<данные изъяты> Дело № 2-1749/2022

УИД89RS0003-01-2022-000886-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Надым 11 октября 2022 год

Надымский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Антоновой В.А. при секретаре Кавтасьевой Д.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника,

установил:

*дата* между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор *№ обезличен*, согласно которому последней предоставлен потребительский кредит в сумме 73529 рублей 41 копейку сроком на 24 месяца под 15,9%годовых.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Поскольку ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял надлежащим образом, у него образовалась задолженность за период с *дата* по *дата* в сумме 85936 рублей 99 копеек, из которой просроченная задолженность в сумме 70992 рубля 93 копейки и просроченные проценты в размере 15014 рублей 06 копеек. Заемщик ФИО2 умер *дата*, его предполагаемым наследником является супруга ФИО3 с которой просят в соответствии со ст. 418 п.1 ГК РФ, ст. 1135 ГК РФ взыскать образовавшуюся задолженность. Дело просят рассмотреть в их отсутствие.

В качестве соответчика в ходе подготовки дела к судебному заседанию на основании определения суда от *дата* было привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца не явился уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставил уточненные исковые требования согласно которых, указал, что в ходе рассмотрения настоящего иска со стороны ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» произведены действия в счет погашения задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в полном объеме, по состоянию на *дата* задолженность составляет «0» рублей.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. уведомлен надлежащим образом, причину не явки не сообщил, направил отзыв на исковое заявление в котором указал, что случай по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» *дата* осуществлена страховая выплата в размере 71415 рублей 90 копеек. Помимо этого в пользу выгодоприобретателей наследников ФИО2 подлежит выплате страховая сумма в размере 2113 рублей 51 копейка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась уведомлена надлежащим образом просила о рассмотрении дела в её отсутствие, предоставила квитанцию об оплате задолженности по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* на сумму 17092 рубля 30 копеек от *дата* и справку об отсутствии задолженности по кредитному договору*№ обезличен* от *дата* по состоянию на *дата*.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, изучив материалы дела и оценив собранные по нему доказательства, суд пришёл к следующему:

В соответствие со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долган наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долган наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № 9 под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддерживанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из норм ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. ст. 807, 808, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика, удостоверяющая передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.12г. № (под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддерживанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Судом установлено, что *дата* между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор *№ обезличен*, согласно которому последней предоставлен потребительский кредит в сумме 73529 рублей 41 копейку сроком на 24 месяца под 15,9%годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

По условиям данного кредитного договора заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объёме. Поскольку ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита не исполнял надлежащим образом, у него образовалась задолженность за период с *дата* по *дата* в сумме 85936 рублей 99 копеек, из которой просроченная задолженность в сумме 70992 рубля 93 копейки и просроченные проценты в размере 15014 рублей 06 копеек, что подтверждается расчетом истца.

*дата* ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти I –ПК *№ обезличен*, выданным отделом запсии актов гражданского состояния <адрес> службы ЗАГС ЯНАО *дата*.

Как следует из наследственного дела*№ обезличен* открытое к имуществу ФИО2, умершего *дата*, наследником принявшим наследство, является супруга умершего ФИО2 - ФИО1, *дата* года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве согбенности на гаража, расположенного по адресу :Россия, ЯНАО, <адрес>

*дата* ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство на вышеуказанное имущество, а также было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, также на ? доли в праве собственности на гараж расположенного по адресу :Россия, ЯНАО, <адрес>

Согласно кадастровой справке о стоимости гаража, находящегося по адресу :ЯНАО, <адрес>, кадастровый *№ обезличен* выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по ЯНАО» стоимость гаража составляет 544306 рублей 68 копеек.

На основании статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик ФИО1 является наследником после смерти ФИО2 в отношении вышеуказанного имущества. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. ФИО2 обязательства по вышеуказанному кредитному договору при жизни исполнены частично, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее, перешли к ее наследнику по закону –супруге ФИО1

Из материалов дела следует, между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1. В рамках данного соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель предоставляет Страховщику документы, предусмотренные п. 3.4.1 условий, а также разделом 8 соглашения.

Установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 *дата* было подано заявление на страхование жизни и здоровья и выразила свое согласие на выплату суммы платы за подключение к Программе страхования в размере 3529 рублей 41 копейку за весь срок кредитования. Страховая сумма составляет 73529 рублей 41 копейка.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилам и, предусмотренными настоящей статьей. Согласно п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая. Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

В соответствии с условиями Соглашения об условиях и порядке страхования№ДСЖ-1 от 17.09.2012 года, заключенного между между ОАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (п.п. 3.4.2., 8.2.2, 8.2.3, 8.2.4, 8.2.5) в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную задолженности застрахованного лица по кредитному договору, определенной на дату наступления страхового случая; Страхователь является выгодоприобретателем по всем страховым событиям; страхователь обязан письменно уведомить страховщика о наступлении страхового случая не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда страхователю стало известно о наступлении страхового случая; в случае если страхователем будет пропущен установленный срок для уведомления страховщика о страховом случае, то данное обстоятельство не будет являться основанием для отказа страховщика в страховой выплате, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховую выплату.

Согласно Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России» (п.п. 3.2.1.1., 3.2.2, 3.2.3, 3.2.4, 3.2.7, 3.4 - 3.9) страховым событием является смерть застрахованного лица по любой причине, произошедшая в течение срока страхования; страховым случаем признается Страховое событие описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к Исключениям изложенным в Приложении № к настоящим условиям участия в программе страхования; срок страхования устанавливается равным сроку начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором; страховая сумма устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события; выгодоприобретателем является банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1 и признанным страховым случаем; в случае смерти застрахованного лица родственник застрахованного лица предоставляет в Банк необходимые документы (в случае смерти - свидетельство о смерти и медицинское свидетельство о смерти), при отсутствии родственников Банк самостоятельно обращается к страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая; о факте признания страховщиком страхового события страховым случаем, страховщик уведомляет родственника и страхователя и одновременно производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая; в случае не непризнания страхового события страховым случаем страховщик также извещает об этом страхователя и клиента (родственника); страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов; страховщик производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта.

В соответствии с заявлением ФИО2 по договору страхования покрывается риск-смерть застрахованного по любой причине.

*дата* ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 71415 рублей 90 копеек.

Также ответчиком ФИО1 оплачены проценты за пользование кредитом, что подтверждается квитанцией от 2*дата* об оплате на сумму 17092 рубля 30 копеек.

Согласно справкам предоставленным истцом и ответчиком и задолженность по кредитному договору*№ обезличен* от *дата* отсутствует.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк».

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Надымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:подпись

Мотивированное решение изготовлено:13.10.2022 года.

копия верна: судья: В.А.Антонова

Секретарь суда________

Решение не вступило в законную силу:13.10.2022 год. Подлинник решения хранится в деле№2-1749/2022 в Надымском городском суде.