УИД № 41RS0003-01-2022-000996-97

Дело № 2-519/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2022 года

г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Горячуна Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ответчику ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 297 979 рублей 76 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 179 рублей 80 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4663402859), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 298 554 рубля под 23,80%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 437 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 2 июня 2020 года, на 15 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 726 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 4 марта 2022 года, на 15 июля 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323 819 рублей. По состоянию на 15 июля 2022 года общая задолженность составляет 297 979 рублей 76 копеек (просроченные проценты 3 573 рубля 17 копеек, просроченная ссудная задолженность 286 873 рубля 38 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 229 рублей 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1 146 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты 4 157 рублей 19 копеек). Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в рассмотрении дела не направил. В исковом заявлении представитель ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В письменном сообщении на запрос суда указала, что копия кредитного договора № запрошена истцом в электронном архиве банка, после предоставления документов они будут направлены в адрес суда. После реорганизации ПАО КБ «Восточный», к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности в порядке универсального правопреемства, в том числе и по кредитному договору, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 №. После миграции указанного кредитного договора в ПАО «Совкомбанк», ему был присвоен №. Аналогичные действия были произведены и с банковским счетом по кредитному договору. При заключении ДД.ММ.ГГГГ договора № в ПАО КБ «Восточный» был открыт текущий банковский счет №. После миграции кредитного в ПАО «Совкомбанк» ему был присвоен банковский счет № RUR7000345297961/40№, выписка по которому и была направлена в суд в приложении к иску. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности, истец обратился за защитой своих прав в суд. Задолженность в настоящее время в полном объеме не погашена. В связи с частичным гашением ответчиком просроченного долга, задолженность по кредитному договору составляет 146 979 рублей 76 копеек Просила суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 146 979 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6 179 рублей 80 копеек (л.д. 75).

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, для участия в рассмотрении дела не явилась. Согласно письменным возражениям на иск и письменному заявлению, с исковыми требованиями истца не согласилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, сославшись на то, что в мае 2022 года с истцом у нее была достигнута договоренность о рассрочке задолженности на 10 месяцев с уплатой в месяц не менее 37 000 рублей. С мая 2022 года и по настоящее время ею не нарушается данная договоренность. Фактически ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО КБ «Восточный» за кредитом на сумму 300 000 рублей, и ей в отделении банка также предложили кредитную карту на сумму 50 000 рублей. С апреля 2021 года в стране объявили пандемию по ковиду и она была вынуждена закрыть свой магазин, в котором получала доходы, возникли трудности по оплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ она оплатила долг по кредитной карте, по которой у нее также был кредит в ПАО КБ «Восточный», в полном объеме и закрыла ее. Задолженность по кредитному договору погашается ею регулярно по достигнутой с истцом договоренности, таким образом, условия возврата задолженности она не нарушает. ДД.ММ.ГГГГ она получила по почте требование о полном досрочном возврате денежных средств и расторжении договора от ПАО «Восточный» на сумму 348 520 рублей 12 копеек, однако истец в мае 2022 года предъявил требование оплатить задолженность по кредиту в размере 371 979 рублей 76 копеек, что превосходит установленную сумму долга банка ПАО «Восточный» на 23 458 рублей 88 копеек (л.д. 39-41).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, дело по заявлению о вынесении судебного приказа №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела, 14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (л.д. 24-25).

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, суд считает установленным, что все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитных договоров.

Обратившись в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2, истец обосновал исковые требования тем, что 17 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (4663402859), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 298 554 рубля под 23,80%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 437 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ссылаясь на п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, указал, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В подтверждение указанных обстоятельств истец представил следующие документы:

выписку филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» по счету № RUR/000345297961/40№ с 17 декабря 2019 года по 15 июля 2022 года, Вид вклада – Восточный «Банковский счет 40817» RUB, лимит кредитования – 286 873,38 (л.д. 11); копию договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, с указанием индивидуальных условий до пункта «3», лимит кредитования 300 000 рублей (л.д. 16); копию анкеты-заявления на получение потребительского кредита от ФИО2 в ПАО КБ «Восточный» (л.д. 17-18); общие условия Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 21-22); информацию о платежах и выписку по счету № RUR/000345297961/ 40№ с 17 декабря 2019 года по 14 ноября 2022 года, Вид вклада – Восточный «Банковский счет 40817» RUB, лимит кредитования – 139 446,55 (л.д. 76, 77-78).

В обоснование задолженности по кредитному договору № (4663402859) от ДД.ММ.ГГГГ истец представил суду расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что, с учетом внесенных ответчиком оплат, задолженность по кредитному договору составляет 146 979 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 139 446 рублей 55 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 229 рублей 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 146 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 157 рублей 19 копеек (л.д. 79-80).

Вместе с тем суду не представляется возможным установить, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, на условиях, указанным истцом, согласно которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 298 554 рубля под 23,80%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 437 дней, в связи с отсутствием доказательств, подтверждающих заключение договора на указанных условиях.

При этом судом неоднократно предлагалось истцу представить такие доказательства, а именно заверенную копию договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, а также индивидуальные условия указанного кредитного договора, которые бы позволили суду установить все существенные условия заключенного между сторонами договора кредитования, в том числе сумму кредита, проценты, штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита (части кредита), на которые ссылается истец в обоснование исковых требований, однако истцом такие доказательства не представлены.

Согласно положениям ст. ст. 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что истец, обосновывая свои требования заключением договора кредитования № от 17 декабря 2019 года на условиях, указанных истцом, и неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, вопреки требованиям ст.ст. 55, 56 ГПК РФ не предоставил относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих об этом, а именно, что ответчиком ФИО2 17 декабря 2019 года был заключен кредитный договор № на сумму 298 554 рубля под 23,80%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 437 дней, с неустойкой в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, то есть о наличии у ответчика задолженности перед истцом в указанном последним размере.

Предоставленные условия кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежей (общие условия), представленные истцом, не могут быть приняты во внимание, поскольку относятся к иному виду кредитов, а именно к условиям кредитования для Кредитной карты (л.д. 84-87).

В свою очередь, из материалов дела следует что, 17 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО2 на основании ее анкеты-заявления заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 300 000 рублей под 23,688 % годовых (л.д. 16, 17-18).

Таким образом, судом при рассмотрении дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что 17 декабря 2019 года ФИО2 предоставлен банком кредит в размере 300 000 рублей под 23,688 % годовых, сроком - до востребования по договору кредитования №.

Однако ответчиком оспаривается размер задолженности.

Поскольку допустимых и относимых доказательств, которые бы с достоверностью подтверждали обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, в частности, что ответчиком ФИО2 17 декабря 2019 года был заключен кредитный договор № на сумму 298 554 рубля под 23,80%/40,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 437 дней, с неустойкой в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, в результате чего по состоянию на 14 ноября 2022 года имеется задолженность в размере 146 979 рублей 76 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 139 446 рублей 55 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 229 рублей 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 146 рублей 18 копеек, неустойка на просроченные проценты – 4 157 рублей 19 копеек, истцом суду не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, в заявленном размере.

При этом суд принимает во внимание, что ответчиком, согласно достигнутой между ней и истцом договоренности о рассрочке задолженности на 10 месяцев с уплатой в месяц не менее 37 000 рублей, как задолженность по кредиту, так и текущие платежи по нему, уплачиваются, что подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 17 декабря 2019 года по 14 ноября 2022 года, и представленными ответчиком копиями чеков (л.д. 77-78, 48, 55, 90).

Поскольку по смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию стороне, в пользу которой состоялось решение суда, оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» судебных расходов по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 6 179 рублей 80 копеек, у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и судебных расходов, отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 6 декабря 2022 года.

Судья

подпись

Д.В. Горячун

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

Д.В. Горячун