Решение по делу № 2-268/2023 от 12.01.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело № 2-268/2023

22RS0011-02-2022-004478-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Недозреловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор от ***; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 77 463,38 руб., в том числе: просроченный основной долг – 67 762,96 руб., просроченные проценты – 9 700,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 523,90 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что *** А. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, с заявлением на получение дебетовой карты Visa (№ счета карты ). *** должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу Мобильный банк. *** должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн. *** должник выполнил вход в систему Сбербанк Онлайн и направил заявку на получение кредита. На основании кредитного договора от ***, Н.А. был выдан кредит в сумме 78 000,00 руб. на срок 36 мес. под 17,9 % годовых. *** банком выполнено зачисление кредита в сумме 78 000,00 руб. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем Сбербанк Онлайн и Мобильный банк. *** заемщик А. умер. Предполагаемым наследником является ФИО1 Открыто наследственное дело . Поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов не исполняли надлежащим образом, в период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 463,38 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Сибирский банк ПАО Сбербанк отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени судебного разбирательства извещался по всем известным суду адресам: ... и ... (место регистрации ответчика).

В силу положений норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», и на основании ст. ст. 117, 119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причины неявки ответчика неуважительными, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, к надлежащему извещению которого судом приняты все возможные меры.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** А. подал в ПАО Сбербанк заявление на банковское обслуживание, в котором подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО, обязался их выполнять, указал об ознакомлении и своем согласии с тарифами Сбербанка России ОАО. Указал, что уведомлен о том, что Условия банковского обслуживания, а также тарифы размещены на сайте Сбербанка России ОАО/в подразделениях Сбербанка.

После выдачи банковской карты Visa Classic истец получил возможность совершать определенные ДБО операции или получать информацию по своим счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.2 Приложения № 1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

*** должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу Мобильный банк.

*** должник самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн.

Разделом 3.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что в рамках ДБО клиент имеет право заключать с банком кредитные договоры вне подразделений банка с использованием мобильного рабочего места и/или в подразделении банка, а также с использованием системы Сбербанк Онлайн, официального сайта банка, устройств самообслуживания банка (п. 3.9.1). Клиент имеет право обратиться в банк с заявлением – анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); инициировать заключение кредитного договора которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с общими условиями кредитования.

*** А. используя цифровой аналог подписи, выполнил вход в систему Сбербанк Онлайн, подал заявление в ПАО Сбербанк России на получение потребительского кредита.

*** между ПАО Сбербанк и А. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора Потребительского кредита, в соответствии с условиями которого А. предоставлен кредит в размере 78 000 руб., на срок 36 месяцев, под 17,9 % годовых.

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Указанное подтверждается отчетом обо всех операциях в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», в том числе сведениями журнала регистрации входов, протокола проведения операций в автоматизированной системе, а также выпиской по счету.

На основании п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 815 руб. 98 коп.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Заемщик А. умер - ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** , выданным *** отделом ЗАГС по городу Рубцовску и Рубцовскому району управления юстиции Алтайского края.

На дату смерти заемщика обязательства по выплате им задолженности по кредитному договору не выполнены.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Наследником умершего является брат заемщика - ответчик ФИО1

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

*** нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Т. открыто наследственное дело к имуществу умершего А.

Из материалов наследственного дела следует, что *** к нотариусу обратился брат наследодателя А. – ФИО1 с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования, указав, что других наследников не имеется. *** нотариусом были выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство на следующее имущество наследодателя: земельный участок по адресу: ...; земельный участок по адресу: ...); гаражный бокс по адресу: ...; квартиру по адресу: ...; денежные средства в размере 29 985 руб. (задолженность по заработной плате); ? доли в праве собственности на часть квартиры, расположенной по адресу: ....

Из материалов наследственного дела также следует, что *** ПАО Сбербанк обратилось к нотариусу с претензией по кредиторской задолженности к наследственному имуществу А.

В соответствии с информацией МО МВД России «Рубцовский» от ***, сведений о регистрации автомототранспортных средств на имя А. не имеется.

Ответчик несет ответственность в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

*** ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ***.

В связи с отсутствием ответа на требование (претензию) банка со стороны ответчика, истец направил в суд настоящее исковое заявление.

Задолженность заемщика А. по кредитному договору от *** по состоянию на *** составляет 77 463,38 руб., из которых: просроченный основной долг – 67 762,96 руб., просроченные проценты – 9 700,42 руб.

Учитывая, что обязанность заемщика А. по кредитному договору перед ПАО Сбербанк не исполнена, со смертью наследодателя не прекратилась, суд приходит к выводу о том, что к ФИО1, принявшему наследство, перешла обязанность по возврату кредитных денежных средств, полученных наследодателем, и уплате на них процентов по договору, в пределах рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти наследодателя, учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору и достаточна для покрытия долга наследодателя.

Стороной ответчика размер задолженности по указанному кредитному договору не оспорен.

С учетом положений указанных норм действующего законодательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности с указанного ответчика по указанному кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: просроченного основного долга – 67 762,96 руб., просроченные проценты – 9 700,42 руб.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 523 руб. 90 коп., размер которых подтвержден документально.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование истца о расторжении кредитного договора от ***, заключенного между ПАО Сбербанк и А. подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (ИНН ) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от *** заключенный между ПАО Сбербанк России и А..

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** ГУ МВД России по Алтайскому краю от ***) в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 77 463,38 руб., в том числе: просроченный основной долг – 67 762,96 руб., просроченные проценты – 9 700,42 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 523,90 руб., всего взыскать - 85 987,28 руб.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2023