70RS0003-01-2022-007516-85

2-993/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Матевосян А.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и А., заключен кредитный договор от 05.12.2016 №1071052841, по условиям которого банк предоставил кредит в размере 103378,13 руб. ... умерла. Наследником имущества умершей А., является ответчик. ПАО «Совкомбанк» направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако в настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

По состоянию на 15.09.2022 задолженность составляет в размере 38107,97 руб., из которой:

- просроченная ссудная задолженность в размере 21460,99 руб.,

-просроченные проценты в размере 1730,17 руб.,

- просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9796,17 руб.,

- неустойка на остаток основного долга в размере 5120,64 руб.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 05.12.2016 №1071052841 в размере 38107,97 руб.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик, третье лицо, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщили.

Суд в силу положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ПАО «Совкомбанк» на основании заявления о включении в программу добровольного страхования заемщика имел возможность без обращения с иском в суд получить полное погашение возникшей задолженности умершей А., обратившись с требованием в страховую компанию. Ответчик обращался в страховую компанию с заявлением в январе-феврале 2023 года о выплате страхового возмещения, но ответа не последовало, действия страховой компании не обжаловались. Считала, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о возврате заемных средств.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно изменениям №1, вносимым в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», решением единственного акционера от 08.10.2014 №8 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и А., (заемщик) были заключены индивидуальные условия Договора потребительского кредита <***> от 05.12.2016 (далее – договор от 05.12.2016), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 103378,13 рублей на срок 36 месяцев.

Согласно п.1 индивидуальных условий договора от 05.12.2016 лимит кредитования 103378,13 руб. Срок кредита: 36 месяцев, со сроком возврата кредита: 06.12.2019.

Пунктом 9 договора от 05.12.2016 определено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета.

Из материалов дела следует, что 05.12.2016 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила заключить с ней по средствам акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета.

Как следует из выписки по счету А., с 05.12.2016 по 15.09.2022 банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, предоставив ей кредит, сумма кредита была зачислена на открытый на имя А., счет - ... в размере 103378,13 руб. – 05.12.2016.

Согласно п. 14 договора от 05.12.2016, неотъемлемой частью договора являются Общие условия договора, с которыми заемщик согласна и обязуется соблюдать.

В п. 6 договора от 05.12.2016 указано, что размер обязательного минимального платежа – 3836,84 руб. Срок платежа по кредит: по 05 каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 06.12.2019 в сумме 3836,74 руб.

Пунктом 4 договора от 05.12.2016 установлено, процентная ставка в размере 19,90 % годовых, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договору потребительского кредита, в размере, превышающем 20 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита и финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней) с даты заключения договора потребительского кредита в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита в даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых.

Согласно графику по погашению кредита размер ежемесячного платежа составляет 4532,24 руб., начиная с 05.01.2017, последний платеж по кредиту 06.12.2019 – в размере 4531,82 руб. Срок платежа – 05 число каждого месяца включительно.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, заемщиком систематически допускались просрочки уплаты задолженности по кредитному договору, платежи поступали в не платежную дату.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями кредитования определена ответственность заемщика, согласно п. 5.2 Условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

Согласно п. 4.1.1 Условий, заемщик обязан возвратить кредит, в сроки установленные договором потребительского кредита.

Как указано в п. 3.7 Условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания Банком средством с Банковского счета на основании заранее данного акцепта Заемщика.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору <***> от 05.12.2016, по состоянию на 15.09.2022 она составляет 38107,97 руб.

Производя расчет, суд руководствуется Индивидуальными условиями, согласно которым процентная ставка устанавливается 19,90%, ст.3 Условий, устанавливающей порядок выдачи и погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету заемщика.

Согласно п.3.6 общих условий погашение части кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании данного акцепта.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом - сумма вынесенного основного долга на просрочку за вычетом уплаченных сумм. Заемщиком в счет погашения основного долга денежные средства внесены в сумме 81917,14 руб., таким образом, задолженность по основному долгу по состоянию на 15.09.2022 составляет 21460,99 руб. (103378,13-81917,14).

Пунктами 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3.4 Общих условий установлено, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п. 3.5 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

За период с 06.06.2019 по 15.09.2022 банком начислены просроченные проценты в размере 2350,07 руб., которая погашена ответчиком – 619,90 руб., задолженность составит – 1730,17 руб., за период с 06.04.2018 по 15.09.2022 банком начислены проценты по просроченной ссуде в размере 9840,79 руб. по формуле: сумма процентов по просроченной задолженности 29,9%365(366) х количество дней просрочки, которая погашена ответчиком – 44,63 руб., задолженность составит – 9796,17 руб.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств выполнения требования Банка, возврата денежных средств стороной ответчика в судебном заседании не представлено.

Судом установлено, что ... умерла ... согласно копии материалов наследственного дела ...

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественная обязанность по погашению кредитной задолженности, не связана неразрывно с личностью гражданина, исполнение данной обязанности возможно без личного участия должника, в связи с чем она входит в состав наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство.

Из представленного наследственного дела ... следует, что наследником умершей А., является ФИО3, Б.,В.,

ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство, которое состоит из:

- денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк Сибирский банк подразделение ... с причитающимися процентами и компенсациями (остаток 0,00 руб.).

- земельного участка, ...

- квартиры, ...

Согласно заявлению Б., от 13.08.2019 Б., отказался от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти А., в пользу ее сына ФИО3

Из заявления от 07.08.2019 следует, что В., отказался от доли на наследство причитающейся ему по закону, после умершей 09.07.2019 ФИО4

Следовательно, к ответчику ФИО3, принявшему наследство А., перешла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости полученного в порядке наследования имущества.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от 05.12.2016 <***> по состоянию на 15.09.2022 составит 38107,97 руб., в том числе просроченные проценты в размере 1730,17 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 21460,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9796,17 руб., неустойка в размере 5120,64 руб.

Из выписки из ЕГРН ..., справочной информации по объектам недвижимости, справки ПАО Сбербанк от 16.01.2020 следует, что ...

Общая сумма наследственного имущества, перешедшего к ФИО3 после смерти А., – 580718,80 руб. (499030,26+63680+18008,54).

На основании вышеизложенного, требование Банка о возложении обязанности по оплате задолженности по кредитному договору от 05.12.2016 <***> на наследника заемщика – ФИО3 является законным и обоснованным.

Ответчик ФИО3 в свою очередь в судебное заседание доказательств своевременного и в полном объеме внесения денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору не представил.

Следовательно, поскольку в данном случае законность и обоснованность требований истца нашла свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследнику ФИО3 наследственного имущества (38107,97 руб.).

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку, кредитным договором от 05.12.2016 <***> предусмотрено исполнение обязательства по частям, то, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Как установлено судом, что следует из кредитного договора, срок действия договора – до 06.12.2019.

Из расчета истца и выписки по счету ответчика следует, что нарушение права истца на возврат основного долга и процентов возникло с 05.08.2019, когда ответчик не внес ежемесячный платеж за 05.07.2019, после предоставления ему кредита на суму 103378,13 руб. и выдаче ему данной суммы.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку платеж 05.07.2019 внесен не был заемщиком, с данной даты пошло нарушение прав истца, и срок исковой давности истекает – 05.07.2022.

Истец направил настоящее исковое заявление в суд 28.09.2022, которое поступило в суд 28.09.2022, определением от 28.09.2022 принят к производству суда, то есть в пределах срока исковой давности в отношении платежей с 07.10.2019 по 06.12.2019.

На основании изложенного, исковая давность подлежит применению к платежам за период с 05.01.2017 по 05.09.2019, включительно, платежи за период с 07.10.2019 по 06.12.2019 подлежат взысканию.

Доводы ответчика об обратном, основаны на неверном толковании норм материального права.

Доводы стороны ответчика о том, что заемщик имел возможность обратиться с требованием погашения возникшей задолженности в страховую компанию отклоняются судом исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из положений ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Как следует из заявления на включению в программу добровольного страхования от 05.12.2016, страховщиком является АО «МетЛайф», страхователем – ПАО «Совкомбанк», застрахованным лицом - А,,

Согласно п. 2 заявления ФИО4 назначает выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае своей смерти – своих наследников. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения А.,ее наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый ей банковский счет, открытый в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с заявлением страховым событием для женщин от 55 лет до 70 лет является смерть в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность результате несчастного случая (программа 1,2), смерть в результате несчастного случая, смерть в результате несчастного случая на транспорте, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Из материалов дела не следует, что в рамках договора страхования от 05.12.2016 страховщику поступило уведомление о наступлении страхового случая в соответствии с указанной программой страхования, как и не следует, что ПАО "Совкомбанк" обращался к страховщику за страховой выплатой.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3, поскольку Банк, воспользовавшись выбором в качестве способа защиты своих прав и интересов, обращения в суд с иском к наследнику, а не к страховой компании., тем более, что выгодоприобретателями являются по договору страхования сам заемщик или его наследники, а не банк. При этом наличие договора страхования не влияет на право банка по взысканию суммы задолженности по кредитному договору с ответчика, поскольку не освобождает последнего, как наследника, от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 05.12.2016 <***> по состоянию на 15.09.2022 в размере 13149,30 руб., задолженность по основному долгу в размере 12511,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 637,42 руб. за период с 07.10.2019 по 06.12.2019.

Неустойка в размере 5120,64 руб. начислены банком уже после смерти ФИО4 – 12.01.2020 и по 23.03.2021.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В этой связи необходимо отметить, что по смыслу вышеприведенных норм закона, штраф является мерой гражданско-правовой ответственности, которая может быть возложена только при наличии вины. При этом, неисполнение обязательств по кредитному договору после смерти заемщика не является виновным.

Следовательно, оснований для взыскания неустойки договору просроченной суды в размере 5120,64 руб. за период с 12.01.2020 по 23.032021, у суда не имеется, в данном требовании надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 525,97 руб., исчисленную исходя из удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ... пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 05.12.2016 <***> по состоянию на 15.09.2022 в размере 13149,30 руб.: основной долг – 12511,88 руб., проценты – 637,42 руб. за период с 07.10.2019 по 06.12.2019.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 525,97 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Мотивированный текст решения изготовлен 07 июня 2023 года.

Председательствующий судья: М.В. Бессонова

Подлинный документ подшит в деле №2-993/2023 в Октябрьском районном суде г.Томска