УИД 31RS0011-01-2022-000878-83 дело № 2-703/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2022 года г.Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Поповой И.В.,

при помощнике судьи Нарожней С.Г.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2 (по ходатайству),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нейва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нейва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что 10.09.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен договор, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 107 382,55 руб. сроком до 12.09.2016 под 26 процентов годовых, 08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нейва» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому права требования по кредитным договорам, в том числе договору с ответчиком ФИО1, перешли к истцу, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО1 по возврату полученной суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами образовалась задолженность в размере 92 382,19 руб. основного долга и 120 960,66 просроченных процентов, которую истец просит взыскать с ответчика.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания судебной повесткой по электронной почте, а также посредством размещения информации на официальном сайте Корочанского районного суда в сети Интернет, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела перед судом не ходатайствовал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, пояснили, что расчет произведен без учета внесенных до апреля 2014 года в счет погашения кредита сумм, заявили о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Учитывая надлежащее извещение судом лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного заседания, принимая во внимание то, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком и ее представителем в судебном заседании, что 10.09.2013 между ОАО «Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 107 382,55 руб., сроком на 36 мес. с датой погашения кредита 12.09.2016, процентной ставкой по кредиту 26 % годовых, количеством ежемесячных платежей – 36, размером ежемесячного платежа – 4 326,47 руб.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно, а также уплачивать проценты за пользование заемными средствами согласно подписанному сторонами графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору, являющемуся приложением к кредитному договору №).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору договор № надлежащим образом, перечислив заемщику на открытый в соответствии с условиями данного кредитного договора счет обусловленную кредитным договором сумму. Данное обстоятельство не оспаривалось и не опровергалось ответчиком в представленном в суд отзыве на исковое заявление, а также в судебном заседании. Однако ответчиком и ее представителем было указано на то, что при заключении кредитного договора заемщик присоединилась к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и перечислила 10.09.2013 в ОАО Банк «Западный» 27 382,55 руб.

Заемщик ФИО1 добровольно воспользовалась услугами, предоставленными банком по договору, что подтверждается как собственноручно подписанными кредитным договором, графиком погашения, так и вносимыми в погашение суммы кредита платежами.

Суд приходит к выводу о том, что подписывая указанные документы, содержащие условия кредитования, ФИО1 была ознакомлена также с Правилами предоставления открытым акционерным обществом Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами Банка и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (п.6 кредитного договора №).

Истцом в исковом заявлении указано на то, что обязательства по исполнению условий кредитного договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в настоящее время платежи не вносятся, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование заемными средствами (наличие и расчет задолженности приложен к исковому заявлению, расчет произведен за период с 31.10.2018 по 01.05.2022).

Ответчиком в отзыве на исковое заявление указано, а также подтверждено в судебном заседании, что платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом вносились в предусмотренные графиком погашения сроки, а именно: были внесены платежи с 08.10.2013 по 09.04.2014, после этого платежи банком не принималась, касса банка была закрыта, пояснений относительно дальнейшего погашения кредита банком ответчику не дано. Внесение платежей ФИО1 в указанные периоды подтверждено представленными ею копиями приходных кассовых ордеров. Кроме того, ответчиком указано на внесение в банк суммы 27 382,55 руб. в рамках программы страхования, что также подтверждается копией приходного ордера. Таким образом, как указано ответчиком, ею погашена часть кредита и процентов в общей сумме 57 832,55 руб., оставшаяся часть задолженности по кредитному договору не была погашения по независящим от заемщика причинам.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что имелось обязательство ФИО1 перед ОАО Банк «Западный» по возврату основного долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование заемными средствами.

08.05.2020 между ОАО Банк «Западный» в лице представителя конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нейва» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому произведена уступка права требования по кредитным договорам, заключенным ОАО Банк «Западный». Согласно приложению №1 к данному договору уступка прав требований произведена также в отношении заемщика ФИО1

Из представленного истцом расчета следует, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по состоянию на 31.10.2018 образовалась задолженность в размере: 92 382,19 руб. просроченного основного долга, 35 214,86 руб. просроченных процентов за пользование заемными средствами. Представленный расчет произведен с учетом сумм, уплаченных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Расчет проверен судом, исходя из условий кредитного договора, графика платежей, копий платежных документов, в целом представленный расчет подтверждается. Оплаченная заемщиком сумма по Программе страхования не может быть учтена, вопреки мнению ответчика, в составе платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, исходя из характера отношений между банком и заемщиком по страхованию и назначения указанной суммы. В связи с непогашением суммы основного долга за период с 31.10.2018 по 01.05.2022 продолжилось начисление процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления открытым акционерным обществом Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора № банк вправе уступать, передавать иным образом отчуждать свои права по кредитному договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

Таким образом, в связи с уступкой права требования по договору ООО «Нейва» возникло право требования кредитной задолженности ФИО1, вытекающее из договора № между ОАО «Банк «Западный» и ФИО1.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Ответчиком ФИО1 в представленном в суд отзыве на исковое заявление указано на пропуск истцом срока исковой давности при предъявлении требования о взыскании задолженности и просьба применить последствия пропуска срока исковой давности. Возражений относительно данного заявления истцом не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен 10.09.2013 с этой же датой начала кредитования, сроком на 36 мес., определен и подписан сторонами график платежей во исполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами. Согласно вышеуказанному графику последней датой платежа определена дата 12.09.2016.

Истец обратился в суд с исковым заявлением 14.06.2022 (согласно дате на почтовом конверте). Ранее – 24.09.2020 (согласно дате на почтовом конверте) – истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Корочанского района Белгородского области с заявлением о выдаче судебного приказа. По указанному заявлению 05.10.2020 был вынесен судебный приказ, согласно которому с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на 15.09.2020 в размере 172 627,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно судебного приказа он определением от 22.10.2020 был отменен.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Каких-либо иных сведений о действиях как со стороны кредитора (с учетом состоявшей переуступки прав требования), так и со стороны заемщика, которые могли бы свидетельствовать о приостановлении, перерыве течения срока исковой давности, а также о продолжении на день направления заявления мировому судье, искового заявления в суд течения срока исковой давности, истцом не представлено (истцом не указано и в материалы дела не представлено сведений об обращении в суд ранее кредитором, имеющим право требования задолженности, сведений о направлении заемщику требования банка о досрочном погашении кредита, сведений о возможной переписке с должником, из которой следовало бы признание им задолженности, сведений об оплате части задолженности, совершении должником каких-либо иных действий, свидетельствующих о признании им задолженности и т.п.).

В связи с изложенным, суд полагает возможным определить течение срока исковой давности исходя из вышеуказанного графика погашения.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

После отмены судебного приказа 22.10.2020 истец обратился в суд с исковым заявлением 14.06.2022, то есть истцом настоящий иск направлен за пределами установленного шестимесячного срока на предъявление требования в порядке искового производства. Кроме того, истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами трехлетнего срока исковой давности по задолженности по кредитному договору за 2014 – 2016 годы.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не было заявлено.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, суд выносит решение об отказе в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ООО «Нейва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд.

Судья:

Мотивированный текст решения изготовлен 22 августа 2022 г.

Решение26.08.2022