что 07.08.2021г. между Думан Н.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 119 000 руб. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, и на дату направления в суд искового заявления имеется задолженность в сумме 118 727,26 руб., которая состоит из суммы основного долга 115 850,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; суммы процентов 2 876,93 руб. – просроченные проценты.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ. заемщик - умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
По имеющимся у Банка данным после смерти Думан Н.В.в. открыто наследственное дело №.
На основании изложенного, просит взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с наследников Думан Н.В. в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в сумме 118 727,26 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 574,54 руб.
Определением суда от 15.06.2022г. произведена замена ответчика Думан Н.В. на ее правопреемников ФИО1, действующей в интересах Думан Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Думан В.А.
От ФИО1, действующей в интересах ответчика несовершеннолетней Думан Д.А., поступил в суд встречный иск о расторжении кредитного договора № от 01.08.2017г. о выпуске и обслуживании кредитных карт, мотивируя тем, что Банком не доказано, что поданная заемщиком заявка на получение кредита была исполнена Банком. Не признает факт получения заемщиком денежных средств по данному договору, поскольку та вообще не подписывала данный договор.
Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства. Одновременно с подачей иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
В судебное заседание ответчики (истцы по встречному иску) не явились, представили суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствии и отказать в удовлетворении иска Банка. В случае удовлетворения требований АО «Тинькофф Банк», удовлетворить встречные требования о расторжении кредитного договора.
Исследовав материалы дела, обозрев наследственное дело №, суд находит заявленные требования сторон подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (ст.421 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой согласно п. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом, в соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, Думан Н.В. обратилась ДД.ММ.ГГГГ с Заявлением-Анкетой в АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты.
По данному заявлению Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал Думан Н.В. кредитную карту с тарифным с лимитом задолженности 119 000 рублей.
Составными частями заключенного Договора являлись Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, из содержания которой следует, что клиент просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на указанных условиях, а также индивидуальный Тарифный план с указанием размера и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий и т.д., Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общие условия кредитования.
В соответствии с п.2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.
Введение клиентом Аутентификационных данных (уникальный логин и пароль клиента, используемые для доступа и совершения операций через Интернет-Банк, Мобильный банк и/или другие каналы обслуживания в Интернете. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи клиента) и/или кодов доступа приоформлении Заявки означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующие Общим условиям (п.2.7 Общих условий).
Таким образом, суд приходит к выводу, что между АО «Тинькофф Банк» и Думан Н.В. офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № от 07.08.2017г.
Согласно Тарифам по кредитным картам с которыми заемщик ознакомлен, кредит предоставлен с беспроцентным периодом до 55 дней, с процентной ставкой 29,9% годовых, с платой за обслуживание карты (590 руб.), с комиссией за выдачу наличных денежных средств (290 руб.), со штрафом за неуплату минимального платежа (590 руб.), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности (390 руб.).
Согласно п.18. «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Поскольку банком при заключении договора не открывается на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей клиента.После получения Думан Н.В. кредитной карты она была активирована и по карте производились операции.
Согласно представленной истцом в суд выписки по номеру договора на имя клиента Думан Н.В. следует, что с 13.08.2017г. произведены расчеты по карте.
Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик Думан Н.В. при заключении кредитного договора приняла на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором проценты на пользование кредитом, комиссии и иные платы, а также в предусмотренные данным договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Как установлено в судебном заседании Думан Н.В. не надлежащим образом соблюдала условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности в сумме 118 727,26 руб., которая состоит из суммы основного долга 115 850,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; суммы процентов 2 876,93 руб. – просроченные проценты, иные платы и штрафы – 00 руб..
Данная задолженность подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии на имя Думан Н.В.
ДД.ММ.ГГГГ. Думан Н.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ч.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9).
Таким образом, при рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Из ч.1, ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно материалам наследственного дела №, наследниками наследодателя Думан Н.В. являются дочери Думан В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Думан Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, опекуном которой является ФИО1 на основании постановления Администрации МО г-к.Анапа от ДД.ММ.ГГГГ. №.
ФИО1, действующая в интересах Думан Д.А., и Думан В.А. обратились с заявлениями к нотариусу о вступлении в право наследования на наследственное имущество оставшееся после смерти Думан Н.В., что подтверждается заявлениями и свидетельствами о праве на наследство по закону на земельный участок по ? доли каждой.
Информации о стоимости доли в праве собственности на наследуемый земельный участок в материалы дела не представлено. В тоже время, исходя из разумности, суд полагает, что земельный участок площадью 1 000 кв.м., находящийся в СНТ «Колос» по адресу: <адрес> не может быть менее 118 727,26 руб.
Частями 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку Думан Д.А. и Думан В.А. являясь наследниками первой очереди по закону, приняли наследство после смерти Думан Н.В., отвечают по долгам наследодателя перед Банком.
Доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты № суду не представлено, в связи с чем, суд считает, что требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Суд также считает подлежащим удовлетворению встречные требования о расторжении договора кредитной карты №.
Статья 450 ГК РФ регулирует вопросы, связанные с изменением и расторжением договоров.
В порядке ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с нормами ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) с Думан В.А. (паспорт гражданина РФ №, выдан №. Отделом УФМС России по <адрес> в городе-курорте Анапа, код подразделения №) Думан Д.А., в лице ее опекуна ФИО1 (паспорт гражданина РФ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВФ России по <адрес>, код подразделения №) просроченную задолженность в сумме 118 727,26 руб., которая состоит из суммы основного долга 115 850,33 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; суммы процентов 2 876,93 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 574,54 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд, со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись
Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2022 года.
Документ распечатан из ПС ГАС «Правосудие» подлинник решения находится в материалах гражданского дела 2 - 1846/2022 года (УИД:23RS0003-01-2022-003009-37) Анапского городского суда Краснодарского края