Дело № 2-1318/2022

УИД 56RS0033-01-2022-002446-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Орск 22 ноября 2022 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Васильева А.И.,

при секретаре Кичигиной Н.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, признании имущества вымороченным,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к администрации г. Орска, в котором просит признать имущество, оставшееся после смерти ФИО11 выморочным, расторгнуть кредитный договор № от 18 августа 2020 года, взыскать задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2020 года за период с 20 сентября 2021 года по 29 августа 2022 года (включительно) в размере 91 169,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 415,42 руб., просроченный основной долг – 79 754,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 935,09 руб.

В обосновании иска указал, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО6 кредит в сумме 112 108 руб. на срок 36 мес. под 13,9 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение по кредитному договору произведено 18 августа 2021 года. По данным Банка у умершего заемщика наследники отсутствуют.

Определением суда от 15 сентября 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением суда от 04 октября 2022 года по делу произведена замена ненадлежащего ответчика – администрации г. Орска, надлежащими - ФИО1, ФИО3, ФИО2

.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования иска признала, указала, что она единственная, кто приняла наследство после смерти ФИО6

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, указала, что отказалась от принятия наследства после смерти ФИО6 в пользу ФИО1, в связи с чем оснований для возложения на нее обязанности погашать образовавшуюся задолженность не имеется.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 18 августа 2020 года между ПАО Сбербанк и ФИО6 заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий кредитования.

Из текста Индивидуальных условий следует, что они являются заявлением-офертой, в соответствии с которым ФИО6 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению денежных средств на счет, открытый у кредитора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, кредит в сумме 112 108 руб. предоставлен ФИО6 сроком на 36 месяцев под 13,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами в размере 3 826,14 руб. в течение 36 месяцев.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств ФИО6 в размере 112 108 руб.

Истцом представлена суду выписка по счету клиента, согласно которой ФИО6 последний платеж в счет погашения кредита был произведен 18.08.2021. Платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, ежемесячно происходит вынос суммы задолженности на счета просроченной задолженности.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, требования ПАО Сбербанк о возврате денежных средств по кредитному договору обоснованы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, что подтверждается актовой записью о смерти.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. По смыслу указанной нормы закона в состав наследства входит принадлежащее наследодателю на день открытия наследства имущество, включая имущественные обязанности и долги.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Частью 2 ст. 1142 ГК РФ закреплено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По сведениям нотариуса г. Орска ФИО4 в ее производстве имеется наследственное дело, открытое после смерти ФИО6 Наследниками по закону являются: супруга ФИО5, подавшая заявление о принятии наследства, сын ФИО3, дочь ФИО2, подавшие заявления об отказе от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1

Наследственное имущество состоит из: жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 231 259 руб., автомобиля ГАЗ-33023, рыночной стоимостью 40 000 руб., автомобиля Лада-213100, стоимостью 153 000 руб., прав на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, стоимость составляет 113,46 руб. и компенсация 6 000 руб. на оплату ритуальных услуг. Свидетельства о праве на наследство по закону выданы ФИО1

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО6, соответственно к ней переходят обязательства ФИО6 по спорному кредитному договору.

В удовлетворении требований к ФИО3, ФИО2 надлежит отказать.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

При таких обстоятельствах, основания для признания имущества после смерти ФИО6 вымороченным у суда не имеется.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, установленный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В материалах дела представлено требование от 18 мая 2022 года о расторжении и досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2020 года в срок до 17 июня 2022 года в сумме 88 041,20 руб. В установленный банком срок ответ не получен.

Соответственно, имеются основания для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору № от 18 августа 2020 года, согласно которому за период с 20 сентября 2021 года по 29 августа 2022 года (включительно) она составляет 91 169,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 415,42 руб., просроченный основной долг – 79 754,10 руб. Ответчиками расчет не оспорен, собственного расчета не представлено.

Из материалов дела также усматривается, что при заключении кредитного договора ФИО6 подал заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 18 августа 2020 года, которым заявитель выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 942 ГК РФ, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер.

Банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты, в выплате которой было отказано ввиду предоставления неполного комплекта документов.

Согласно записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО6 является: отек головного мозга, острая цереброваскулярная недостаточность.

В соответствии с Приложением №1 к договору «Страховые случаи/риски» Программы коллективного добровольного страхования, страховыми случаями являются следующие события, происшедшие с застрахованным лицом в период распространения в отношении него действия Договора страхования: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период распространения в отношении него действия договора страхования.

Исследовав все обстоятельства дела, руководствуясь приведенными выше положениями закона, приходит к выводу, что основания для взыскания с ООО «СК Сбербанк Страхование» выплаты страховой суммы в пользу выгодоприобретателя не наступили, заявленное событие страховым случаем не являлось, в связи с чем в удовлетворении требований к страховой компании надлежит отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 935,09 руб., которая подлежит взысканию с ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 18 августа 2020 года за период с 20 сентября 2021 года по 29 августа 2022 года (включительно) в размере 91 169,52 руб., в том числе: просроченные проценты – 11 415,42 руб., просроченный основной долг – 79 754,10 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 935,09 руб.

В удовлетворении требований к ФИО3, ФИО2, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.И. Васильев

Решение в окончательной форме изготовлено 29 ноября 2022 года.

Судья: А.И. Васильев