ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего Шелапуха Ю.В.

при секретаре судебного заседания Белой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сысольский районный суд Республики Коми с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 30.05.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является истец, и ответчицей заключен кредитный договор № (№), по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в размере 276 055 рублей 57 копеек на срок 314 дней под 14,7%/49% годовых. В связи с ненадлежащим неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору 10.04.2021 возникла просроченная задолженность по ссуде, продолжительность просрочки на 08.11.2022 составляет 578 дней. Поскольку Банк направил ответчице уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено, ответчица не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, истец, ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просил взыскать с ответчицы задолженность в размере 372 447 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 276 055 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 90 661 рубль 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 рублей 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 150 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 338 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 924 рублей 47 копеек.

Определением Сысольского районного суда Республики Коми (постоянное судебное присутствие в селе Койгородок Койгородского района Республики Коми) от 13.12.2022 гражданское дело по указанному исковому заявлению передано для рассмотрения по подсудности в Советский городской суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица ФИО1, извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений относительно исковых требований не представила.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон)). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях ГК РФ и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 2 Федерального закона).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее – график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 6, 15 ст. 7 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч. 1 ст. 9 Федерального закона). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Федерального закона).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч. 20 ст. 5 Федерального закона).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона).

Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ТЕКУЩИЙ 3.0, Общие условия кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифы Банка составляют договор кредитования от 30.05.2020 № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 для проведения операций по карте лимит кредитования в размере 278 056 рублей на условиях до востребования (п. 1, 2, 14 Индивидуальных условий). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором. Проценты на сумму основного долга начисляются за проведение безналичных операций в размере 14,7% годовых, за проведение наличных операций – 49%. (п. 4 Индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика в размере 12 159 рублей. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 рублей (п. 6 Индивидуальных условий). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета №, который Банк бесплатно открывает заемщику (п. 8, 9, 17 Индивидуальных условий). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548% (п. 12 Индивидуальных условий).

ФИО1 30.05.2020 при оформлении Индивидуальных условий своей подписью подтвердила, что ознакомилась и согласилась с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка. Личность заемщика удостоверена сотрудником банка на основании паспорта гражданина <данные изъяты>, что позволяет достоверно установить происхождение указанных документов от ответчицы.

В соответствии с представленной истцом выпиской со счета ФИО1 первая операция по карте с образованием срочной задолженности отражена 30.05.2020. Погашение кредитной задолженности после 08.09.2020 ответчицей производилось в размере меньшем, чем предусмотрено условиями кредитного договора, что свидетельствует о нарушении ФИО1 обязательств по договору.

ПАО «Восточный экспресс Банк» 14.02.2022 реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу на основании п. 2 ст. 58 ГК РФ перешли права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств перед банком истцом 18.01.2022 ответчице направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Требование ответчицей не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 30.05.2020 № (№) у ответчицы по состоянию на 08.11.2022 образовалась задолженность в размере 372 447 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 276 055 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 90 661 рубль 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 рублей 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 150 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 338 рублей 99 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчицей во исполнение положений ст. 56 ГПК РФ суду ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы, понесенные по оплате государственной пошлины, в размере 6 924 рублей 47 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 (паспорт гражданина <данные изъяты>) образовавшуюся по состоянию на 08.11.2022 задолженность по договору кредитования от 30.05.2022 № №) в размере 372 447 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 276 055 рубля 57 копеек, просроченные проценты – 90 661 рубль 01 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 рублей 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 150 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 338 рублей 99 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 6 924 рублей 47 копеек в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Шелапуха

Мотивированное заочное решение изготовлено судом 21.03.2023.

Судья Ю.В. Шелапуха