Решение по делу № 2-2037/2025 от 24.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 56RS0030-01-2024-005391-76

Дело № 2-2037/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 24 марта 2025 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Лукониной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным выше иском к ФИО1, указав, что между банком и ответчиком 29.12.2023 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 393 947 рублей под 22,9 % годовых сроком на 92 месяца, под залог транспортного средства ВАЗ <данные изъяты>, год изготовления - 2012. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В свою очередь заемщик допустил просрочку обязательных ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком.

Всего ответчик произвел выплаты в размере 129 069,02 рубля. По состоянию на 08.11.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 422 054,33 рублей, из которых: 382 928,56 рублей – сумма просроченного долга, 2 726,53 рубля – сумма процентов на просроченную ссуду, 29 675,44 рублей – просроченные проценты, 8,27 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 538,02 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1 690,04 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 04,47 рублей – штраф за просроченный платеж, 1 393 рубля- комиссия за смс-информирование.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.12.2023 по состоянию на 08.11.2024 в размере 422 054,33 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 051,36 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ВАЗ <данные изъяты>, год изготовления - 2012, установив начальную продажную цену в размере 290 877,19 рубля, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в порядке ст. 113 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, по месту регистрации, которое соответствует адресу, указанному в заявлении при получении кредита, а также адресу, указанному в справке адресно - справочного бюро.

Конверты с судебным извещением направленные по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку направленные ответчику судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании материалов гражданского дела судом установлено, что 29.12.2023 между ООО «Хоум Кредит ЭНД Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в размере 393 947 рублей под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ВАЗ <данные изъяты>, год изготовления - 2012.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи согласно Тарифам банка (п.п.1-4 кредитного договора).

Указанный договор является смешанным и включает в себя договор о предоставлении кредитных денежных средств на приобретение автомобиля и его залога – общие и индивидуальные условия, график погашения кредита и уплаты процентов, тарифы банка, а также включает в себя заявление на включение в программу страхования. Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается.

По общим условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующей за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Графиком погашения кредита и уплаты процентов, установлен ежемесячный размер платежа по кредиту в размере 11 284,68 рублей, срок платежа по кредиту по 29 число каждого месяца включительно.

Согласно договору потребительского кредита № от 29.12.2023, ФИО1 обязался возвратить сумму займа и проценты в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В дальнейшем между сторонами заключено дополнительное соглашение 28.04.2024 №, которым установлен был срок кредита 92 месяца, ежемесячный платеж в размере 9 100 рублей в соответствии с графиком платежей.

Суд установил, что банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

22.06.2024 между ООО «Хоум Кредит ЭНД Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор об уступки прав требований и передачи прав и обязанностей по указанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

В пункте 13 индивидуальных условий кредитного договора ФИО1 подтвердил право банка уступить свои права (требования) по договору третьему лицу.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129 069,02 рублей, согласно выписке по счету последний платеж по кредиту совершен ответчиком 23.09.2024, более свои обязательства не исполнял. 26.09.2024 заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, требование не исполнено.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, и доказательств обратного ответчик в дело не предоставил, банк рассчитал задолженность и выставил её к взысканию.

Согласно расчету истца, по состоянию на 08.11.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 422 054,33 рублей, из которых: 382 928,56 рублей – сумма просроченного долга, 2 726,53 рубля – сумма процентов на просроченную ссуду, 29 675,44 рублей – просроченные проценты, 8,27 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 538,02 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1 690,04 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1 04,47 рублей – штраф за просроченный платеж, 1 393 рубля- комиссия за смс-информирование.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Учитывая, что факт нарушения обязательств по возврату кредита и процентов судом был установлен, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство ВАЗ 111760, идентификационный номер <данные изъяты>, 2012 год выпуска.

В пункте 20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства ВАЗ 111760, идентификационный номер (VIN) – <данные изъяты>, 2012 год выпуска.

Согласно карточке учета транспортного средства собственником транспортного средства ВАЗ 111760, идентификационный номер (VIN) – №, 2012 год выпуска является ФИО1.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчика взысканы: основной долг, проценты, неустойка.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, а требования банка в этой части обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом суд не усматривает правовых оснований для установления начальной продажной стоимости предмета залога, как заявлено истцом в размере 274 723,22 рубля, поскольку установление начальной продажной стоимости движимого имущества подлежащего реализации, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85, ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 33 051,36 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № (№) от 29.12.2023 года в размере 422 054,33 руб., из которых: 1 393 руб. – комиссия за смс-информирование; 29 675,44 руб. – просроченные проценты; 382 928,56 руб. – просроченная ссудная задолженность; 2 726,53 руб. – просроченные проценты за просроченную ссуду; 8,27 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 2 538,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 1 690,04 руб. – неустойка на просроченные проценты; 1 094,47 руб. – штраф за просроченный платеж.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате госпошлины в размере 33 051,36 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль модель ВАЗ 111760, идентификационный номер (VIN) – №, год изготовления - 2012, г/н №, принадлежащий ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.А. Малофеева

Решение принято в окончательной форме 28.03.2025 года.

Судья: Ю.А. Малофеева