Решение по делу № 2-233/2023 от 22.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 58RS0025-01-2023-000305-13

производство №2-233/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 22 июня 2023 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,

при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 10 сентября 2019 года между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № на суму 704818 рублей 07 копеек под 21,95% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №. Истец передал ответчику денежные средства в полном объеме. Ответчик в нарушение условий договора неоднократно не исполнял свои обязательства, в связи с чем, 11 октября 2022 года возникла задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам, суммарная продолжительность неуплаты составила 144 дня (на 19 марта 2023 года), общая задолженность составила 396402 рубля 50 копеек. Стоимость предмета залога при его реализации определили в 281707 рублей 57 копеек. Уведомление с требованием в полном объеме погасить задолженность по кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 396402 рублей 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13164 рубля 03 копейки, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен, ранее представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался по местам регистрации (постоянной и временной), судебные повестки возвращены за истечением срока хранения. На телефонные звонки ФИО2 не отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании части 1 статьи 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить.

Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Как следует из пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Сообщение считается доставленным, и в том случае, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Таким образом, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2, и с согласия представителя истца, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно абз.2 п.58 постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего арбитражного суда РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Как видно из материалов дела, 10 сентября 2019 года между ООО Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщики) на основании заявлении последнего о предоставлении потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита № на сумму 704818 рублей 07 копеек сроком на 60 месяцев, сроком возврата 10 сентября 2024 года под 22,70% годовых.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО2, на период участия заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков Банк снижает процентную ставку по кредиту до 21,95% годовых. Процентная ставка снижается, начиная со дня, следующего за днём, в котором заемщик подключился к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днём, в котором прекращено участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Размер платежа – 19744 рубля 11 копеек, срок платежа – по 10 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 10 сентября 2024 года в сумме 19743 рубля 76 копеек (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно Приложению к Индивидуальным условиям, подписанному заемщиком, (при подключении ФИО2 к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) ежемесячный платеж составит 19 591 рубль 70 копеек, последний – 19591 рубль 10 копеек.

10 сентября 2019 года ФИО2 было подписано заявление о включении его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков при предоставлении потребительского кредита.

Подписав Индивидуальные условия, заёмщик ФИО2 ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчёт, и согласился с ними.

В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ГАЗ, модель 3009Z6, год выпуска 2016, VIN №, ПТС №.

10 сентября 2019 года уведомление №2019-004-008743-665 о возникновении залога в отношении автомобиля марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №, государственный регистрационный знак №, в пользу ООО «Совкомбанк» внесено в реестр уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств собственником автомобиля марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №, государственный регистрационный знак №, является ФИО2 ич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства по возвращению суммы займа с процентами заёмщиком ФИО2 не исполняются, претензия ООО «Совкомбанк» от 11 января 2023 года №429 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнена.

Из графика расчёта задолженности по кредитному договору № от 10 сентября 2019 года следует, что общий размер задолженности составил 396402 рубля 50 копеек, из которых просроченные проценты – 16 973 рубля 31 копейка, просроченная ссудная задолженность – 355 317 рублей 21 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1870 рублей 49 копеек, неустойка на остаток основного долга – 20563 рубля 99 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1677 рублей 50 копеек.

Расчёт подлежащей взысканию с ответчика задолженности соответствует положениям договора, произведён верно, ответчиком не оспорен.

Оснований для снижений размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ответчиком займа, а также нарушения им срока для возврата займа, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа, размер задолженности подтвержден.

При таких обстоятельствах, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В части требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как следует из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано выше, согласно п.10 Индивидуальных условий, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств, возникших на основании договора потребительского кредита № от 10 сентября 2019 года.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3).

Учитывая, что ответчик ФИО2 свои обязательства по договору микрозайма надлежащим образом не исполняет, неисполнение заёмщиком порядка и сроков возврата заёмных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога путём продажи его с публичных торгов, суд приходит к выводу, что требования ООО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль автомобиля марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №, государственный регистрационный знак № путём продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

При этом, действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Таким образом, у суда отсутствует обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества, а начальная цена имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

С учетом изложенного, исковые требования ООО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению №12 от 21 марта 2023 года ООО «Совкомбанк» при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 13 164 рублей 03 копеек.

Учитывая, что требования удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в размере 13 164 рублей 03 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ича (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- задолженность по договору потребительского кредита № от 10 сентября 2019 года в размере 396 402 (триста девяносто шесть тысяч четыреста два) рубля 50 копеек,

- возврат государственной пошлины в размере 13 164 (тринадцать тысяч сто шестьдесят четыре) рубля 03 копейки,

а всего 409 566 (четыреста девять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита № от 10 сентября 2019 года на принадлежащее ФИО2 ичу на праве собственности имущество - автомобиль марки ГАЗ, 3009Z6, 2016, №, государственный регистрационный знак №, путём продажи с публичных торгов.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В. Булаев

Решение в окончательной форме принято 27 июня 2023 года.

Судья Г.В. Булаев