РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Бохан 17 ноября 2025 года

Боханский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Бардаевой С.Н., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО11 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 63 474,10 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., указав в обоснование иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО8 был заключен договор кредитной карты №. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор считается заключенным путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. На дату направления в суд искового заявления задолженность заемщика составляет 63 474,10 руб., из которых: основной долг – 60 796,40 руб., 2 677,70 рублей – просроченные проценты. Банку стало известно, что заемщик ФИО10 умерла, на дату смерти обязательства по уплате задолженности не исполнены.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник заемщика ФИО9

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует.

Ответчик ФИО12 надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как задолженность в полном объеме им погашена.

Учитывая, надлежащее извещение сторон, судом дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в их совокупности, так и каждое в отдельности, суд пришел к следующему выводу.

На основании п.1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 8 статьи 438 Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что ФИО13 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпускает кредитную карту с лимитом задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, на условиях, предусмотренных Заявлением, Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) заявителя, выпустил заявителю кредитную карту, тем самым стороны заключили договор №.

Из выписки по счету следует, что ФИО14 использовала кредитную карту, осуществляя операции по карте.

Согласно расчету задолженности по договору № задолженность ФИО15 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 474,10 руб. из них: 60 796,40 руб. – основной долг, 2 677,70 рублей – просроченные проценты, в связи с чем Банком выставлен заемщику заключительный счет на указанную сумму.

Суд соглашается с представленными истцом расчетом задолженности, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями договора и является верным.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствие со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, установленных для соответствующих требований.

В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом ст. 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Страхование в качестве договорного способа обеспечения исполнения кредитных обязательств прямо предусмотрено Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствие с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно абз. 2 п. 2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Заемщик ФИО16 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Улан-Удэнским городским отделом Управления ЗАГС Республики Бурятия выдано свидетельство о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что единственным наследником открывшегося наследства после смерти заемщика ФИО17 является её супруг ФИО1, ему выдано свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону №, №, №, № наследнику ФИО18 принадлежит наследство, состоящее из:

- 1/2 (одна вторая) доля в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>;

- 1/2 (одна вторая) доля в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>.;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, 30№, 30№ в АО «ТБанк», с причитающимися процентами и компенсациями. Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя, остаток на дату смерти на счете № составляет 7,94 руб., на счете № составляет 0 руб., на счете № составляет 0 руб.;

- прав по договору на ведение инвестиционного накопительного счета №, заключенному с АО «Тбанк», счет депо №, код ценной бумаги №, наименование Эмитента, тип ценной бумаги паи БПИФ рфи Т-КапСтрВПвРублях, номер гос.регистрации или код №, количество ценных бумаг 16 (шестнадцать);

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 40№ в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами и компенсациями;

Иного наследственного ФИО2 судом не установлено.

При заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты заемщик ФИО2 В.А. выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка и был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе условий страхования «Программе страховой защиты заемщиков Банка».

Страхование распространялось на договор кредитной карты №.

Согласно пункту 1.3 договора коллективного страхования, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

Из условий договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что страхование заемщиков обеспечивает их кредитные обязательства (п. 4.1. договора).

Согласно п. 8.2 договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель обязан в срок не более 30 календарных дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о событии, имеющем признаки страхового, страховщику. Сообщение о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, предоставляется страховщику в форме уведомления в письменном виде или по электронной почте с подтверждением получения электронного письма.

В силу п. 9.2.10 в обязанности страхователя (истца) входит также получение у застрахованного лица согласия, помимо прочего, на принятие решения об осуществлении страховой выплаты.

Таким образом, в обязанности Банка, который является страхователем в данном случае, входит сообщение о наступлении страхового случая.

На запрос суда от АО «Т-Страхование» поступил ответ, что на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ поступило обращение ФИО19 зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО20 При обращении за страховой выплатой Заявитель/Выгодоприобретатель обязан предоставить Страховщику Заявление о страховой выплате с подробным описанием всех обстоятельств произошедшего события, с указанием всех обстоятельств произошедшего события, с указанием полных банковских реквизитов, а также следующие документы: копия документа подтверждающего полномочия Выгодоприобретателя/ей, в том числе, подтверждающего вступление в права наследования от наследников Застрахованного лица (свидетельство о праве на наследство). На дату ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ документы были запрошены, но не получены.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям о причине смерти ФИО21 смерть заемщика наступила в результате кровоизлияния субарахноидального из задней соединительной артерии в период действия кредитного обязательства и, соответственно, в период действия договора страхования, обеспечивающего такое кредитное обязательство, что свидетельствует о признаках наступления страхового события. Исключений из страхового покрытия, предусмотренных условиями договора страхования и общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев судом не установлено.

Как следует из представленных в материалы дела квитанции № и справки о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО22 произвел оплату истцу имеющейся задолженности в размере 67474,10 рублей по договору кредитной карты №, договор расторгнут (закрыт), т.е. указанная сумма включает в себя сумму задолженности в размере 63 474,10 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Оснований не доверять данным квитанциям суд не усматривает, кроме того, отсутствие задолженности подтвердил истец в своем письменном ходатайстве, из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует.

Таким образом, задолженность перед истцом погашена ответчиком ФИО23. в полном объеме и на момент рассмотрения дела и принятия судебного акта задолженность отсутствует, доказательств и доводов об обратном суду не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов по оплате государственной пошлины отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Боханский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Боханского районного суда С.Н. Бардаева