Дело № 2-186/2022
УИД № 59RS0020-01-2022-000237-53
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
1 июля 2022 года пос. Ильинский
Ильинский районный суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Стерховой А.Ю.,
при секретаре судебного заседания Рудик Е.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Гилевой Е.Н., по ордеру,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика ФИО3, с которой был заключен договор кредитной карты, по счету которой сформировалась задолженность в размере 62 321,17 руб..
В обосновании своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО3 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит по безналичной/наличной форме в сумме 59 906,18 руб. на срок до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, в дальнейшем Банку стало известно, что 11.11.2015 держатель карты умер.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, направила представителя.
Представитель ответчика адвокат Гилева Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, указала на пропуск Банком срока исковой давности для предъявления требования о взыскании с наследника задолженности, дополнительно показала, что заемщик ФИО3 являлась дочерью ответчика ФИО1, после смерти дочери 11.11.2015 ответчик вступила в наследство, на тот момент ответчику не было известно о том, что у ФИО3 имеются какие-либо неисполненные обязательства по кредитам. Считает, что Банком пропущен срок исковой давности, поскольку законом предусмотрен шестимесячный срок принятия наследства, который в рассматриваемом случае составляет до 11.05.2016, таким образом, с 12.05.2016 начинает течь срок исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по кредитной карте. Поскольку своим правом Банк не воспользовался в течение 3-х лет, полагает, что Банк пропустил срок исковой давности о взыскании с ФИО1 задолженности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Также показала, что после смерти заемщика в счет погашение кредита ФИО2 - сестрой умершего заемщика ФИО3, не являющейся наследником, по своей инициативе после получения претензии Банка в 2021 году вносились платежи.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
На основании требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и он вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
В соответствии с положениями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п. 60 Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В пункте 61 Постановления указано, что, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При этом из абзаца второго пункта 2 того же Постановления следует, что обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника.
Поскольку обязательства по кредиту не прекращаются, банк имеет право обратиться за погашением оставшейся суммы к наследникам умершего заемщика, но в пределах срока исковой давности.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета №, согласно которому вид кредита: Кредитная Карта Первая, лимит кредитования составляет 25 000,00 руб., процентная ставка годовая 27 %, полная стоимость кредита 67 %, срок кредита - до востребования. Дата платежа - согласно счет- выписке.
Минимальный обязательный платеж состоит из 10 % от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начислены процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму, просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по Кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/ неустоек при их наличии. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 3 173,00 руб.
Мерой ответственности за нарушение оплаты Минимального обязательного платежа является: неустойка за просрочку платежа/ штраф за просрочку платежа - 3%/ 490 руб. (л.д. 62).
Согласно п. 2.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» документами, составляющими Договор кредитования, являются в том числе заявление клиента (л.д. 25-26).
Как следует из выписки по счету клиента ФИО3, движение денежных средств по кредитной карте, погашение задолженности осуществлялось в период с 05.07.2012 по 21.10.2015 (л.д. 11-20).
ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80).
После смерти ФИО3 нотариусом Ильинского нотариального округа заведено наследственное дело №, согласно которому наследниками являются мать ФИО1, дочь ФИО5, умершая ДД.ММ.ГГГГ.
21.09.2016 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Наследство состоит из:
- жилого дома, расположенного по адресу: , кадастровый №, кадастровая стоимость 345 898,65 руб.;
- земельного участка, расположенного по адресу: , кадастровый №, кадастровая стоимость 117 315,00 руб.;
- двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, кадастровая стоимость 334 896,71 руб.
Как следует из расчета суммы задолженности по состоянию на 13.05.2022 общая сумма задолженности составляет 62 321,17 руб., из них: 58 154,77 руб. - задолженность по основному долгу, 2 527,97 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 638,43 руб. - задолженность по неустойке на просроченную ссуду (л.д. 28-29).
Таким образом, обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены, задолженность на 13.05.2022 составляет 62 321,17 руб..
Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, Договора о присоединении от 26.10.2021 ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» в связи с реорганизацией в форме присоединения (л.д. 33-34).
Факт заключения кредитного договора и его условия в судебном заседании не оспорен и подтвержден совокупностью исследованных судом доказательств.
Обязательства, вытекающие из условий кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в установленных кредитным договором размере и сроки, ФИО3 не исполнены. Данный вывод суд основывает на содержании исследованных письменных доказательств, в том числе выписки по счету. Представленный расчет судом проверен, признается арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований.
Представителем ответчика заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
По смыслу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав и обязанностей наследодателя к ответчику считается состоявшимся с момента открытия наследства - 11.11.2015.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как установлено ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно выписке по счету клиента ФИО3, в счет погашения просроченной ссудной задолженности по договору № от 04.07.2012, вносились платежи: 29.01.2016 - 1 751,41 руб., 2 132,00 руб., 12.04.2021 - 1 000,00 руб., 11.05.2021 - 1 000,00 руб., 08.06.2021 - 3 000,00 руб., 08.07.2021 - 3000,00 руб., 21.09.2021 - 810,33 руб., 1 000,00 руб., 13.10.2021 - 300,00 руб., 12.11.2021 - 1 000,00 руб., 14.12.2021 - 1 000,00 руб. (л.д. 11-20).
При этом довод представителя ответчика о том, что данные платежи вносились не наследником ФИО3 - ответчиком ФИО1, судом не принимается во внимание, поскольку доказательства этому, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлены.
Таким образом, суд отказывает в применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, поскольку в договоре, заключенном ДД.ММ.ГГГГ, не предусмотрен срок возврата долга, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента требования займодавца о возврате долга путем обращения с настоящим иском в суд - 20.05.2022, учитывая, что нотариусы не сообщают кредиторам наследодателя сведений о наследниках, поскольку в силу ст. 5 и 16 Основ законодательства о нотариате действует нотариальная тайна.
Кроме того, при принятии решения об отказе в применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, суд учитывает факт внесения платежей по кредитному договору в период с 29.01.2016 по 14.12.2021.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
На основании части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, в частности, объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки (статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 135-ФЗ 2Об оценочной деятельности в Российской Федерации»).
Согласно пункту 3 статьи 66 Земельного кодекса Российской Федерации в случаях определения рыночной стоимости земельного участка кадастровая стоимость этого земельного участка устанавливается равной его рыночной стоимости.
Доказательств иной, помимо кадастровой, стоимости наследственного имущества суду не представлено.
Согласно кадастровым справкам о кадастровой стоимости объектов недвижимости, имеющимся в материалах наследственного дела, по состоянию на 11.11.2015 кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: , кадастровый №, составляет 345 898,65 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: , кадастровый №, - 117 315,00 руб.; двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №, - 334 896,71 руб.
Поскольку в судебном заседании нашло свое подтверждение, что ответчик приняла наследство после ФИО3, имеющей задолженность по кредитному договору, с учетом ограничения размера ответственности наследника, установленного нормой ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору,принимая во внимание, что объем наследственного имущества в размере 798 110,36 руб. (345 898,65 руб. + 117 315,00 руб. + 334 896,71 руб.) превышает размер обязательств наследодателя в размере 62 321,17 руб., представленный истцом расчет задолженности не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным, доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 2 069,64 руб., что подтверждается платежным поручением № от 26.05.2022 (л.д. 63).
Таким образом, с учетом удовлетворения требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 321 рубль 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 069 рублей 64 копейки, всего 64 390 рублей 81 копейку.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 6 июля 2022 года.
Судья А.Ю. Стерхова