Дело № 2-32/2026 (№ 2-754/2025)

УИД 74RS0024-01-2025-001007-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2026 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании:

-задолженности по договору кредита НОМЕР в размере 537 946,23 руб., в том числе: 482 828,11 руб. - просроченной задолженности по основному долгу, 46 419,54 руб. - просроченных процентов, 8 698,58 руб. - штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа;

-процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленных на сумму основанного долга в размере 482 828,11 руб. с даты расторжения договора (ДАТА) по день фактического возврата;

-расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 759 руб. (с учетом исправления технической ошибки л.д.56-57).

Требования мотивированы тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен договор кредита НОМЕР на сумму 500 000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор с ответчиком путем выставления ДАТА заключительного счета.

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 48).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные ответчику по адресу, указанному исковом заявлении: АДРЕС, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства (л.д.41), по адресу, указному при заключении кредитного договора: АДРЕС не доставлены, возвращены в суд по истечении срока хранения (л.д. 45, 49,51).

Судом приняты все возможные меры по извещению ФИО1 о времени и месте рассмотрения гражданского дела в порядке, установленном статьями 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо в кредитном договоре, (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

ФИО1 не обеспечил получение судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, по адресу, указанному в исковом заявлении, при заключении договора кредита, иной адрес ответчик не сообщал. С учетом изложенного, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В судебном заседании установлено: ДАТА между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредита НОМЕР, в рамках которого ответчику предоставлен кредит в размере 500 000 руб. на срок 36 месяцев. Процентная ставка по кредиту составила 21,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» - 0,5% от первоначальной суммы кредита (тарифный план КН 5.0).

Договор кредита заключен с использованием аналога собственноручной подписи. При получении кредита ФИО1 предоставил копию паспорта НОМЕР, выданного ДАТА <данные изъяты>, сведения об утрате им указного паспорта отсутствуют (л.д.13,55).

Согласно графику платежей, платежи должны вноситься ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца в размере 21 920 руб., последний платеж ДАТА в размере 12 521,21 руб.(л.д. 11 оборот).

Обязательства Банком исполнены надлежащим образом, что следует из расчета/выписки по кредитному договору (л.д.24).

Расчетом/выпиской задолженности по заключенному сторонами договору подтверждается, что ФИО1 денежные средства, предоставленными Банком получил, в мае 2023 года, июне 2023 года, июле 2023 года произвел платежи, в дальнейшем обязательства по кредитному договору прекратил исполнять (л.д. 24).

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по договору кредита по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполняет, чем нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с пунктом 3.9 Общих условий кредитования в случае наличия не оплаченных в срок регулярных платежей, клиент обязан незамедлительно обеспечить на счете сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее регулярных платежей, начисленных процентов и штрафов.

Согласно пункту 4.2.2 Общих условий кредитования, клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.

Согласно пункту 4.3.5 Общих условий кредитования потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими общими условиями и действующим законодательством РФ.

ДАТА Банк, воспользовавшись своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчику ФИО1 выставил и направил заключительный счет, с требованием погасить образовавшуюся на ДАТА задолженность в размере 537 946,23 руб., в течение 30 календарных дней (л.д. 22).

Доказательства, подтверждающие погашение задолженности, ответчиком не представлены.

Банком определена задолженность ответчика по договору кредита в размере 537 946,23 руб., в том числе: 482 828,11 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 46 419,54 руб. - просроченные проценты, 8 698,58 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Размер задолженности с момента направления заключительного счета не изменился. Расчет задолженности содержится в выписке по счету (л.д.24), судом проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается.

Исковые требования Банка в указанной части подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Требования истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленных на сумму основанного долга в размере 482 828,11 руб. с даты расторжения договора (ДАТА) по день фактического возврата, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года "О применении некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

ДАТА ответчику направлен заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней, проценты по 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению с ДАТА.

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА (день вынесения решения суда) в размере 171 387,43 руб., исходя из следующего расчета:

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11 х170х16%/366 = 35 882,31 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х49х18%/366 = 11 635,37 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х42х19%/366 = 10 527,24 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х65х21%/366 = 18 007,11 руб.

период с ДАТА по ДАТА- 482 828,11х159х21%/365 = 44 168,85 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х49х20%/365=12 963,60 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11 х49х18%/365 = 11 667,24 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х42х17%/365 = 9 444,91 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х56х16,50%/365=12 222,83 руб.

период с ДАТА по ДАТА - 482 828,11х23х16%/365 = 4 867,97 руб.

Проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга 482 828, 11 руб. подлежат взысканию, начиная с ДАТА по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 15 759 руб. (537 946,23 руб. – 500 000 руб. = 37 946,23 руб. х 2%= 759 руб. + 15 000 руб.) в пользу Банка.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА рождения (ИНН НОМЕР) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредита НОМЕР в размере 537 946 (Пятьсот тридцать семь тысяч девятьсот сорок шесть) руб. 23 коп., в том числе: 482 828 (Четыреста восемьдесят две тысячи восемьсот двадцать восемь) руб. 11 коп. - основной долг, 46 419 (Сорок шесть тысяч четыреста девятнадцать) руб. 54 коп. - просроченные проценты, 8 698 (Восемь тысяч шестьсот девяносто восемь) руб. 58 коп. - штрафные проценты, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА - 171 387 (Сто семьдесят одна тысяча триста восемьдесят семь) руб. 43 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 15 759 (Пятнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) руб., всего 725 092 (Семьсот двадцать пять тысяч девяносто два) руб. 66 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 482 828 (Четыреста восемьдесят две тысячи восемьсот двадцать восемь) руб. 11 коп., начиная с ДАТА по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение в окончательной форме принято 20.01.2026г. Н.В. Андреева