Дело № 2-5767/2023
УИД №60RS0001-01-2023-009899-98
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2023 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Жбановой О.В.,
при секретаре Кострициной Ю.В.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО3
Определением суда от 10.11.2023 в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Протокольным определением суда от 04.12.2023 в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 50 440 рублей 10 копеек на срок 24 месяца до 11.12.2021 с уплатой 19,9% годовых, которые действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, по состоянию на 17.10.2023 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 40 238 рублей 49 копеек, состоящая из комиссии за смс-информирование в размере 149 рублей, просроченной ссудной задолженности в размере 28 761 рубль 50 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 2 597 рублей 71 копейка, неустойки на остаток основного долга в размере 6 996 рублей 07 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 1 734 рубля 21 копейка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, в связи с чем Банк обратился в суд с иском к наследникам заёмщика о взыскании образовавшейся задолженности.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал и пояснил, что о наличии задолженности по кредитному договору не знал.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал и пояснил, что о наличии кредитного договора не знал и готов выплачивать задолженность. Дополнительно указал, что иные кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк погашены наследниками в досудебном порядке.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменную позицию по спору не предоставил.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №№, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).
Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 50 440 рублей 10 копеек на срок 24 месяца до 11.12.2021 с уплатой 19,9% годовых, которые действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (л.д. 9-11).
В соответствии с п. 1.1 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО3 выразила желание на включение ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 12)
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.
Обязательства по возврату кредита на момент смерти ФИО3 в полном объеме не исполнены.
Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 17.10.2023 сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 40 238 рублей 49 копеек, состоящая из комиссии за смс-информирование в размере 149 рублей, просроченной ссудной задолженности в размере 28 761 рубль 50 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 2 597 рублей 71 копейка, неустойки на остаток основного долга в размере 6 996 рублей 07 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 1 734 рубля 21 копейка (л.д. 16-18).
В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица, либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
В силу ст. 1114 Гражданского кодекса РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 названного Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, из анализа вышеприведенных положений закона и разъяснений по их применению следует, что обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из копии наследственного дела №№, открытого нотариусом нотариального округа г. Пскова и Псковского района Псковской области ФИО4, установлено, что наследниками после смерти ФИО3 является муж ФИО1 и сын ФИО2
Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в квартире с КН №, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 519 638 рублей 16 копеек (1 558 914 рублей 47 копеек/3); денежных средств, находящихся на счетах в ПАО С., в размере 10 853 рубля 25 копеек; ежемесячных пособий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг за март 2023 в сумме 840 рублей 90 копеек.
Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства после смерти ФИО3 входит следующая задолженность: по кредитным платежам в размере 117 997 рублей 71 копейка; по кредитной карте в рамках договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 896 рублей 87 копеек.
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу п. 1 ст. 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
Согласно ответу ПАО «СВ.» при заключении кредитного договора №№ заёмщик ФИО3 была застрахована в АО СК «СВЖ.». На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщик застрахован не был, срок страховки истек ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с памяткой застрахованного по договору добровольного коллективного страхования и ответом на судебный запрос ООО «РЖ.», страховщиком по договору добровольного коллективного страхования является ООО «РЖ.». Срок страхования ФИО3 по договору составляет 1 год (л.д. 13). Обращений в адрес страховой компании не поступало, в связи с чем, страховое дело не формировалось.
Рыночная стоимость всего наследственного имущества в материалах наследственного дела отсутствует, ответчиками суду не представлена.
Однако, учитывая количество и вид наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что его рыночная стоимость на день смерти, в том числе с учетом имеющейся в материалах дела кадастровой стоимости наследственного имущества, превышает размер заявленной к взысканию задолженности и выплаченной ответчиками в досудебном порядке задолженности ПАО Сбербанк.
Суд принимает представленный истцом расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит, ответчиками не оспорен.
Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества превышает долги наследодателя и в силу приведенных выше норм материального права и установленных по делу обстоятельств ответчики ФИО1 и ФИО2 согласно ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, то исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены обоснованно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 40 238 рублей 49 копеек.
На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 8) в размере 1 407 рублей 15 копеек.
Руководствуясь статьями 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО3 удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №) за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.10.2023 в размере 40 238 (Сорок тысяч двести тридцать восемь) рублей 49 копеек.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №) судебные расходы в сумме 1 407 (Одна тысяча четыреста семь) рублей 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд Псковской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья О.В. Жбанова
Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2023 года.