Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2025 года
Дело № 2-1097/2025
УИД 51RS0021-01-2025-000755-52
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2025 года ЗАТО г. Североморск
Североморский районный суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Федун Н.В.
при секретаре Сильченко Т.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указав, что 29.06.2010 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить его в порядке и на условиях, указанных в кредитном договоре.
Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего за период с 29.06.2010 по 03.10.2022 образовалась задолженность в размере 146 468,80 рублей.
АО «Тинькофф Банк» переуступил право требования задолженности по кредитному договору ООО «П.Р.Е.С.К.О.», которое, в свою очередь, уступило право требования на задолженность ответчика ООО «Феникс».
Требование от 03.10.2022 о погашении задолженности, направленное истцом в адрес ответчика, до настоящего времени не исполнено.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся по кредитному договору за период с 29.06.2010 по 03.10.2022 в размере 146 468,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 394 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Представил суду заявление о несогласии с заявленными исковыми требованиями ввиду пропуска срока исковой давности.
Третье лицо - АО «Т-Банк» (ранее АО «Тинькофф Банк»), привлеченное к участию в деле определением суда от 13.03.2025, о дате и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, представителя не направило, возражений относительно исковых требований не представило.
Суд рассматривает дело в отсутствие сторон, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-2665/2024, предоставленные мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области, приходит к следующему.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
По смыслу требований ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.06.2010 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором выразила просьбу о выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифов, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Данное заявление истцом рассмотрено как оферта и принято решение о выпуске на имя ФИО1 кредитной карты. Заключен договор <***>.
ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом – 12,9 %, комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заемные денежные средства.
Во исполнение условий договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту.
Заключение договора на указанных условиях и передача кредитной карты клиенту, открытие счета для отражения операций, проводимых по карте, подтверждаются материалами дела, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.
Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме.
В материалы дела также представлены тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, в соответствии с которыми за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка.
Согласно пункту 8 тарифов банка задолженность по кредитному договору погашается путем осуществления минимальных платежей в размере не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.
Пункт 9 тарифов предусматривает штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз – 2% от задолженности плюс 590 рублей.
Моментом заключения договора на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.
В соответствии с п. 5.6. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.
Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3. Общих условий).
Факт получения кредитной карты с лимитом задолженности и ее активацию ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривала.
Пунктом 7.4. Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.
ФИО1 была ознакомлена и приняла условия договора, предусмотренные Общими условиями и тарифами банка, что подтверждается ее личной подписью в анкете заемщика, тогда как АО "Тинькофф Банк" полностью исполнило свои обязательства по договору: предоставлял кредит в пределах установленного лимита задолженности, ежемесячно направлял ответчику счета и выписки, содержащие информацию по совершенным по кредитной карте операциям, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения.
Из выписки по счету следует, что ответчик неоднократно пользовалась предоставленными банком денежными средствами, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем за период с 29.06.2010 по 19.12.2013 образовалась задолженность в сумме 146 468 рублей 80 копеек.
19.12.2013 АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № 54/ТКС, согласно которому Банк уступил права требования задолженности ответчика по договору <***>.
03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования задолженности с ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 4-П.
Согласно акту приема-передачи к договору уступки прав требования, цессионарию переданы права требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному с ФИО1
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты.
Как следует из материалов дела право требования к должнику ФИО1 первоначальным взыскателем в полном объеме передано ООО "Феникс", таким образом, АО "Тинькофф Банк" и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» выбыли из установленного судом правоотношения.
После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось; задолженность по кредитному договору до настоящего времени не исполнена.
В связи с состоявшейся переуступкой прав (требований) ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление, в котором указало о необходимости произвести оплату задолженности по кредитному договору в размере 146 468,80 руб., из них: 58 541,08 руб. – основной долг, 30 932,52 руб. – проценты за пользование кредитом, 43 764,87 руб. – комиссии, 123 230,33 руб. – штрафы.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Материалами дела, в частности выпиской по счету подтверждено, что последний платеж ответчик внесла в сумме 950 рублей 29 апреля 2013 года.
Как следует из содержания искового заявления задолженность по договору в сумме 146 468 рублей 80 копеек образовалась за период с 29.06.2010 по 19.12.2013, заключительный счет был направлен ответчику 12.11.2013 года со сроком погашения в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть по 12.12.2013.
Материалами дела также подтверждено, что 15.05.2024 мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №0007486590 за период с 29.06.2010 по 03.10.2022 в размере 146 468 рублей 80 копеек (заявление о выдаче судебного приказа направлено мировому судье 26.04.2024), который впоследствии был отменен определением мирового судьи того же судебного участка 19.09.2024 года на основании заявления должника.
С настоящим иском истец обратился в суд 31.03.2025, что подтверждается почтовым конвертом.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).
Оснований исчислять срок исковой давности для просроченных повременных платежей в данном случае не имеется, поскольку сторонами не утвержден как график платежей, так и их ежемесячный размер, право Банка истребовать сумму задолженности в случае нарушения условий договора путем направления соответствующего заключительного счета предусмотрено разделом 9 Общих условий.
Заключительный счет был направлен Банком ответчику 12.11.2013 и подлежал оплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.
Применительно к разрешаемому спору, учитывая, что срок погашения задолженности по кредитному договору определяется моментом востребования задолженности Банком, которое реализовано последним путем направления в адрес заемщика заключительного счета, суд приходит к выводу, что Банк узнал о нарушении своих прав не позднее 13.12.2013 года.
Таким образом, течение срока исковой давности началось 13 декабря 2013 года, и истек 12 декабря 2016 года.
В свою очередь с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только 26.04.2024, то есть по истечении более 7 лет после истечения установленного срока исковой давности. Данное обстоятельство свидетельствует о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, суд отказывает ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что судом отказано истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Федун