Дело № 2-1608/2022 УИД 13RS0025-01-2022-002446-34
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Саранск 23 сентября 2022 г.
Октябрьский районный суд г. Саранск Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Мамаевой Е.С.,
при секретаре судебного заседания Рыженковой Л.И.,
с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
установил:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого 18.11.2014 кредитного договора <..> выдало кредит ФИО2 в сумме 216 200 руб. на срок 72 мес. под 22.5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
12.11.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.
По состоянию на 14.06.2022 задолженность Ответчика составляет 69 169,81 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 69 169,81 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <..>, заключённый 18.11.2014. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2:
- задолженность по кредитному договору <..>, заключённому 18.11.2014, за период с 20.09.2016 по 14.06.2022 (включительно) в размере 69 169,81 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 69 169,81 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 275,09 руб., а всего 71 444 руб. 90 коп.
Представитель ПАО Сбербанк - ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с ФИО2 - задолженность по кредитному договору <..>, заключённому 18.11.2014, за период с 22.06.2021 по 14.06.2022 (включительно) в размере 69 169,81 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 69 169,81 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 275,09 руб., а всего 71 444 руб. 90 коп.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.
Пункт 1 ст. 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно материалам дела следует, что 18.11.2014 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор <..>, на сумму 216 200 руб. на срок 72 мес. под 22.5% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 3.4 Общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик ФИО3 согласилась, что подтверждается её подписью заемщика на страницах индивидуальных условий кредитования кредитного договора <..>.
Однако ответчик ФИО3 неоднократно нарушала условия договора кредитования в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Решением Октябрьского районного суда г.Саранска от 17.04.2019 исковое заявление ПАО «Сбербанк России» - Мордовское отделение №8589 Сбербанка России к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворено.
С ФИО3 взыскана в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Мордовское отделение №8589 Сбербанка России задолженность по кредитному договору <..> от 18.11.2014 года по состоянию на 11.02.2019 года в размере 172 735 рублей 04 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 159 173 рубля 55 копеек, просроченные проценты за пользованием кредитом в размере 13 176 рублей 31 копейка, неустойка в размере 385 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 654 рубля 70 копеек, а всего 177 389 рублей 74 копейки.
Постановлением СПИ ОСП по Октябрьскому району городского округа Саранска об окончании ИП от 17.08.2021, исполнительное производство <..>-ИП в отношении ФИО2 окончено. Сумма, взысканная по ИП составляет 177 389 руб. 74 коп. (л.д.51).
09.11.2021 ПАО Сбербанк обратились с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <..> за период с 12.02.2019 по 21.06 2021 в размере 81195 руб. 85 коп.
12.11.2021 мировым судьей судебного участка №2 Лямбирского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании ФИО2 задолженности по кредитному договору <..> за период с 12.02.2019 по 21.06 2021 в размере 81195 руб. 85 коп.
13.01.2022 в ОСП по Лямбирскому району УФССП России по РМ возбуждено исполнительное производство <..>-ИП в отношении ФИО2 на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Лямбирского района РМ от 12.11.2021.
08.02.2022 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Лямбирского района РМ от 12.11.2021 отменен (л.д.24).
22.02.2022 постановлением судебного пристава – исполнителя ОСП по Лямбирскому району УФССП России по РМ исполнительное производство от 13.01.2022 <..>-ИП прекращено, сумма взысканная по исполнительному документу составила 8472 руб. 70 коп. (л.д.50).
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст.409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст.416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), ликвидация юридического лица (ст. 419).
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Вынесение судом решение о взыскании долга в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.
Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Согласно положениям ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из решения Октябрьского районного суда г.Саранска от 17.04.2019, предъявляя требования о досрочном возврате суммы кредита, Банк требований о расторжении договора не заявлял.
Решением Октябрьского районного суда г.Саранска от 17.04.2019 кредитный договор <..> от 18.11.2014 расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.
Сумма кредита ответчиком возвращалась периодически на основании возбужденного исполнительного производства (л.д.70-95), следовательно, ФИО2 продолжала пользоваться кредитом в невозвращенной его части.
С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 просроченных процентов по кредитному договору <..> от 18.11.2014 за период с 22.06.2021 по 14.06.2022, подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (ст. 451 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В адрес ответчика 17.08.2021 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 16.09.2021 (л.д. 16). Между тем, данное требование банка не исполнено.
Суд принимает во внимание, что ФИО2 неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредиту, данные обстоятельства свидетельствует о нарушении условий кредитования со стороны ответчика, следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 2275 руб. 09 коп., уплаченной согласно платежным поручениям (л.д.3,4-5).
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» - Мордовское отделение №8589 Сбербанка России к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <..> от 18.11.2014.
Взыскать с ФИО2 (паспорт <..> выдан <дата> отделением УФМС России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» - Мордовское отделение №8589 Сбербанка России (ИНН <***>) просроченные проценты за пользованием кредитом по кредитному договору <..> от 18.11.2014 года за период с 22.06.2021 по 14.06.2022 в размере 69169 руб. 81 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2275 руб. 09 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья Мамаева Е.С.
Решение изготовлено в окончательной форме 27.09.2022
Судья Мамаева Е.С.