Дело №2-10536/2025

24RS0048-01-2025-008148-09

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2025 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мядзелец Е.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Опариной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику ФИО1 заимодавец предоставил заем в размере 3 636 363 рубля, под 14,9% годовых, срок возврата суммы займа на 120 месяцев. Заемные денежные средства были выданы заемщику путем перевода денежных средств на счет заемщика, открытого в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается платежными поручениями. В обеспечение обязательств по вышеуказанному договору займа истец и ответчик заключили договор залога недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес> (договор залога недвижимого имущества (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщиком нарушены сроки возврата займа, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 3 539 771 рублей 39 копеек.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3 785 581 рубль 32 копейки, из которых 3 539 771 рубль 39 копеек задолженность по основному долгу; 181 136 рублей 18 копеек задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 64 673 рубля 75 копеек неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 14,9% годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 71 938 рублей, расходы по оплате услуг по оценке в размере 2 500 рублей; сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 058 рублей 33 копейки по уплате переменного членского взноса по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; неустойку в размере 3 512 рублей 01 копейка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ; переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; продолжить начисление неустойки с 19,05.2025 на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартира с кадастровым номером: №, по адресу: <адрес>, принадлежащая залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 5 215 200 рублей.

Истец, ответчик в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, истец просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик о причинах неявки суд не уведомил.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение и, стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 3 636 363 рубля, срок возврата 120 месяцев с момента выдачи суммы займа или его первой части, под 14,9% годовых.

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 58 444 рубля 76 копеек. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим - 58 444 рубля 79 копеек. В случае выдачи суммы займа (или его части) не в день подписания договора первый платеж по займу отличается от ежемесячного регулярного платежа и включает в себя проценты за фактическое пользование частями займа (всей суммой займа) за фактический срок использования суммы займа (ее части) в период со дня, следующего за днем передачи всей суммы займа (ее части) по дату ближайшего очередного платежа.

Заемные денежные средства были выданы заемщику путем перевода денежных средств на счет заемщика, открытый в АО «Тинькофф Банк», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: единовременного членского взноса и переменного членского взноса.

Размер единовременного членского взноса составляет 461 363 рубля 52 копейки. Указанный членский взнос единовременно начисляется в дату выдачи займа (или ее части) и подлежит оплате в течение 45-ти календарных дней после выдачи займа (или ее части), но не позднее 3-х рабочих дней с момента одновременного выполнения следующих условий:

- регистрации ипотеки на предмет залога;

- отсутствия на предмете залога иных ограничений и обременения, в том числе ипотек в пользу иных кредиторов, кроме ипотеки в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования».

Размер переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Указанный переменный членский взнос начисляется с даты, следующей за датой выдачи суммы займа (или ее части). Переменный членский взнос, начисленный за три первых процентных периода, подлежит оплате исходя из графика платежей. В случае отсутствия у заемщика задолженностей по оплате текущих платежей и подтверждения заемщиком целевого использования займа переменный членский взнос, начисленный за четвертый и последующие периоды, списывается и не подлежит уплате. Однако в случае неисполнения заемщиком обязанностей по внесению ежемесячных платежей по займу в срок, установленный договором, и допущения просрочки по оплате ежемесячного платежа по займу (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени и/или отсутствия подтверждения заемщиком целевого использования займа, начиная с четвертого календарного дня, следующего после даты образования просрочки или следующего после истечения срока для подтверждения заемщиком целевого использования займа, списание переменного членского взноса не осуществляется, и начисленный переменный членский взнос подлежит уплате вплоть до момента погашения заемщиком просроченной задолженности (в том числе основного долга, процентов за пользование займом, членских взносов) и пени в полном объеме, а также подтверждения целевого использования займа.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подписано соглашение об уплате единовременного членского взноса, согласно которому, она была уведомлена о необходимости оплаты членского взноса в размере 175 000 рублей (взнос оплачен в полном объеме).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между кредитором и ответчиком (залогодатель) был заключен договор ипотеки, в соответствии с которым залогодатель предоставил кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество: квартира. Назначение: жилое помещение. Площадь: 53,2. Этаж: 6. Кадастровый №. Адрес (местоположение): <адрес>, принадлежащая залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана следующая запись регистрации: № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно договору ипотеки залог обеспечивает обязательства ответчика перед истцом по договору займа (п. п. 1.2 п. 1 договора ипотеки). При этом предмет залога не обеспечивает требование залогодержателя об уплате заемщиком членских взносов, определенных договором займа.

Договор ипотеки действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. 5.1 п. 5 договора ипотеки).

В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, заемщик выплачивает кредитору пени в размере 1/366 (одна триста шестьдесят шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности (включая невозвращенную сумму займа, не уплаченные в срок проценты за пользование суммой займа, членские взносы и иные обязательные платежи) за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (п. 13 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 раздела 6 Общих условий договора займа, п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке.

Сумма задолженности ответчика перед истцом согласно его расчету, приложенному к иску, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 991 151 рубль 66 копеек, из которых основной долг - 3 539 771 рубль 39 копеек, задолженность по процентам – 181 136 рублей 18 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка по просроченному основному долгу и процентам – 64 673 рубля 75 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по уплате переменного членского взноса – 202 058 рублей 33 копейки, неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса – 3 512 рублей 01 копейка (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчиком до настоящего времени обязательство по возврату займа не исполнено.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа судом проверен, суд находит его верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 991 151 рубль 66 копеек; проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (3 539 771,39 рублей) в размере 14,9% годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойка с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам (3 720 907,57 рублей) в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства; переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (3 539 771,39 рублей) в размере 16% в день по момент фактического исполнения обязательства; неустойка с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу (202 058,33 рублей) в размере 0,043 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, судом установлено следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «ЭКСПЕРТНАЯ ОЦЕНКА» (ИНН №) предмет ипотеки по договору ипотеки оценивается на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 519 000 рублей.

Согласно выписки из ЕГРН, с ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры по адресу: <адрес>153, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано обременение квартиры в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования».

Учитывая приведённые выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>153, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 215 200 рублей (6 519 000 руб. х 80%), исходя из стоимости имущества, определенной заключением специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно требованиям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ по письменному ходатайству стороны суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В целях защиты нарушенных прав истец понес судебные расходы на производство досудебной оценочной экспертизы в сумме 2 500 рублей (счет № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 71 938 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт: серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения 240-004) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» (№) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 3 991 151 рубль 66 копеек, расходы по оплате досудебной экспертизы – 2 500 рублей, расходы по уплате госпошлины - 71 938 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования»:

- проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (3 539 771,39 рублей) в размере 14,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам (3 720 907,57 рублей) в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства;

- переменный членский взнос с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (3 539 771,39 рублей) в размере 16% в день по момент фактического исполнения обязательства;

- неустойку с ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу (202 058,33 рублей) в размере 0,043% в день по момент фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 215 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Мядзелец

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.