Решение по делу № 2-1713/2025 от 09.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-1713/2025

УИД 18RS0009-01-2025-002260-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2025 года с.Шаркан УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Лопатиной Л.Э.,

при секретаре Перевозчиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «НБК» (далее – истец, ООО ПКО «НБК») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №4798-А-06-18 от 13.10.2018, заключенному между АО «Экспобанк» и ФИО1, в том числе:

- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 10.07.2022 по 17.01.2024 в размере 238 017,89 руб.,

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 10.07.2022 по 17.01.2024 в размере 207 838,58 руб.,

- задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 10.07.2022 по 17.01.2024 в размере 128 828,10 руб.,

- проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых за период с 18.01.2024 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 746 278,58 руб.,

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 18.01.2024 по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисляемую на остаток основного долга по дату полного погашения задолженности по основному долгу, в размере 0,05% за каждый день просрочки;

- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 18.01.2024 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,05% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом,

- расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб.;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 16494 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 13.10.2018 АО «Экспобанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 768 555 руб. под 20,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Условия пользования и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

АО «Экспобанк» на основании ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «ПКО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № б/н от 23.12.2021.

Учитывая то, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. Иного договором уступки прав (требований) не предусмотрено.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, кредитор, который приобрел право требования по договору цессии, вправе заявлять период взыскания задолженности в рамках сроков исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору №4798-А-06-18 от 13.10.2018 в отношении должника ФИО1

Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу истца.

Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления. При этом отношения кредитора и заемщика продолжали существовать в рамках гражданского права. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец понес следующие судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16494 руб., а также на оплату услуг представителя в размере 25 000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «НБК», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, на основании пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствует, извещен по месту жительства и регистрации по адресу: <*****>, заказной корреспонденцией, откуда почтовое отправление возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

Учитывая, что ответчик отказался от получения судебной корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат в связи с истечением срока хранения, то есть ввиду неявки адресата за почтовым отправлением в силу ст.117 ГПК РФ, ответчик признается судом извещенным о времени, дате и месте судебного разбирательства.

Неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ответчик о наличии у него уважительных причин для неявки суду не сообщил, доказательств тому не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем в соответствии со ст.233 ГПК РФ на основании определения суда, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 13 октября 2018 года между ООО «Экспобанк» как кредитором и ФИО1, как заемщиком на основании Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий, заключен кредитный договор №4798-А-06-18, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 768 555 рублей на срок 84 месяца (с 15.10.2018 по 15.10.2025) с уплатой за пользование денежными средствами процентов, действующей с даты предоставления кредита по 15.11.2028 по ставке 32,9% годовых, с 16.11.2018 - 20,9% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами установлена обязанность заемщика производить погашение задолженности ежемесячными платежами в размере 17 600 руб., не позднее 15 числа в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту.

ООО «Экспобанк» обязательства по предоставлению кредита выполнило, перечислив кредитные средства на расчетный счет заемщика.

Факт получения кредита, а также частичное исполнение условий договора по возврату кредита путем внесения на счет платежей подтверждаются выпиской по счету.

Фактическое предоставление кредита, использование кредитных ресурсов ответчиком не оспорено.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору вступившим в законную силу решением Воткинского районного суда УР от 29 марта 2021 года расторгнут кредитный договор №4798-А-06-18 от 13 октября 2018 года, с ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» взыскана задолженность по состоянию на 14 февраля 2020 года, из которой: 746 278 руб. 58 коп. - просроченный основной долг (просроченная ссудная задолженность), 11 567 руб. 38 коп. – проценты за пользование кредитом, 3 713 руб. 03 коп. - проценты на просроченный основной долг, 10 923 руб. 95 коп. - неустойка, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 577 руб. 45 коп.

На основании исполнительного листа 22 июля 2021 года Шарканским РОСП УФССП по УР возбуждено исполнительное производство №***, которое по состоянию на <дата> не оканчивалось, не приостанавливалось. Сумма, взысканная по исполнительному производству, на указанную выше дату составляет 31 754,43 руб. остаток задолженности – 844 305,96 руб.

На основании договора уступки прав требований от 23 декабря 2021 года право требования взыскания задолженности по кредитному договору №4798-А-06-18 от 13.10.2018 перешло к истцу ООО «НБК».

Определением Воткинского районного суда УР от 10 марта 2022 года удовлетворено заявление ООО «НБК» о процессуальном правопреемстве, произведена замена взыскателя ООО «Экспобанк» (в настоящее время – АО «Экспобанк») на ООО «НБК» в правоотношении, основанном на решении Воткинского районного суда УР от 29 марта 2021 года, принятому по гражданскому делу №2-628/2021 по иску ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №4798-А-06-18 от 13 октября 2018 года, расторжении кредитного договора №4798-А-06-18 от 13 октября 2018 года.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что поскольку кредитная задолженность не погашена, возникает ответственность за ненадлежащее исполнение денежного обязательства в виде процентов за пользование денежными средствами и неустойки.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункт 2).

По правилам пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными (пункт 3).

По смыслу пункта 2 статьи 450, пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при вынесении судом решения о расторжении кредитного договора в связи с его существенным нарушением со стороны заемщика данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по возврату кредита прекращенным. Следовательно, в случае расторжения договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений по их применению, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В этой связи кредитор вправе предъявить требования о взыскании процентов, которые подлежат определению на день вынесения решения, исходя из периодов, имевших место до указанного дня и процентов по день уплаты этих средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В абзаце втором пункта 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что даже при наличии вступившего в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему данный договор будет считаться действующим до момента возврата всех денежных средств по такому договору.

После вступления в законную силу судебного постановления об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита, расторжении кредитного договора у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, в частности, о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании пункта 1 статьи 384 этого же кодекса если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Таким образом, несмотря на то, что кредитный договор №4798-А-06-18 от 13 октября 2018 года был расторгнут в судебном порядке, условия о начислении процентов и неустойки сохранили свое действие, соответственно, обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом и неустойки за просрочку их уплаты сохраняется у должника и после расторжения договора до дня возврата займа и погашения задолженности.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за период с 10 июля 2022 года по 17 января 2024 года. Согласно расчету истца задолженность по процентам составляет 238017,89 руб., по неустойке за просрочку уплаты основного долга – 207838,58 руб., по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 128 828,10 руб. (л.д.18 оборот-19).

С представленным истцом расчетом суд согласиться не может, поскольку при расчете процентов и неустойки истцом не учтены все платежи, поступившие от ответчика в рамках исполнительного производства №***-ИП, которые по состоянию на 18 августа 2025 года составили 31 754,43 руб.

Так, согласно сведениям Шарканского РОСП УФССП по УР ФИО1 в счет погашения задолженности по исполнительному производству уплачены и перечислены взыскателю следующие суммы: 24.04.2023 – 3380,47 руб., 22.05.2023 - 3704,48 руб., 21.06.2023 – 3590,98 руб., 30.08.2023 – 6816,75 руб., 20.09.2023 – 3 695,14 руб., 28.09.2023 – 22,14 руб., 02.10.2023 – 2 604,11 руб., 18.10.2023 – 3 688,86 руб., 15.11.2023 – 1923,27 руб., 22.11.2023 – 628,58 руб., 27.11.2023 – 56,05 руб., 16.01.2014 – 1643,60 руб.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как указано выше, решением Воткинского районного суда УР от 29 марта 2021 года взысканы проценты в размере 111 567 руб. 38 коп., размер внесенных по исполнительному производству денежных средств недостаточно для полного исполнения денежного обязательства, следовательно все внесенные ФИО1 денежные средства в размере 31 754,43 руб. направлены на погашение процентов, следовательно, основной долг не погашен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 10 июля 2021 по 17 января 2024 года в размере 237 570,72 руб., исходя из следующего расчета:

- с 10.07.2022 по 31.07.2022: 746 278,58 руб. х 21 дн./365 х 20,9% = 8 973,74 руб.,

- с 01.08.2022 по 31.08.2022: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.09.2022 по 30.09.2022: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12 819,63 руб.,

- с 01.10.2022 по 31.10.2022: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.11.2022 по 30.11.2022: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12 819,63 руб.,

- с 01.12.2022 по 31.12.2022: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.01.2023 по 31.01.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.02.2023 по 28.02.2023: 746 278,58 руб. х 28 дн./365 х 20,9% = 11964,99 руб.,

- с 01.03.2023 по 31.03.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.04.2023 по 30.04.2023: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12819,42 руб.,

- с 01.05.2023 по 31.05.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.06.2023 по 30.06.2023: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12819,42 руб.,

- с 01.07.2023 по 31.07.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.08.2023 по 31.08.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.09.2023 по 30.09.2023: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12819,42 руб.,

- с 01.10.2023 по 31.10.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.11.2023 по 30.11.2023: 746 278,58 руб. х 30 дн./365 х 20,9% = 12 819,63 руб.,

- с 01.12.2023 по 31.12.2023: 746 278,58 руб. х 31 дн./365 х 20,9% = 13246,96 руб.,

- с 01.01.2024 по 17.01.2024: 746 278,58 руб. х 17 дн./365 х 20,9% = 7 244,61 руб.

В последующем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% на сумму основного долга 746 278,58 руб. (с учетом фактического погашения), начиная с 18 января 2024 года по день фактической уплаты долга.

При определении размера неустойки за просрочку уплаты основного долга и неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от (дата) N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 1 апреля 2022 года на шесть месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

На основании изложенного, учитывая, что в период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года действовал мораторий на начисление неустоек, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497, соответственно, неустойка за просрочку уплаты основного долга и неустойки за указанный период начислению не подлежит.

Возможность взыскания данной неустойки не противоречит части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и прямо предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга, за вычетом периода моратория, за период с 02.10.2022 по 17.01.2024 составит 176 494,88 руб., из расчета:

746 278,58 руб. х 473 дн. х 0,05%.

Определяя сумму неустойки на проценты за пользование кредитом, суд исходит из того, что неустойка подлежит начислению на проценты, взысканные решением Воткинского районного суда УР от 29 марта 2021 года с учетом внесения денежных средств в счет погашения задолженности по исполнительному производству в размере 31 754,43 руб.

С учетом изложенного, исключения из расчета неустойки периода действия моратория с 10.07.2022 по 01.10.2022 размер данной неустойки составляет 24 025,25 руб.:

с 02.10.2022 по 24.04.2023: 111567,38 руб. х 205 дн. х 0,05% =11 435,66 руб.

24.04.2023 произведено погашение долга в размере 3380,47 руб., задолженность по процентам составила 108 186,91 руб.,

- с 25.04.2023 по 22.05.2023: 108 186,91 х 28дн. х 0,05% = 1514,62 руб.

22.05.2023 произведено погашение долга в размере 3 704,48 руб., задолженность по процентам составила 104 482,43руб.,

- с 23.05.2023 по 21.06.2023: 104 482,43 х 30 х 0,05% = 1567,24 руб.,

21.06.2023 произведено погашение долга в размере 3590,98 руб., задолженность по процентам составила 100 891,45 руб.,

- с 22.06.2023 по 30.08.2023: 100 891,45 х 70 х 0,05% =3 531,20руб.,

30.08.2023 произведено погашение долга в размере 6 816,75 руб., задолженность по процентам составила 94074,70 руб.,

- с 31.08.2023 по 20.09.2023: 94074,70 х 21дн. х 0,05% = 987,78 руб.,

20.09.2023 произведено погашение долга в размере 3 695,14 руб., задолженность по процентам составила 90 379,56 руб.,

- с 21.09.2023 по 28.09.2023: 90379,56 х 8дн. х 0,05% = 361,52 руб.,

28.09.2023 произведено погашение долга в размере 22,14 руб., задолженность по процентам составила 90357,42 руб.,

- с 29.09.2023 по 02.10.2023: 90357,42 х 4дн. х 0,05% = 180,71 руб.,

02.10.2023 произведено погашение долга в размере 2 604,11 руб., задолженность по процентам составила 87 753,31 руб.,

- с 03.10.2023 по 18.10.2023: 87 753,31 х 16 дн. х 0,05% = 702,03 руб.,

18.10.2023 произведено погашение долга в размере 3 688,86 руб., задолженность по процентам составила 84 064,45 руб.,

- с 19.10.2023 по 15.11.2023: 84 064,45 х 28 дн. х 0,05% = 1176,90 руб.,

15.11.2023 произведено погашение долга в размере 1923,27 руб., задолженность по процентам составила 82 141,18 руб.,

- с 16.11.2023 по 22.11.2023: 82 141,18 х 7 дн. х 0,05% = 287,49 руб.,

22.11.2023 произведено погашение долга в размере 628,58 руб., задолженность по процентам составила 81 512,60 руб.,

- с 23.11.2023 по 27.11.2023: 81 512,60 х 5 дн. х 0,05% = 203,78 руб.,

27.11.2023 произведено погашение долга в размере 56,05 руб., задолженность по процентам составила 81 456,55 руб.,

- с 28.11.2023 по 16.01.2024: 81456,55 х 50дн. х 0,05% = 2 036,41 руб.,

16.01.2024 произведено погашение долга в размере 1643,60 руб., задолженность по процентам составила 79 812,95 руб.,

- с 17.01.2024 по 17.01.2024: 79 812,95 х 1дн. х 0,05% = 39,91 руб.

Задолженность по процентам, взысканных решением Воткинского районного суда УР с учетом их погашения в рамках исполнительного производства составила 79 812,95 руб. (111 567,38 руб. – 31 754,43 руб.).

Из представленного истцом расчета следует, что истцом начислена неустойка на проценты, начисленные судом по настоящему делу за период с 10.07.2022 по 17.01.2024.

Таким образом, неустойка также подлежит начислению и на проценты, начисленные настоящим решением суда.

Размер неустойки с учетом исключения из него периода моратория с 10.07.2022 по 01.10.2022 составит 30 776,28 руб., исходя из следующего расчета:

На 02.10.2022 размер процентов за период с 10.07.2022 по 01.10.2022 составляет 35 467,65 руб.

- с 02.10.2022 по 31.10.2022: 35467,28 х 30 х 0,05% = 532,01 руб.,

01.11.2022 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность 48 287,28 руб.,

- с 01.11.2022 по 30.11.2022: 48 287,28 х 30 х 0,05% = 724,31 руб.,

01.12.2022 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность составляет 61 106,91 руб.,

- с 01.12.2022 по 31.12.2022: 61 106,91 х 31 х 0,05% = 947,16 руб.

01.01.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 74 353,87 руб.,

- с 01.01.2023 по 31.01.2023: 74 353,87 х 31 х 0,05% = 1152,48 руб.,

01.02.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 87 600,83 руб.,

- с 01.02.2023 по 28.02.2023: 87600,83 х 28 х 0,05% = 1226,37 руб.,

01.03.2023 новая задолженность в размере 11 964,99 руб., общая задолженность составляет 99 565,82 руб.,

- с 01.03.2023 по 31.03.2023: 99 565,82 х 31х 0,05% = 1 543,27 руб.,

01.04.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 112 812,78 руб.,

- с 01.04.2023 по 30.04.2023: 112 812,78 х 30 х 0,05% = 1692,19 руб.,

01.05.2023 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность составляет 125 632,41 руб.,

- с 01.05.2023 по 31.05.2023: 125 632,41х 31 х 0,05% = 1 947,30 руб.,

01.06.2023 новая задолженность в размере 13246,96 руб., общая задолженность составляет 138 879,37 руб.,

- с 01.06.2023 по 30.06.2023: 138 879,37 х 30 х 0,05% = 2 083, 19 руб.,

01.07.2023 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность составляет 151 699 руб.,

- с 01.07.2023 по 31.07.2023: 151 699 х 31 х 0,05% = 2 351,33 руб.,

01.08.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 164 945,96 руб.,

- с 01.08.2023 по 31.08.2023: 164 945,96 х 31 х 0,05% = 2 556,66 руб.,

01.09.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 178 192,92 руб.,

- с 01.09.2023 по 30.09.2023: 178 192,92 х 30 х 0,05% = 2 672,89 руб.,

01.10.2023 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность составляет 191 012,55 руб.,

- с 01.10.2023 по 31.10.2023: 191 012,55 х 31 х 0,05% = 2 960,69 руб.,

01.11.2023 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 204 259,51 руб.,

- с 01.11.2023 по 30.11.2023: 204 259,51 х 30 х 0,)5% = 3 063, 89 руб.,

01.12.2023 новая задолженность в размере 12 819,63 руб., общая задолженность составляет 217 079,14 руб.,

- с 01.12.2023 по 31.12.2023: 217 079,14 х 31 х 0,05% = 3 364,73 руб.,

01.01.2024 новая задолженность в размере 13 246,96 руб., общая задолженность составляет 230 326, 10 руб.,

- с 01.01.2024 по 17.01.2024: 230 326,10 х 17 х 0,05% = 1 957,77 руб.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абзаце втором пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 указанного кодекса).

Кредитным договором установлена неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного платежа (20,9% годовых), которая начисляется как на просроченный основной долг, так и на просроченные проценты.

С учетом обстоятельств дела, размера процентов за пользование кредитом, необходимости соблюдения баланса прав и законных интересов кредитора и должника, по мнению суда указанный размер неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства.

В этой связи, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты основного долга до 88 000 руб., за просрочку уплаты взысканных процентов за пользование кредитом по решению суда от 29 марта 2021 года - до 12 000 руб., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - до 15 000 руб. и взыскать с неустойку в приведенном размере.

Такой размер неустойки превышает значения, установленные пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Впоследствии, начиная с 18 января 2024 года по день фактической уплаты долга с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ставке 0,05% за каждый день за просрочку уплаты основного долга в размере 746 278,58 руб. и за просрочку уплаты процентов в размере 317 383,67 руб. (237 570,72 руб. + 79 812,95 руб.).

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 10 июля 2022 по 17 января 2024 года составит 352 570,72 руб., из которых проценты за пользование кредитом в размере 237 570,72 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 88 000 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 27 000 руб. (12 000 руб. + 15 000 руб.)

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

Из заявленных требований в размере 574 684,57 руб. удовлетворены требования на сумму 468 867,13 руб. (237 570,72 +176494,88 + 24025,25 + 30776,28 без учета снижения неустойки по инициативе суда) то есть на 81,58%.

На основании части 1 статьи 100 указанного кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что 23 октября 2024 года ООО «НБК» и ИП ФИО2 заключили договор об оказании юридических услуг №3/2024, в соответствии с которым исполнитель обязалась по заданию заказчика осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанций, расположенных на территории Российской Федерации по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке.

25 июля 2025 года стороны подписали акт приема-передачи оказанных услуг, согласно которому исполнитель оказала заказчику комплекс услуг: ознакомление с материалами дела, анализ документов, представленных заказчиком (4 000 руб.); консультация заказчика (2 500 руб.); проверка платежей (наличие/отсутствие), анализ (3 000 руб.); составление расчетов задолженности по кредиту (3 500 руб.); составление искового заявления (8 000 руб.); формирование, подготовка и направление дела в суд (4 000 руб.). Общая стоимость оказанных услуг составила 25 000 руб.

Факт оплаты услуг представителя в приведенном размере подтверждается платежным поручением №22486 от 28 марта 2025 года.

Соотнося заявленную ООО «НБК» сумму расходов на оплату услуг представителя с объемом защищенного права, учитывая характер рассмотренной категории спора и его сложность, объем выполненной представителем работы и количество затраченного на это времени, суд полагает необходимым определить размер расходов на оплату услуг представителя с учетом требований разумности и справедливости в размере 10 000 руб.

Поскольку иск удовлетворен частично, а сумма неустойки уменьшена на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 455,80 руб. (81,58% от 16494 руб.) и расходы на представителя в размере 8 158 руб. (81,58% от 10 000 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» задолженность по кредитному договору <***> от 13 октября 2018 года за период с 10 июля 2022 года по 17 января 2024 года в размере 352 570, 72 руб., из которых: проценты за пользование кредитом в размере 237 570,72 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 88 000 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 27 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% на сумму основного долга 746 278,58 руб. (с учетом фактического погашения), начиная с 18 января 2024 года по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» неустойку по ставке 0,05% за каждый день за просрочку уплаты основного долга в размере 746 278,58 руб. (с учетом фактического погашения), начиная с 18 января 2024 года по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» неустойку по ставке 0,05% за каждый день за просрочку уплаты процентов в размере 317 383,67 руб. (с учетом фактического погашения), начиная с 18 января 2024 года по день фактической уплаты долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 455,80 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8 158 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.Э. Лопатина

Решение в окончательной форме принято 09 октября 2025 года.