гражданское дело № 2-134/2023

УИД 65RS0015-01-2023-000050-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Тымовское 03.05.2023 г.

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе

председательствующего Образцова С.В.,

при помощнике судьи Никитенко Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, последней выдана кредитная карта с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей; в связи с нарушением ответчиком обязательств Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор путем выставления заемщику заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ; в течение 30 дней со дня выставления заключительного счета заемщик задолженность в размере <данные изъяты> рублей 37 копеек не уплатил, в связи с чем истец просит взыскать указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 71 копейка в судебном порядке.

Истец, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО5 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие такового (л.д. 6, 70).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, письменными заявлениями просила применить к спорным правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 74, 77, 93).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика, просивших рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст.ст. 810 - 811 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 29 указанного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5).

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (пункт 1.8).

Согласно пункту 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк, утвержденных Решением Правления Банка ДД.ММ.ГГГГ (далее - Условия комплексного банковского обслуживания) универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 15-23).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № и возмездного оказания услуг путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика ФИО2, на имя которой Банком выпущена кредитная карта с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Подписанное ФИО2 заявление-анкета на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы по кредитным картам в совокупности являются неотъемлемыми частями заключенного договора (л.д. 8-23).

ФИО2 осведомлена о полной стоимости кредита и условиях его предоставления, лимите задолженности, условиях и тарифах кредитного договора.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифам по кредитным картам, ФИО2 предоставлен продукт «Тинькофф Платинум» (тарифный план ТП 7.17 RUR) со следующими условиями: беспроцентный период – 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 45,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,2 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % + 290 рублей (л.д. 14).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, которая ежемесячно формируется и направляется Банком клиенту; при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану, любой поступивший платеж банк рассматривает как признание клиентом штрафа; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения обязательств; счет-выписка содержит информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент должен оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункты 1, 5.7, 5.10, 5.11, 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы»).

Свои обязательства перед заемщиком по указанному договору Банк исполнил надлежащим образом: ФИО2 получила кредитную карту с лимитом задолженности № рублей, с ДД.ММ.ГГГГ совершала расходные операции с использованием кредитных средств, что подтверждается представленной истцом выпиской по договору № и не оспаривается ответчиком (л.д. 24-31).

В нарушение условий договора заемщик ненадлежаще исполняла обязательства по возврату кредита, в том числе в части внесения минимального платежа, осуществив последнее пополнение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, в последующем оплату выставленных Банком счет-выписок не производила.

Вследствие этого, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей 37 копеек (л.д. 34).

Это послужило основанием для расторжения Банком договора кредитной карты, выставления ДД.ММ.ГГГГ заемщику к оплате заключительного счета (л.д. 42) и предъявления к нему иска с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимания заявление ответчика о применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности (л.д. 74, 77).

Так, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со статьями 196, 200, 204 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса; если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор, прекратив начисление ежемесячных платежей, и выставил заемщику заключительный счет на сумму <данные изъяты> рублей 37 копеек, которая подлежала уплате в течение 30 дней с момента выставления счета, течение срока исковой давности началось с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Спустя 2 месяца и 20 дней Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ (через 9 месяцев 27 дней).

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, спустя 3 года 7 месяцев после получения Банком определения мирового судьи об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), то есть по истечении срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

В связи с этим, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей 37 копеек отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В. Образцов