РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 года адрес
Замоскворецкий районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Лекомцевой Ю.Б.,
при секретаре фио,
с участием представителя истца по доверенности фио, ответчика фио, представителя ответчика по доверенности и ордеру – адвоката фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-1402/2025 по иску адрес к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 20 857 167,17 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма
Исковые требования мотивированы тем, что 27.04.2016г. между адрес (брокер) и ФИО1 (клиент) был заключен договор на брокерское обслуживание № 109113-БФ. Согласно пункту 1.4 договора, заключение договора между брокером и клиентом, вместе именуемые – стороны, осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со статьей 428 ГК РФ и всех приложений к нему.
Факт заключения договора подтверждается заявлением о присоединении (для физического лица), подписывая которое, клиент подтвердил фактическое ознакомление с текстом договора, регламента и всех приложений, которые доступны на сайте адрес для ознакомления и копирования неопределенному кругу лиц.
Истец указал, что в течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчик), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами, при этом клиент самостоятельно принимал решения о количестве сделок и на какие суммы их заключать, подавая поручения брокеру.
Ответчик заключал сделки за счет заемных средств брокера, поскольку на его счете не было достаточно собственных средств, то есть фактически брокер предоставил заем ответчику.
Кроме того, истец указал, что сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»), которые клиенты заключают, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов, однако вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.
В результате заключенных сделок у ответчика возникла задолженность перед брокером, при этом обязательство по возврату денежных средств ответчик не исполнил.
Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 31.10.2024г. задолженность клиента перед брокером составляет 20 857 167,17 китайских юаней, которую ответчик в порядке досудебного урегулирования спора не погасил.
Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании просил требования иска удовлетворить по доводам в нем изложенным.
Ответчик ФИО1 и его представитель адвоката фио в судебном заседании, не оспаривая задолженность, просили предоставить время для совершения перевода ценных бумаг со счета НРД на открытый счет на Кипре, для последующей реализации указанных ценных бумаг и погашения задолженности.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, проходит к следующему выводу.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.04.2016г. между адрес и ФИО1 был заключен договор на брокерское обслуживание №109113-БФ, что подтверждается заявлением о присоединении от 27.04.2016г. При подписании заявления ответчик подтвердил, что ознакомился с договором, Регламентом и приложениями к ним.
адрес, согласно выписке из ЕГРЮЛ, 17.05.2024г. прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК "Открытие".
01.01.2025г. в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к адрес (ОГРН <***>).
В соответствии с пунктом 1 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым ответчиком, заключал от своего имени и за счет ответчика сделки с финансовыми инструментами.
Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру.
Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете клиента не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету ответчика возникла непокрытая позиция.
Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками, то есть «сделка с кредитным плечом». Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.
Согласно пункту 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.
Согласно пункту 3.12.5. регламента оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках (далее – регламент), поскольку банк является правопреемником адрес следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным адрес клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации адрес:
- условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями регламента адрес и тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес”, при этом, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением №16 к регламенту.
Согласно пункту 5.1 приложения №16 к Регламенту (в действующей редакции) процентная ставка по займам в китайских юанях составляет 11% годовых.
Довод ответчика о том, что брокер не имел права на одностороннее изменение процентной ставки по предоставленному маржинальному займу судом отклоняется поскольку согласно пункту 9.1 договора (в редакции, действующей на момент присоединения ответчика к договору), внесение изменений и/или дополнений в договор и любые приложения к нему, в том числе в регламент адрес и/или тарифы и тарифные планы производится брокером в одностороннем порядке. Внесение изменений и/или дополнений в регламент адрес и/или приложения к нему может осуществляться в форме новой редакции.
Согласно пояснениям представителя истца, 26.06.2023г. процентная ставка для займов в китайских юанях была увеличена брокером с 4,5% годовых до 11% годовых, в этот же день сторонами было подписано дополнительное соглашение о применении к займу ответчика индивидуальной процентной ставки в размере 6,5%.
Подписанием дополнительного соглашения ответчик подтвердил свою осведомлённость с наличием у него задолженности, а также осведомлённость с увеличением процентной ставки и согласие с указанным изменением.
Данное дополнительное соглашение действовало до 30.09.2023г. Впоследствии сторонами было подписано ещё одно дополнительное соглашение от 18.10.2023г. со сроком действия до 31.01.2024г. об уменьшении процентной ставки до 6,25% годовых.
В периоды, не охваченные дополнительными соглашениями брокером, в отношении займа ответчика, применялись общие условия по начислению процентов на сумму займа – 11% годовых, что следует из представленных отчетов.
Согласно пункту 10.6. статьи 5 Регламент адрес, если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.
Начиная с 23.02.2022г., брокер, на основании пункта 2.6 статьи 6 Регламента, предоставлял ответчику заём на условиях частью 10 статьи 5 Регламента ежедневно, с условием возврата до 23:59 каждого дня.
Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед брокером (пункт 2.2 статьи 6 Регламента адрес). Если клиент не делает этого, брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 Регламента).
В соответствии с пунктом 1.2 статьи 7 Регламента адрес обмен сообщениями между брокером и клиентом может осуществляться, в том числе посредством телефонной связи.
05.08.2022г. клиентом подано голосовое поручение на конвертацию валюты задолженности из долларов США в китайские юани, которое было исполнено брокером.
К материалам дела приобщён CD-диск с записью подачи голосового поручения. Согласно аудиозаписи на CD-диске 05.08.2022г. ответчиком было подано поручение посредством телефонной связи по портфелю ФР Global на совершение сделки конвертации для замены валюты обязательства клиента брокером в размере сумма в валюту обязательства: китайские юани.
Начиная с 19.08.2022г. клиенту брокером предоставлен заём в размере сумма и 2 220 332, 51 китайских юаней.
По состоянию на 31.10.2024г. задолженность ответчика перед банком составляет 20 857 167,17 китайских юаней, из которых сумма основного долга составила 18 061 987,32 китайских юаней, а также процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 2 795 177,85 китайских юаней.
В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017 № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, информацию о предоставленных займах для совершения маржинальных сделок, информацию о размере задолженности клиента по активам, информацию о прекращенных сделках и сделках, обязательства по которым не исполнены, операции с активами, проведенные за отчетный период, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.
Согласно пункту 21.4 Регламента, отчет составляется банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов клиента, а также сведения об обязательствах клиента.
Согласно пункту 21.12 Регламента, клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом банку. Если в течение 3-х (трех) рабочих дней с даты направления банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2 Регламента, клиент не предоставил банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента.
Реализация ценных бумаг, денежные средства от продажи которых могли быть направлены на погашение задолженности, предусмотрена пунктом 2.5.7 статьи 5 Регламента и является одним из способов принудительного закрытия позиций клиентов.
Как установлено судом ответчик не направлял истцу требование о закрытии позиция, претензий по операциям, произведенным истцом не предъявлял, что свидетельствует о его согласии с произведенными истцом операциями, предоставленными в отчете брокера.
Поскольку ответчиком обязательство по погашению задолженности не исполнено, истцом 05.04.2024г. в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы займа и уплаты процентов.
Довод ответчика о том, что истец обязан реализовывать ценные бумаги, являющиеся обеспечением по займу, судом отклоняется судом поскольку, согласно условиям договора, у истца есть альтернативное право – потребовать возврата займа и уплаты процентов без реализации имущества клиента. В силу абзаца 8 пункта 10.6 статьи 5 Регламента принудительная продажа активов клиента не предусмотрена.
Кроме того, данный довод ответчика не только противоречит условиям договора (абзац 9 пункта 10.6 статьи 5 Регламента адрес) но и законодательному регулированию (абзац 5 пункта 4 статьи 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), поскольку и указанным пунктом договора и данной нормой права предусмотрено, что брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.
Судом установлено, что ценные бумаги, принадлежащие ответчику, заблокированы вследствие недружественных действий иностранных государств и, следующих противоправному режиму санкционных ограничений, иностранных юридических лиц и не могут быть реализованы на организованных торгах, что не освобождает ответчика от обязанности по возврату суммы займа.
При этом сам ответчик не лишён возможности самостоятельной реализации принадлежащих ему ценных бумаг посредствам участия во внебиржевых сделках.
Суд отмечает, что ответчик самостоятельно принимал решение инвестировать в иностранные ценные бумаги, которые на данный момент заблокированы и которые, на момент совершения сделок, выступали обеспечением по сделкам. Также, согласно материалам дела ответчик принимал решение о торговле ценными бумагами не только на собственные денежные средства, но и на заёмные, заключая непокрытые сделки, в связи с чем у него возникла задолженность перед истцом и на которую, в соответствии с условиями договора, начисляются проценты.
В соответствии со статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).
Как следует из пункта 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с пунктом 1 статье 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке и вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
Согласно пункту 1 статьи 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.
В соответствии со статьями 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Судом установлено, что истцом в рамках исполнения обязательств по договору были предоставлены ответчику заемные денежные средства, которые ответчиком не возвращены.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенным договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как указывает истец, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.
Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований адрес о взыскании с ответчика задолженности по договору брокерского обслуживания в полном объеме в размере 20 857 167,17 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда.
Разрешая довод ответчика о переводе ценных бумаг со счета НРД на счет истца открытый на Кипре, суд считает его не подлежащим удовлетворению, так как перевод ценных бумаг приведет к отсутствию у банка возможности взыскания долга. Кроме того, данный довод ответчика о реализации ценных бумаг может быть разрешен в порядке исполнения судебного акта.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К судебным издержкам положением статьи 94 ГПК РФ отнесены, в том числе расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, другие, признанные судом необходимыми расходами.
Проверив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере сумма, поскольку указанные расходы подтверждаются материалами дела.
На основании изложенного, руководствуюсь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
адрес «БМ-Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу адрес денежные средства в размере 20 857 167, 17 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года.
Судья: Ю.Б. Лекомцева