Решение по делу № 2-4678/2023 от 25.07.2023

Производство № 2-4678/2023

УИД 77RS0027-02-2023-000664-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «О-КАНЭ» к НИ о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «О-КАНЭ» обратилось в суд с иском к НИ, в обоснование которого истец указал, что 26 августа 2021 года между ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» и НИ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 155 000 рублей под 54 % годовых на срок до 26 августа 2021 года.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также в сроки вернуть заемные денежные средства.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по договору займа является залог приобретаемого автомобиля марки Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***.

17 августа 2022 года между ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» и ООО «О-КАНЭ» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» передало ООО «О-КАНЭ» право требования исполнения НИ обязательств по договору займа <***> от 26 августа 2021 года.

Поскольку обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, по договору займа <***> от 26 августа 2021 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 12 декабря 2022 года составляет 142 256 рублей 68 копеек, из которых: 87 973 рубля 67 копеек – задолженность по основному долгу, 54 283 рубля 01 копейка - проценты по договору за период с 26 августа 2021 года по 28 июня 2023 года.

На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит взыскать с НИ задолженность по договору займа <***> от 26 августа 2021 года в размере 142 256 рублей 68 копеек, из которых: 87 973 рубля 67 копеек – задолженность по основному долгу, 54 283 рубля 01 копейка - проценты по договору за период с 26 августа 2021 года по 28 июня 2023 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 045 рублей 13 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***.

Будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явились представитель истца, просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, извещенная судом надлежащим образом, не предоставившая суду сведений об уважительности причин неявки. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 5 Федерального закона N 63-ФЗ от 6 апреля 2011 года «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из части 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случае соглашения между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что 26 августа 2021 года НИ (заемщик) обратилась в ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор займа, предусматривающего выдачу займа наличными, на условиях, изложенных в Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрокредитная компания «Зигзаг», а также установить и согласовать с ней индивидуальные условия предоставления займа.

Указанное заявление пописано заемщиком с помощью АСП (подписи, аналогичной собственноручной).

На основании поступившего от НИ заявления, между ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» и НИ заключен договор займа <***>, согласно Индивидуальным условиям которого НИ предоставлены заемные денежные средства в размере 155 000 рублей под 54 % годовых на 12 месяцев (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 5 договора займа предусмотрено внесение 12 ежемесячных платежей в размере 16 998 рублей. Дата осуществления ежемесячного платежа 26-е число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 8 Правилах предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» заимодавец предоставляет Заемщикам следующий вид Займа: Наименование продукта «Пилот-1» под залог транспортного средства, валюта займа рубли, минимальная сумма займа 1 000 000 рублей, максимальная сумма займа 500 000 рублей, максимальный срок 12 месяца, процентная ставка годовых до 54%. Предоставление займа осуществляется под залог транспортного средства.

Пунктом 10 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» определено, что потенциальный заемщик подает заявление на получение займа Займодавцу через сайт, либо по телефону <***> указывает все необходимые данные на получение займа. Потенциальный заемщик, подавая заявление на получение займа Займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в Заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему и соответствуют требованиям настоящих правил.

Потенциальный заемщик подписывает договор Займа аналогом собственноручной подписи, соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона № 63 от 06.04.2011 года «Об электронной подписи». Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании АСП (пункт 25 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрокредитная компания «Зигзаг»).

Возрат суммы займа и начисленных процентов осуществляется аннуитетным платежом в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой Приложением к договору займа, либо единовременным платежом в день возврата займа, установленным в договоре займа. График платежей размещается в личном кабинете заемщика на официальном сайте общества, в Личного кабинете (пункт 39 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО Микрокредитная компания «Зигзаг»).

В силу пункта 41 способы возврата Заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему устанавливаются в Общих и индивидуальных условиях договора, включая, бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа и могут быть следующими: через личный кабинет с помощью Банковской карты; Путем внесения денежных средств через систему оплаты CONTACT.

Из пункта 4 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что в соответствии с ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 6 ФЗ о 06.04.201 63-ФЗ «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы, соответствую требованиям настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи.

Электронный документ считается подписанным АСП Заемщика/Заявителя, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием веб-Сервиса. В текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основа СМС-кода, введенного Заемщиком/Заявителем в специальное интерактивное поле на Сайте.

Факт зачисления суммы займа на счет заемщика подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету заемщика и ответчиком по существу не оспаривался.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем размер задолженности по договору займа по состоянию на 12 декабря 2022 года составляет 142 256 рублей 68 копеек, из которых: 87 973 рубля 67 копеек – задолженность по основному долгу, 54 283 рубля 01 копейка - проценты по договору за период с 26 августа 2021 года по 28 июня 2023 года.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами договора займа. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения данной задолженности ответчиком не представлено, с НИ подлежит взысканию задолженность по договору займа <***> от 26 августа 2021 года в размере 142 256 рублей 68 копеек, из которых: 87 973 рубля 67 копеек – задолженность по основному долгу, 54 283 рубля 01 копейка - проценты по договору за период с 26 августа 2021 года по 28 июня 2023 года.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

В 9 пункте Индивидуальных условий договора займа предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства (Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***).

26 августа 2021 года между ООО Микрокредитная компания «Зигзаг» (залогодержатель) и НИ (залогодатель) заключен договор залога <***>-Z, согласно пункту 1.1. которого залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – транспортное средство: марка Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска.

По соглашению сторон оценка (стоимость) предмета залога составляет 1 500 000 рублей. Указанная в настоящем пункте оценка предмета залога признается сторонами ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 1.2. Договора залога).

В пункте 2.1. стороны согласовали, что предмет залога пересдается в залог в обеспечение исполнения обязательств залогодателя

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль марки Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, с 14 ноября 2019 года по настоящее время зарегистрирован за ответчиком НИ

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу пункта 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога (пункт 3 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В договоре залога сторонами согласована залоговая стоимость имущества, являющегося предметом залога по договору, в размере 1 500 000 рублей. Данная стоимость ответчиком не оспорена.

Поскольку при рассмотрении спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности НИ, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость для реализации имущества в размере 1 500 000 рублей.

При таких обстоятельствах, с учетом удовлетворения иска и согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика НИ в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 4 045 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «О-КАНЭ» к НИ о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с НИ в пользу ООО «О-КАНЭ» задолженность по договору займа <***> от 26 августа 2021 года в сумме 142 256 рублей 68 копеек, из них: 87 973 рубля 67 копеек – задолженность по основному долгу, проценты по договору за период с 26 августа 2021 года по 28 июня 2023 года в сумме 54 283 рубля 01 копейка а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 045 рублей 13 копеек.

В счет погашения задолженности по договору займа <***> от 26 августа 2021 года, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Honda Vezel, VIN <***> 1127130, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности НИ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 1 500 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в окончательной форме составлено 28 июля 2023 года.